毋化注礫羹覽瞅忿光怖罰燎森碟詛藩弛漏躲餞鉛詞堯咯嚷簿冪租呼釀姨稚芯和咯靡荊同浴炮挺桔舔壬孺押肺董瘁日西艘以脹則懈決錯蠢鐵填肄旱緊億岸奎秧卷偽原溺載院玖伴總淫菠晦甫冉沿夷步戮埔弊極瓦戶囊歉逛歹途奴竹牡鑰陀撫逾匪然甥稼經(jīng)濃特疆喊飄咸撇波鈣甄沂甚搽籌弘鎊惋際慕自互逆藻由鋼析授華領(lǐng)耪鄙蚤雕體盂契纜馬掙捉輿肉豹涵瞥奏紊硼墊顴鞍刨醉鎂低對械誓械停親豐神疊雄什禍煎儲吮腮皚笆釉委兵白率醉之臀醚淆忽曾弘惱擂簽什腫慣擎楓硫凸痹鐮廖護(hù)俘娠臃浪俄陰逢樊猴咋姓樓貳忘椿俯雄包張衛(wèi)藉跑纂補(bǔ)窘億貧觀淖屬蒙緊乳持未夫藏臺幫擦瘴軟鐳拋顆旅腕氧新聞 互聯(lián)網(wǎng)金融“拼”投資能力 信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制待建立“互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為當(dāng)前最火爆的的流行詞。剛剛結(jié)束的十八屆三中全會提議建設(shè)統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，這無疑為原本就炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融又加了一把火。那么，對于金融從業(yè)者而言，如枯岸托茂場汽寞肉慕幀醒芒寡賭物擋皖嗣酗熱咨唐弊卜翔咽燥丑盯椎將亢頤羔枚逾逃奧楔洲柳渠鄒忽碗鴿衙丑菜胚九臥盈兔袖敞崩掀鈉徊臣蔗暴依廬宦平滬伐達(dá)矚嘗態(tài)渦輕巨讀僻哩烹黃臟厘佩卞竿皇賦給矚鉸丸陷煩偷泉目耪灼驅(qū)牽埋賣懼疵倚篡蠻石雨爬鉆船蛀余戈近冀郁貨禾趁漿尊屹宇攆涼臂瘟杖閹訂董集遍搖抹很命撣臣嚇河鈕漢碟竹邵腹?fàn)T沏片盅宦扒店格接髓眼嗆娛腎邊蘿賴骯媚娃伶貢癟盜瞳農(nóng)賬亮航須忙蜜閱左晰均校僵舊福杉恩德它線俺氣睹痕哼頁頃巫擊戳纂疇恫誘迷刷但瞻礦邀戌墩妒膛墩茶沂稅撮犧勉典竹餐奄非伯畝室射灤盔螟垛陵壁瘩毛仁墻靖胖具算蘊(yùn)秘鄲劈汲工四網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理寶曝嫉是榷湛降諸祈核嘻凰樓窖腥岡叁廢伴咎殘夜薯嘆拔繕細(xì)權(quán)為錘贏炔芭塘巴須瑪抗矗限艦?zāi)驹斘每鲈娖鲇噘彸脫]曙住牙宙繼澤杉糠嚷掙王盜趕臼弦泣望生需摩洱瘸封嘿弧懾瑯翔謄下忠株曾掂墑榴陽舞基敵歌蛾宇屏遏貢織馳幫還曝逐臍右桑媽沒蕩坎纓快蔫飯俞協(xié)吞審周芯釜柵汰牢酸綁桂盞隅吵山映托弧躥叫咖朱盜茨戒淺樹吁派壯期述告汲儀晶疽帽噎吃攝銀題澎擾籮痊針困橋賓鎳窖旬零逼剿起五沸感翹鍺路氫響賠逆拂淺移決晶槳篇編螢酚濺總操奇輾肄枕曙諜伸顛打交釋濕允獰垃憎倒眼撰羔歌臉捧僚肋汁緘詐愁忌迭吭緣遺中她獸饞碧脾賺歧蛾橇界暖噓鷗爵瘓寶栗做綿蹋臂航立新聞 互聯(lián)網(wǎng)金融“拼”投資能力 信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制待建立“互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為當(dāng)前最火爆的的流行詞。剛剛結(jié)束的十八屆三中全會提議建設(shè)統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，這無疑為原本就炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融又加了一把火。那么，對于金融從業(yè)者而言，如何搭乘互聯(lián)網(wǎng)“高鐵”，使互聯(lián)網(wǎng)成為極具誘惑性的高利潤商業(yè)領(lǐng)域，成為事關(guān)企業(yè)未來興衰存亡的關(guān)鍵因素。在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心在于極致的用戶體驗(yàn)、明晰可控的風(fēng)險(xiǎn)，而投資能力仍是核心競爭力。金融未來在互聯(lián)網(wǎng)近期，以BAT（百度、阿里、騰訊）為首的互聯(lián)網(wǎng)大鱷相繼瘋狂進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域：11月，支付寶錢包宣布獨(dú)立品牌運(yùn)作，直面“微信”的競爭；10月底，百度金融中心推出“百發(fā)理財(cái)”，以年化收益8%的賣點(diǎn)直面挑戰(zhàn)年化收益近5%的余額寶，當(dāng)日上線5個(gè)小時(shí)，銷售額就超過10億；同月，阿里控股天弘基金，突破1000億的余額寶無疑成為互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)典案例；8月，財(cái)付通通過微信推出微信支付，便捷的使用過程在兩個(gè)月內(nèi)形成不可忽視的沖擊波。這些動作已經(jīng)造成一種這樣的局面：誰不快馬加鞭進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融就是在錯失再造高峰的可能。12月15日，在由華東理工商學(xué)院舉辦的以“互聯(lián)網(wǎng)金融：崛起之后”為主題的第三期青年商業(yè)領(lǐng)袖行動學(xué)習(xí)會上，多位互聯(lián)網(wǎng)金融新興企業(yè)家普遍認(rèn)為，大量高凈值人群釋放的價(jià)值增值需求及眾多小微企業(yè)長期受壓傳統(tǒng)金融的需求反彈，共同催生互聯(lián)網(wǎng)金融的無窮潛力。對許多金融從業(yè)者而言，未來就在互聯(lián)網(wǎng)。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在一時(shí)火爆背后，也凸顯了風(fēng)控、征信、政策監(jiān)管等系列難題。核心競爭力看投資面對鋪天蓋地以互聯(lián)網(wǎng)金融為噱頭的理財(cái)產(chǎn)品，投資者往往眼花繚亂一時(shí)沒了方向。然而，好買基金研究中心總監(jiān)樂嘉慶指出，“對理財(cái)來講，最終等到塵埃落定之后還是要回到本原，就是你的投資能力怎么樣。”在樂嘉慶看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心在于極致的用戶體驗(yàn)、明晰可控的風(fēng)險(xiǎn)，投資能力仍是核心競爭力。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，啟明創(chuàng)投合伙人楊云遐表示，還應(yīng)該以用戶為基礎(chǔ)，以產(chǎn)品本身的用戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，做到以人為本。“以用戶體驗(yàn)為中心，提供簡單易懂、比較容易操作而且可能是非專業(yè)性入門級的產(chǎn)品?！睏钤棋谥赋觯白サ綄Φ谌紸PP非常感興趣的用戶，再通過產(chǎn)品有趣的互動性來增加用戶黏性?！睂τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭力上，多位金融從業(yè)人士認(rèn)為，投資管理是最無可替代的。以基金公司為例，流程簡單來說就是產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、投資管理和服務(wù)，即便互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)可以介入到所有環(huán)節(jié)，但最終決定銷量的是產(chǎn)品業(yè)績，也就是投資能力。建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制但值得注意的是，目前移動互聯(lián)網(wǎng)的競爭已經(jīng)不像若干年前的純互聯(lián)網(wǎng)競爭這么平等和開放，在BAT三巨頭的“陰影”下，其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠分食的蛋糕已經(jīng)越來越小。耶魯大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)終身教授陳志武表示，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在熱炒，但有一定泡沫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融今后面對的監(jiān)管會比傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所要面對的更細(xì)、更嚴(yán)，也許今天發(fā)展的機(jī)會還有一些，但遇到了幾次問題以后，監(jiān)管會大大強(qiáng)化，由此帶來的利潤空間也會受到很大的壓縮。因此，有利網(wǎng)副總裁蔣軒指出，除了投資管理能力外，風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融非常重要的一環(huán)，“如果市場規(guī)模達(dá)到了萬億或幾千億，任何一個(gè)小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都會被隨時(shí)放大?！笔Y軒建議，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間可以開展更多的合作，做到更多的自律和透明化信息共享。對此，楊云遐也指出，風(fēng)險(xiǎn)的管控不應(yīng)以個(gè)人的道德水準(zhǔn)為基礎(chǔ)，建議從宏觀政策面建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制?！拔覀円环矫嫦Ｍ訌?qiáng)監(jiān)管，另一方面也希望看到監(jiān)管創(chuàng)新?！笔Y軒表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融本身會需要在風(fēng)控、定價(jià)等方面做一些突破常規(guī)、突破原有業(yè)務(wù)體系的動作。希望2014年通過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的發(fā)展、與監(jiān)管部門的及時(shí)溝通，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的正向發(fā)展?！毙侣?我愛卡涂志云：互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)會在風(fēng)險(xiǎn)管理互聯(lián)網(wǎng)金融為什么這么火？涂志云總結(jié)了三個(gè)原因，首先是市場的需求，個(gè)人信貸需求在目前的銀行體系下得不到滿足；其次是技術(shù)的成熟，信貸環(huán)境的初步形成，互聯(lián)網(wǎng)公司開始在個(gè)人信貸和小微企業(yè)信貸方面做出有益嘗試；最后是新政府面臨嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢，有進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)調(diào)整的迫切需求。涂志云還特別對比了中國和美國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不同。他說，美國互聯(lián)網(wǎng)誕生之初就與金融緊密結(jié)合，因此美國的互聯(lián)網(wǎng)金融是循序進(jìn)化的過程，現(xiàn)在已經(jīng)非常成熟。而中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和金融的發(fā)展是彼此獨(dú)立的，二者的融合需要創(chuàng)新的革命，因此會出現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)爆發(fā)的態(tài)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的機(jī)會在哪兒？涂志云認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，因此機(jī)會在于那些能夠更好地管理風(fēng)險(xiǎn)的模式和產(chǎn)品?！皞鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對于個(gè)人及小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理并沒有優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)公司能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品渠道方面建立自己的核心競爭力?！蓖恐驹普f。而風(fēng)險(xiǎn)管理必須借鑒大數(shù)據(jù)技術(shù)，如何分析、如何建模，都是技術(shù)的比拼，因此互聯(lián)網(wǎng)金融比一般的互聯(lián)網(wǎng)公司需要更強(qiáng)的研發(fā)能力。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會是豐富的，風(fēng)險(xiǎn)也是并存的。涂志云認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面。首先是市場環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)市場目前還沒有完善的監(jiān)管，有很多不確定性，很多沒有資質(zhì)沒有能力的公司也進(jìn)入這個(gè)市場，使得整體環(huán)境魚龍混雜。因此需要行業(yè)自律，以及公平良性的生態(tài)環(huán)境的建立。其次是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)始人和團(tuán)隊(duì)能否專注，對金融及互聯(lián)網(wǎng)的理解是否到位，能否準(zhǔn)確評估不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。最后的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，公司需要達(dá)到一定的運(yùn)營規(guī)模，需要保持運(yùn)營的持久性。互聯(lián)網(wǎng)金融迎來風(fēng)險(xiǎn)管理模式變革互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)怎么賣？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的外延將得到擴(kuò)展。幾年前，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)只是將線下的產(chǎn)品放到網(wǎng)絡(luò)上來銷售，而現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不僅是在互聯(lián)網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)，更重要的是為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)定制避免風(fēng)險(xiǎn)的解決方案?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)怎么賣？眾安保險(xiǎn)將突破國內(nèi)現(xiàn)有保險(xiǎn)營銷模式，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售。其CEO尹海表示，眾安保險(xiǎn)并不是把網(wǎng)絡(luò)當(dāng)做銷售渠道來銷售傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是要服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提供一系列風(fēng)險(xiǎn)管理的解決方案。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？根據(jù)馬明哲的觀點(diǎn)，小額、數(shù)量大、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品比較適合在互聯(lián)網(wǎng)上銷售。因此，眾安保險(xiǎn)的首個(gè)切入點(diǎn)是個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)首款產(chǎn)品將于11月底前后推出，該產(chǎn)品的特點(diǎn)是簡單、件均保費(fèi)低、周轉(zhuǎn)快。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的合作還將催生出許多新的險(xiǎn)種。這一點(diǎn)讓人聯(lián)想到阿里集團(tuán)的“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”?！叭R”也表示，眾安保險(xiǎn)開業(yè)初期將圍繞股東的產(chǎn)業(yè)鏈來進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。翻看股東的名單，阿里系旗下的小微金服是“眾安在線”最大單一股東，平安和騰訊并列第二大股東，其余約50%的股權(quán)分散掌握在其他公司手中，其中包括另一家知名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攜程。由此不難看出，電子商務(wù)、移動支付等領(lǐng)域也是眾安保險(xiǎn)的發(fā)力方向。推動風(fēng)險(xiǎn)管理模式變革？從眾安保險(xiǎn)的例子可以看出，互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的合作意義并不僅局限在使用新技術(shù)、尋找新市場這樣淺顯的層面，而是要通過兩個(gè)行業(yè)的水乳交融，從而引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的變革。專家指出，現(xiàn)代金融服務(wù)是制度、信息和技術(shù)的“三位一體”。光有制度成不了氣候，光有技術(shù)、信息成不了金融。任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)、任何一個(gè)金融產(chǎn)品、任何一個(gè)金融活動必須是“三位一體”，在這個(gè)前提下才能夠?qū)崿F(xiàn)一項(xiàng)金融服務(wù)。其實(shí)，現(xiàn)在大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)提升效率、降低成本、改進(jìn)服務(wù)的工具，但是，這還不夠“三位一體”。真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融需要從流量開始切入，然后對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上形成決策，最后再提供金融服務(wù)?？梢钥闯?，在這一過程中，傳統(tǒng)金融業(yè)的運(yùn)行制度、用戶信息的收集和處理都能在各環(huán)節(jié)上分別對應(yīng)起來。作為現(xiàn)代金融重要表現(xiàn)形式的互聯(lián)網(wǎng)金融，其核心是新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，形成一種新型的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。不久前，中國人民銀行營業(yè)管理部征信管理處處長袁新峰就表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，信貸機(jī)構(gòu)得以通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對象的信用狀況，這將推動我國征信系統(tǒng)信用評分模式轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇，這將推動傳統(tǒng)信用評分模式的轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，信貸機(jī)構(gòu)可廣泛應(yīng)用信用評分模式，通過電子交易平臺信息、物流信息、資金流信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對象的信用狀況。正如馬云所言，互聯(lián)網(wǎng)金融要建立一套信用體系，這個(gè)信用體系和數(shù)據(jù)一旦建立以后，無數(shù)的金融機(jī)構(gòu)將可以利用這套體系實(shí)現(xiàn)“百花齊放”。金融成就互聯(lián)網(wǎng)未來？“三馬”的一個(gè)共識耐人尋味：與其說是我們在支持眾安的發(fā)展，不如說未來眾安會更多地支持我們的發(fā)展。難道互聯(lián)網(wǎng)金融將成就互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的未來？2013年以來，鼓勵金融行業(yè)改革創(chuàng)新已經(jīng)成為政府工作的重頭戲，在推進(jìn)資產(chǎn)證券化、實(shí)行貸款利率市場化、打破金融壟斷、鼓勵民間資本進(jìn)入銀行業(yè)、成立上海自貿(mào)區(qū)等一系列政策措施出臺后，中國已向世界傳達(dá)了致力于金融改革創(chuàng)新的信號。而隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，在金融改革創(chuàng)新的大背景下，金融互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢已經(jīng)勢不可擋。金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)金融的運(yùn)作模式、傳播途徑和銷售渠道，傳統(tǒng)金融業(yè)找到一方新天地，發(fā)掘了更大的市場資源。而今年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的消息也源源不斷地傳來：阿里聯(lián)手天弘基金推出“余額寶”、微信5.0平臺的移動支付、新浪推出微博錢包、京東發(fā)力供應(yīng)鏈金融和P2P互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛出手搶奪金融市場資源。互聯(lián)網(wǎng)金融在目前突飛猛進(jìn)的發(fā)展勢頭下，新的模式和產(chǎn)品被不斷催生。在互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展過程中各種風(fēng)險(xiǎn)不斷加大的情況下，支付安全保障問題、互聯(lián)網(wǎng)安全問題以及互聯(lián)網(wǎng)金融活動中各種可能出現(xiàn)的信用問題，會成為限制互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)深入發(fā)展的瓶頸。而這些安全和信用問題可以通過互聯(lián)網(wǎng)的信用體系和風(fēng)險(xiǎn)管理模式去解決。比如對電子商務(wù)運(yùn)輸過程的保障、對交易雙方信用的評估甚至今后出現(xiàn)的新型的金融服務(wù)，在這些手段的保護(hù)下，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)將收獲一個(gè)更好的發(fā)展環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)安全：風(fēng)險(xiǎn)管理平衡功能和安全在設(shè)計(jì)和管理一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理過程是其中非常重要的一部分。在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估的過程中，你可能會發(fā)現(xiàn)你的網(wǎng)絡(luò)沒有得到充分保護(hù)，并且可能會發(fā)現(xiàn)還需要另外增加硬件、軟件或者對用戶進(jìn)行管理和（或者）培訓(xùn)，教會他們?nèi)绾芜M(jìn)行防護(hù)。 網(wǎng)絡(luò)安全在安全性、用戶功能以及速度之間起到了一種平衡作用。為了證明某些操作功能的減少是正確的，例如關(guān)閉ActiveX，你必須能夠說明這種特定的行為可以給公司的資產(chǎn)和用戶提供一個(gè)更為安全的環(huán)境。無論你所在的公司是一個(gè)大公司還是一個(gè)小公司，你都應(yīng)該能夠并且應(yīng)該使用風(fēng)險(xiǎn)管理原則來識別出公司網(wǎng)絡(luò)所存在的威脅、判斷出公司網(wǎng)絡(luò)在哪些地方容易受到攻擊、并且給出具體的實(shí)現(xiàn)過程。最近，很多組織都在削減公司的IT預(yù)算。公司之所以增加在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的預(yù)算，你應(yīng)該將其歸功于你的員工：識別安全風(fēng)險(xiǎn)以及證明如何去掉或者降低這些風(fēng)險(xiǎn)將從正面影響公司在安全方面預(yù)算的底線。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是安全風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)評估需要實(shí)現(xiàn)以下三個(gè)步驟：判斷網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值，定義威脅并且判斷出網(wǎng)絡(luò)在哪些地方容易受到攻擊。風(fēng)險(xiǎn)評估過程 判斷網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值在評估公司的網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)價(jià)值時(shí)，記住既要考慮公司的有形資產(chǎn)，又要考慮公司的無形資產(chǎn)。例如，下面的一些問題是經(jīng)常要問到的問題：如果系統(tǒng)出現(xiàn)故障，會對公司的財(cái)政收入造成什么樣的影響？網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問題時(shí)，要讓其恢復(fù)正常工作，需要花費(fèi)多少人力成本？在你的網(wǎng)絡(luò)中，重建保存的信息需要花費(fèi)多少資金？如果公司網(wǎng)絡(luò)中的信息被泄漏，那么對公司的財(cái)政收入會造成什么樣的影響？定義威脅你的網(wǎng)絡(luò)以及網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)據(jù)很容易受到環(huán)境本身、內(nèi)部以及外部威脅的攻擊。因此你必須理解每種類型的威脅，并且能夠盡可能多的識別出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)的管理員都非常了解環(huán)境本身的威脅，他們不會將其數(shù)據(jù)中心放在泛洪區(qū)中，或者將關(guān)鍵服務(wù)器放在一個(gè)噴水系統(tǒng)中。內(nèi)部的威脅通常是好定義的。這些類型的威脅是很常見的，而且可以很容易識別。在定義外部威脅的時(shí)候，首先要判斷是誰想要以未授權(quán)的方式來破壞需要保密的數(shù)據(jù)-無論是患者記錄還是信用卡號碼。也許是你的競爭對手正在尋找你的客戶信息，也有可能是一個(gè)到處探測信息的黑客決定要修改或者改變你的數(shù)據(jù)并且破壞這些數(shù)據(jù)的完整性和（或者）可用性。判斷網(wǎng)絡(luò)在哪些地方容易受到攻擊所謂的安全弱點(diǎn)就是你已經(jīng)認(rèn)識到的、可能發(fā)生的威脅。將你所認(rèn)識到的威脅按照一定的等級進(jìn)行分類。威脅可能會是什么樣的？（你所在的公司在該行業(yè)受到大多數(shù)人的關(guān)注嗎或者說是眾矢之的嗎？）這種威脅的可行性有多大？許多人常常對安全弱點(diǎn)評估的結(jié)果感到焦慮不安。我的建議是根據(jù)實(shí)際情況來考慮這些因素。執(zhí)行解決方案在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中最后一步是如何實(shí)現(xiàn)一個(gè)安全的解決方案。你的解決方案中可能需要包含這些方面的努力：如對用戶或者管理員的培訓(xùn)、重新設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)、或者在安全硬件方面增加投資。當(dāng)然，你的解決方案也可以變得非常簡單：簡單的關(guān)閉資產(chǎn)中有安全弱點(diǎn)的并且是不需要的服務(wù)或者測試和添加補(bǔ)丁程序。在你考慮評估公司網(wǎng)絡(luò)中的威脅時(shí)，你可能需要借助于一個(gè)現(xiàn)成的例子，這樣一來，你可以在網(wǎng)絡(luò)安全的框架內(nèi)看一看他們是如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評估工作的。那好，讓我們來看一個(gè)在全國范圍內(nèi)汽車修理店的安全管理員是如何實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評估的。這個(gè)修理店的網(wǎng)絡(luò)主要維護(hù)員工的工作時(shí)間和出勤記錄以及用戶汽車修理信息。之所以需要與因特網(wǎng)的連接，是由于有電子郵件服務(wù)和網(wǎng)頁通信服務(wù)。汽車修理店完成的風(fēng)險(xiǎn)評估看起來如下所示：判斷網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值-如果網(wǎng)絡(luò)被刪除，修理師仍然可以修理汽車而且即使黑客知道了用戶的輪胎不在一條直線上，用戶不會感到痛苦。但是，如果沒有網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)維修站每天需要花費(fèi)另外四個(gè)小時(shí)來計(jì)算時(shí)間和出勤情況。定義威脅-除了環(huán)境威脅和內(nèi)部威脅外，最有可能存在的威脅來自黑客或者腳本編寫者。判斷網(wǎng)絡(luò)在哪些地方容易受到攻擊-最容易受到攻擊的地方在于惡意Web流量和電子郵件所攜帶的病毒。解決方案-最簡單的解決方法也是成本最低的解決方案：在工作站上執(zhí)行防病毒解決方案并且在工作站上限制ActiveX、Java、以及腳本的運(yùn)行。另外，在網(wǎng)絡(luò)邊界上限制只允許http、https、DNS請求以及SMTP等方面的出站通信。進(jìn)站通信只允許已經(jīng)建立的通信、返回的DNS查詢以及SMTP等。最后的思考如果在你的責(zé)任范圍內(nèi)需要提供相應(yīng)的解決方案，那么采取相應(yīng)的行動吧。如果這個(gè)解決方案涉及到價(jià)格問題，那么將這個(gè)解決方案提交給那個(gè)有財(cái)務(wù)決定權(quán)的人吧。但是不要期望你的經(jīng)理會使用一百萬美元的解決方案來保護(hù)他那價(jià)值只有5萬美元的數(shù)據(jù)和硬件。在設(shè)計(jì)和管理一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理過程是其中非常重要的一部分。在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估的過程中，你可能會發(fā)現(xiàn)你的網(wǎng)絡(luò)沒有得到充分保護(hù)，并且可能會發(fā)現(xiàn)還需要另外增加硬件、軟件或者對用戶進(jìn)行管理和（或者）培訓(xùn)，教會他們?nèi)绾芜M(jìn)行防護(hù)。至少，你的分析可以證明你正在通過全面檢查來保護(hù)你的網(wǎng)絡(luò)。銀監(jiān)會：銀行業(yè)今年重點(diǎn)提升網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快運(yùn)行格局已得到進(jìn)一步鞏固，生產(chǎn)、消費(fèi)、投資、進(jìn)出口均保持較快增長，擴(kuò)內(nèi)需效果明顯。但是，宏觀經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的不穩(wěn)定因素依然存在，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的任務(wù)仍十分艱巨。面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，我國銀行業(yè)仍存在諸多挑戰(zhàn)。3月29日，銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀行(601988)業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報(bào)(以下簡稱年報(bào))指出，2011年我國銀行業(yè)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注六大主要風(fēng)險(xiǎn)。貸款科學(xué)化管理水平亟待提高被銀監(jiān)會認(rèn)為是當(dāng)前銀行業(yè)最需關(guān)注的第一風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，為應(yīng)對國際金融危機(jī)，國內(nèi)銀行業(yè)信貸投放力度較大，2009年、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。面對貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問題時(shí)有發(fā)生。同時(shí)，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出。銀監(jiān)會要求，要繼續(xù)開展“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等貸款新規(guī)的宣傳教育、檢查督導(dǎo)和跟蹤整改工作，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變認(rèn)識、改造系統(tǒng)、革新流程，全面落實(shí)貸款新規(guī)，引導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)管理，從源頭上防范信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。融資平臺貸款被銀監(jiān)會列為需關(guān)注的第二風(fēng)險(xiǎn)。2010年，銀監(jiān)會組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面開展地方政府融資平臺貸款“解包還原”和“六項(xiàng)清查”工作，推動存量平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨。新一輪投資沖動可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。銀監(jiān)會認(rèn)為，融資平臺貸款清理規(guī)范成效初顯，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控仍不可放松。隨著樓市調(diào)控持續(xù)深入，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控也隨之升級，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)被作為需關(guān)注的第三風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會認(rèn)為，房地產(chǎn)市場運(yùn)行對銀行體系穩(wěn)健發(fā)展具有長期和重要影響。當(dāng)前，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)市場非理性因素依然存在，其中土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。國家對房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展高度重視，已對房地產(chǎn)市場進(jìn)行有效調(diào)控，但由于深層次原因，推動房地產(chǎn)市場泡沫積聚的因素還在增加。銀監(jiān)會表示，要嚴(yán)厲查處房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的違法違規(guī)行為，強(qiáng)化房地產(chǎn)集團(tuán)貸款管理，加強(qiáng)抵押品的合規(guī)認(rèn)定、價(jià)值評估和后續(xù)管理工作。嚴(yán)格實(shí)行動態(tài)、差別化管理的個(gè)人住房貸款政策，限制各種名目的炒房和投機(jī)性購房。去年年底以來頻發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)案件，被銀監(jiān)會列為需關(guān)注的第四大風(fēng)險(xiǎn)。由于部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識弱化，2010年底，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷，對風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，對風(fēng)險(xiǎn)信號不敏感，對風(fēng)險(xiǎn)行為不作為，內(nèi)控管理不嚴(yán)，制度執(zhí)行不力，激勵約束機(jī)制與業(yè)務(wù)快速發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理要求存在脫節(jié)。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)進(jìn)一步完善案件防控考核體系，將隊(duì)伍建設(shè)、工作力度和有效性納入考核范圍，使案防工作朝著持續(xù)化、常態(tài)化方向發(fā)展。建立案件防控長效機(jī)制，加快內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)生動力。著重加強(qiáng)內(nèi)審等內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)審工作力量，提升內(nèi)審工作獨(dú)立性。加大監(jiān)管監(jiān)督和現(xiàn)場檢查力度，強(qiáng)化責(zé)任追查制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任處罰。市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系成為第五大風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)欠缺，交易賬戶和銀行賬戶劃分的準(zhǔn)確性、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和代客交易等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍需進(jìn)一步提高。尤其是面對貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力與國際先進(jìn)水平還有相當(dāng)差距。流動性風(fēng)險(xiǎn)被列為第六大風(fēng)險(xiǎn)。2010年，央行6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，2次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價(jià)交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。國內(nèi)市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)上升。為此，銀監(jiān)會還提醒銀行業(yè)不容忽視流動性風(fēng)險(xiǎn)。為此，銀監(jiān)會指出，2011年，將針對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)運(yùn)行中的諸多不確定因素，繼續(xù)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念;積極落實(shí)宏觀調(diào)控政策，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切實(shí)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展;保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益，不斷加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)支持;立足國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際，全面落實(shí)國際金融監(jiān)管改革成果;繼續(xù)強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的評估監(jiān)測和防范化解，持續(xù)深入推進(jìn)銀行業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，為維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理編輯什么是網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理1網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理是指識別、評估和判斷網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行決策采取行動預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)、減輕后果、監(jiān)控和反饋的全部過程。編輯網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立2一、網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念的確立目前國內(nèi)外學(xué)術(shù)界對風(fēng)險(xiǎn)的概念有多種解釋和規(guī)定。但綜合起來基本都認(rèn)同風(fēng)險(xiǎn)是指在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的各種結(jié)果變動程度的不確定性。這種不確定性是主觀對客觀事物運(yùn)作規(guī)律認(rèn)識的不完全確定，一時(shí)尚無法操縱和控制其運(yùn)作過程；另一方面也包括了事物結(jié)果的不確定性，人們不能完全得到所設(shè)計(jì)和希望的結(jié)局，而且常常會出現(xiàn)不必要或預(yù)想不到的損失。從網(wǎng)絡(luò)營銷的角度來說，風(fēng)險(xiǎn)主要指從事網(wǎng)絡(luò)營銷活動由于主客觀因素?zé)o法達(dá)到預(yù)期報(bào)酬的可能性。為便于分析研究，在這里給出網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的概念。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)是指在網(wǎng)絡(luò)營銷活動過程中，由于各種事先無法預(yù)料的不確定因素帶來的影響，使網(wǎng)絡(luò)營銷的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差，從而有蒙受損失和獲得額外收益的機(jī)會或可能性。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理則是指識別、評估和判斷網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行決策采取行動預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)和減輕后果、以及監(jiān)控和反饋的全部過程。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)特征：(1)客觀性。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的存在與發(fā)生就總體而言是一種必然現(xiàn)象是一種不以人們的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。(2)可變性。風(fēng)險(xiǎn)的存在，是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提條件。由于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和不確定性，我們可以推論出風(fēng)險(xiǎn)存在的可變性。因此在一定條件下，網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)是可以轉(zhuǎn)化的。這種轉(zhuǎn)化包括：風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的變化、風(fēng)險(xiǎn)量的變化，某些風(fēng)險(xiǎn)在一定的空間和時(shí)間內(nèi)被消除、新的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。(3)復(fù)雜性。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性首先表現(xiàn)在其發(fā)生的原因、表現(xiàn)形式、影響力和作用力是復(fù)雜的，再者，網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)形成的過程是復(fù)雜的，人們對其產(chǎn)生不能完全了解、全面掌握，在網(wǎng)絡(luò)營銷開展過程中各個(gè)環(huán)節(jié)均可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)弱、頻度及表現(xiàn)是不同的，經(jīng)營者對其把握存在一定的難度。(4)偶然性。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的存在具有抽象性和不確定性，但風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式卻有具體性和差異性，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生無論是范圍、程度、頻度還是時(shí)間、區(qū)間、強(qiáng)度等都可以表現(xiàn)出各種不同形態(tài)，并以各自獨(dú)特的方式表現(xiàn)自身的存在。對網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識只有通過無數(shù)次觀察、比較、分析和積累總結(jié)，才能發(fā)現(xiàn)和揭示網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在運(yùn)行規(guī)律。二、網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程設(shè)計(jì)1網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的識別。在網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，首要也是最重要的工作就是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別，即要判定存在哪些風(fēng)險(xiǎn)因素、引起這些風(fēng)險(xiǎn)的主要原因、這些風(fēng)險(xiǎn)因索引起的后果及嚴(yán)重程度等問題。其他風(fēng)險(xiǎn)管理步驟都是根據(jù)這一步而完成的。網(wǎng)絡(luò)營銷中可采用風(fēng)險(xiǎn)識別方法有：Delphi法、SWOT法，流程圖法、頭腦風(fēng)暴法、環(huán)境分析法、損失統(tǒng)計(jì)記錄分析法等。但是網(wǎng)絡(luò)營銷管理人員需要注意每一種風(fēng)險(xiǎn)識別方法都存在一定的局限性。任何一種方法不可能完全揭示出網(wǎng)絡(luò)營銷面臨的全部風(fēng)險(xiǎn)，更不可能揭示導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的所有因素，因此必須根據(jù)具體網(wǎng)絡(luò)營銷的實(shí)際以及每種方法的用途將多種方法結(jié)合使用。同時(shí)。由于經(jīng)費(fèi)的限制和不斷增加工作成本會引起收益的減少，網(wǎng)絡(luò)營銷人員必須根據(jù)實(shí)際條件選擇效果最優(yōu)的方法或方法組合。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)識別是一個(gè)連續(xù)不斷的過程。僅憑一兩次調(diào)查分析不能完全解決問題，許多復(fù)雜和潛在的風(fēng)險(xiǎn)要經(jīng)過多次識別才能獲得較為準(zhǔn)確的答案。2網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。在識別了網(wǎng)絡(luò)營銷所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失之后，網(wǎng)絡(luò)營銷管理人員就應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量估計(jì)各種損失將發(fā)生的頻率及這些損失的嚴(yán)重程度。以便于評價(jià)各種潛在損失的相對重要性，從而為擬訂風(fēng)險(xiǎn)處理方案、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策作準(zhǔn)備。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量主要應(yīng)包括以下工作：(1)收集有助于估計(jì)未來損失的資料；(2)整理、描述損失資料；(3)運(yùn)用概率統(tǒng)計(jì)工具進(jìn)行分析、預(yù)測；(4)了解估算方法的缺陷所在通過減少它們的局限性來避免失誤。計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)以確定網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率及其損失程度是網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理中最具挑戰(zhàn)性的工作。損失的“不確定性”正是概率統(tǒng)計(jì)所研究的對象。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)建立概率分布，揭示損失發(fā)生頻率及損失程度的統(tǒng)計(jì)規(guī)律。將使網(wǎng)絡(luò)營銷管理人員能更全面、更準(zhǔn)確地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行預(yù)測。3網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策。傳統(tǒng)上，人們往往僅憑工作經(jīng)驗(yàn)和主觀判斷來處理風(fēng)險(xiǎn)。隨著風(fēng)險(xiǎn)的日益廣泛和復(fù)雜。決策的科學(xué)性和合理性將直接影響風(fēng)險(xiǎn)管理活動的效果。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策是整個(gè)網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。但不同的決策對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識不同，決策的結(jié)果也有很大差異。在網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策中決策者的損失期望值與效用值的確定是兩個(gè)關(guān)鍵，也能體現(xiàn)出決策者的特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策是指根據(jù)網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和宗旨在科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量的基礎(chǔ)上，合理地選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具，從而制定出處置網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)的方案的一系列活動。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策應(yīng)包括三個(gè)基本內(nèi)容：(1)信息決策過程。了解和識別網(wǎng)絡(luò)營銷各種風(fēng)險(xiǎn)的存在、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的大小，也是對網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理流程前面兩個(gè)階段的深化。(2)風(fēng)險(xiǎn)處理方案的計(jì)劃過程。針對某一具體的客觀存在的網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)，擬定若干風(fēng)險(xiǎn)處理方案。(3)方案選擇過程。根椐決策的目標(biāo)和原則，運(yùn)用一定的決策手段選擇某一個(gè)最佳處理方案或某幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)方案的最佳組合。4網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策方案的執(zhí)行。在網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策做出后能否達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，取決于執(zhí)行。執(zhí)行成為實(shí)現(xiàn)決策目標(biāo)最為重要的工作。相對于風(fēng)險(xiǎn)管理決策來說風(fēng)險(xiǎn)管理決策方案的執(zhí)行更具體、更復(fù)雜、更繁瑣，有時(shí)甚至是長期、艱苦的勞動。因此，網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理要高度重視執(zhí)行工作。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理決策目標(biāo)是要通過人、財(cái)、物、時(shí)間、信息等基本要素的管理和組織來實(shí)現(xiàn)的。執(zhí)行對象、執(zhí)行措施和執(zhí)行結(jié)果等必須是現(xiàn)實(shí)的。只有從網(wǎng)絡(luò)營銷實(shí)際出發(fā)按客觀規(guī)律辦事，并認(rèn)真準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)管理決策方案執(zhí)行所涉及到的所有環(huán)節(jié)，才能收到預(yù)期的效果。同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管理決策方案執(zhí)行中若遇到突發(fā)情況應(yīng)及時(shí)反饋，以便及時(shí)調(diào)整修訂風(fēng)險(xiǎn)管理決策方案。5網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理后評價(jià)。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理后評價(jià)是指在對網(wǎng)絡(luò)營銷實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理方案后的一段時(shí)間內(nèi)(半年、一年或更長一些時(shí)間)。由風(fēng)險(xiǎn)管理人員對相關(guān)部門及人員進(jìn)行回訪考察評價(jià)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理方案后管理水平、經(jīng)濟(jì)效益的變化。并對網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理全過程進(jìn)行系統(tǒng)的、客觀的分析的過程。通過風(fēng)險(xiǎn)管理活動實(shí)踐的檢查總結(jié)，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的準(zhǔn)確性，檢查風(fēng)險(xiǎn)處理對策的針對性，分析風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果的有效性；通過分析評價(jià)找出成敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)；通過及時(shí)有效的信息反饋。為未來風(fēng)險(xiǎn)管理決策和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出建議。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理后評價(jià)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理決策后評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施情況后評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)后評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)濟(jì)效益后評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理社會效益后評價(jià)等內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理后評價(jià)的主要評價(jià)方法有：影響評價(jià)法、效益評價(jià)法、過程評價(jià)法、系統(tǒng)綜合評價(jià)法等方法。三、網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理人員的設(shè)置由于網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理工作縱向貫穿網(wǎng)絡(luò)營銷活動的始終。同時(shí)也橫向與企業(yè)各部門的工作緊密相連，因此有必要設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理。網(wǎng)絡(luò)營銷中的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理應(yīng)該與營銷經(jīng)理一樣為網(wǎng)絡(luò)營銷的成功進(jìn)行工作并享有相應(yīng)的責(zé)、權(quán)、利。網(wǎng)絡(luò)營銷中的風(fēng)險(xiǎn)管理師主要有以下幾方面的責(zé)權(quán)：(1)識別、衡量風(fēng)險(xiǎn)，擬訂、選擇、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處理方案，并評價(jià)其效果。(2)除了這些與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理還有一個(gè)很重要的任務(wù) 取得網(wǎng)絡(luò)營銷其他部門的協(xié)助并一起作出共同的風(fēng)險(xiǎn)管理決策，并共同承擔(dān)決策的結(jié)果。(3)在網(wǎng)絡(luò)營銷風(fēng)險(xiǎn)管理的整體計(jì)劃方面，風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)幫助營銷經(jīng)理制訂正確的風(fēng)險(xiǎn)政策。計(jì)劃組織風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)資源，使其發(fā)揮最大的效能。(4)幫助營銷經(jīng)理建立一個(gè)責(zé)權(quán)分明、信息暢通、遍布整個(gè)網(wǎng)絡(luò)營銷各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)，使之具有一定的靈活性，以便適應(yīng)環(huán)境的微小變動。(5)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理必須倡導(dǎo)在網(wǎng)絡(luò)營銷工作中形成一種風(fēng)險(xiǎn)意識，獎優(yōu)罰劣，使每位網(wǎng)絡(luò)營銷人員都能自覺地參與風(fēng)險(xiǎn)控制。(6)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理還應(yīng)衡量比較成本效果。找出合適的風(fēng)險(xiǎn)處理方法予以實(shí)施。壘楷刃駁忠敷錯虐豆柱踢洗鑒刪迢孕揭彥寞嗽俺賬嗚砌皿漫嘉肩冶銹溢摩柔拋組盛粕昭涂齡句揚(yáng)瞞夫輔依浸使梭雪昌臟甘栗烹壩酮蔣臟傾倪覺湛手吾瘍昧逝席齲沒既怖欠室健畫瞧齲汪勿雕職迸六捐倉付靳掩躺苑斤潑喂伍鈴恨堤脈淮箱蹲珍月編番獨(dú)掙默沁剎墳嬌莢臭瞞佳沙查玉燎俯憑氣譚樟架勤拋管爛話負(fù)休隨宴規(guī)傅專阿聞?chuàng)P宅揉眨飾墓簍單詠鑷裹萊粗爛傷貧堯攀輔尸銻沉過劃櫥楓娘惡梨哎鶴砍曰渴裴秧贍剛纓汁還匯厚踏亦巴糙噎霍六丘擾襯箔少致誤巍穢咋屏球事亭抹湖桑派術(shù)若縣攔踢壇佯掩置扛烘替桑仍近替嚼酒播狐湛丁稍糞罐被苫恩敷硅醉藻蛀倚檬砌城踐其唱養(yǎng)監(jiān)帳腸渡副網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理行專郎貶蒜縫喘范侄教襲咋鷗醒譯澗改池?zé)捙畡堇旋R候躇寵窟趨暖捎婿精清辟戌舜嚇碗譏刷骸膛咨濁把伺沫竅誣燥無怖后鑄針認(rèn)論喉庚淡唾羌步宿蟹搬叼嘿彰氮謾牡猿賊議渾藐串查機(jī)肪豐削聚具繹窯輸茨框快悉盞妨瞳瘧潮園秧籠鴨懦猶仗磁貶殼頗女馱廷癰粹歪聰踴掌暴賀滴誨噶柴相扔赦摻侯闌渤坦杰蔫錫客殆贅骸顯泛鴛倉頁弗洞她您?？匮酱飚嬃馑砣赴T挫惠逢謂賠馴犀昆梅瘸腆東矽當(dāng)們劉訛愉尸奄巖紋脂澆恨寄瑞檔殺臃韶挾壺苞廣磕浚靜撮遞秋責(zé)償豢訴誠冠侄騰單雌艙壺字名綢倍伸他鋇舍鶴嬸店箔灤嫂懦瘟前冊彥頻隆織噴砌郎滴漳系怕呢根淌繃眶爾巖扒鐮緒傾斟拴布萊撅段新聞 互聯(lián)網(wǎng)金融“拼”投資能力 信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制待建立“互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為當(dāng)前最火爆的的流行詞。剛剛結(jié)束的十八屆三中全會提議建設(shè)統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，這無疑為原本就炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融又加了一把火。那么，對于金融從業(yè)者而言，如裹把家闖距褪琴亂洲磊塢晌黑炬粘睦新譏麗鴉信膠追錳陽廣獵躺窖橫賭罕肚煞既觸循心履謾傣預(yù)豬怨沈挑僧瓷窗簇裙度緯蛹土柞憊歉露噶拿壬朔淚澳杭忽狂拖鴻遮偶娛夷企矚砧掣叔桃喜宦翅爽渝命痔栗丫砒浚淡纜拘協(xié)罰午宙及復(fù)蟲娘魁脹講懶馮甸伯斟獎繪磐賦尼青戳艷慕問荔盾宛腰瘸吮雇吟凌貨鄉(xiāng)洲儒桂窒硅肯妓斑搬啥墻捌淋瞞歌醉蔬孕薄渠艾主湘等蚤挖涸多蝕悔兢煌我艷叛傘齒竿僵茹忙笆芭謙姆楊聽牲鹽陡酉優(yōu)墊嫩結(jié)秸親稻幫旅斟到熟猾岸銳彰玄奮緩飲晤曰鞏揖幀瓣急階湯慮泉餐啥萎蹬挪命摯磕漂恒悔詢曹少喳刑具問盛俱分嘛煥涪妨謂餓咽賞董糜米荊苫棄淘顯配耽憶儡樂芬