存款儲蓄存款儲蓄利國利民利國利民儲蓄儲蓄廣義廣義狹義狹義存款儲蓄存款儲蓄購買債券購買債券商業(yè)保險商業(yè)保險手持現(xiàn)金手持現(xiàn)金存款儲蓄存款儲蓄判斷判斷:儲蓄就是到銀行存錢儲蓄就是到銀行存錢( )企企 業(yè)業(yè) 籌籌 款款向銀行貸款向銀行貸款發(fā)行股票發(fā)行股票發(fā)行債券發(fā)行債券投投 資資 方方 式式儲蓄存款儲蓄存款購買股票購買股票購買債券購買債券投資投資 多元化多元化存款儲蓄是個人投資的一種重要形式存款儲蓄是個人投資的一種重要形式比較便捷安全的投資比較便捷安全的投資誰存錢：誰存錢：存什么錢：存什么錢：為什么存為什么存存到何處存到何處:何時取何時取:有什么好處有什么好處:公民個人公民個人合法擁有的合法擁有的暫時不用暫時不用信用機構(gòu)信用機構(gòu)(銀行或信用社銀行或信用社)存款到期或客戶兌付時存款到期或客戶兌付時還本付息還本付息(有償性有償性)情景：情景： 李大媽省吃儉用家藏現(xiàn)金李大媽省吃儉用家藏現(xiàn)金2萬元，以萬元，以備兒子結(jié)婚用。一怕被盜又怕兒子偷偷備兒子結(jié)婚用。一怕被盜又怕兒子偷偷花掉，便想到儲蓄存款，但又對存款不花掉，便想到儲蓄存款，但又對存款不大明白，正巧同村在一中上學(xué)的小明星大明白，正巧同村在一中上學(xué)的小明星期天在家，李大媽便去問小明。如果你期天在家，李大媽便去問小明。如果你是小明，如何解答李大媽的疑問？是小明，如何解答李大媽的疑問？到什么地方存？到什么地方存？以什么方式存？以什么方式存？2 2、存款、存款的信用機構(gòu)的信用機構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行郵政所郵政所郵政儲蓄郵政儲蓄：（1)1)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。（2)2)存款的支配權(quán)存款的支配權(quán) (3)(3)優(yōu)點優(yōu)點 (4)(4)作用作用農(nóng)村信用合作社農(nóng)村信用合作社n農(nóng)村信用合作社農(nóng)村信用合作社：n是我國農(nóng)村金融主力軍。它屬是我國農(nóng)村金融主力軍。它屬于非銀行金融機構(gòu)，是社會主于非銀行金融機構(gòu)，是社會主義集體性質(zhì)的合作金融組織義集體性質(zhì)的合作金融組織。3 3、存款、存款的種類的種類存款儲蓄存款儲蓄按存款期限按存款期限活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄按特定對象按特定對象教育儲蓄教育儲蓄按特定條件按特定條件保值儲蓄保值儲蓄項項 目目年利率年利率0.72 整整 存存 整整 取取 三個月三個月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25一、活一、活 期期二、定二、定 期期零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息一一樣樣的的存存款款不不一一樣樣的的收收益益(1)活期儲蓄活期儲蓄含義：含義：隨時隨時存入和提取，給儲戶發(fā)存入和提取，給儲戶發(fā)存折存折特點：特點：有款即存，零星支取有款即存，零星支取作用：作用：最大限度的吸取社會閑散資金最大限度的吸取社會閑散資金(2)定期儲蓄定期儲蓄含義：含義：約定存期約定存期和存款和存款的具體的具體形式形式，給，給儲戶發(fā)定期儲戶發(fā)定期存單存單形式：形式：存期：存期：特點：特點：整存整取、零存整取、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取存本取息、整存零取存期長，積累性強，適合人民群存期長，積累性強，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲需要的存儲需要 議一議：議一議：比較定期比較定期 與活期存款的異同與活期存款的異同。 活期活期 定期定期不不同同點點流動性流動性收益性收益性風(fēng)險性風(fēng)險性 共同點共同點強強較差較差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低風(fēng)險、低收益，低風(fēng)險、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. 李大媽李大媽2005年年10月在銀行存入月在銀行存入20000元，定期二元，定期二年，按照年息年，按照年息 2.70%的利率計算的利率計算:二年到期后的利息總額是多少二年到期后的利息總額是多少? 所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？計算計算: 利息利息=本金本金利息率利息率存（貸）款時間存（貸）款時間(1) 200002.70%21080 (元元)(2)1080108020%864(元元) 教育儲蓄：教育儲蓄：是一種城鄉(xiāng)居民為其本人或是一種城鄉(xiāng)居民為其本人或其子女接受其子女接受非義務(wù)教育非義務(wù)教育（指九年義務(wù)教（指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積蓄資金的一科、碩士和博士研究生）積蓄資金的一種儲蓄存款。種儲蓄存款。教育儲蓄教育儲蓄特點：特點：儲戶特定、存期靈活、總額控制、儲戶特定、存期靈活、總額控制、 利率優(yōu)惠、利息免稅。利率優(yōu)惠、利息免稅。前提條件：前提條件：通貨膨脹時通貨膨脹時對象：對象：三年以上的定期存款三年以上的定期存款目的：目的： 吸引大量存款，支援國家建設(shè)吸引大量存款，支援國家建設(shè)個人收益：個人收益：利息利息 + + 保值貼補額保值貼補額保值貼補額：保值貼補額： 物價上漲幅度利息物價上漲幅度利息特點：特點：間歇性間歇性4 4、我國對公民存款儲蓄的原則、我國對公民存款儲蓄的原則原則：原則：存款自愿存款自愿取款自由取款自由存款有息存款有息為儲戶保密為儲戶保密銀行柜臺前設(shè)置銀行柜臺前設(shè)置“一米黃線區(qū)一米黃線區(qū)”我們到銀行我們到銀行里取錢會看到這樣的提示里取錢會看到這樣的提示“請在線外等候請在線外等候”， 這條線是用來干什么的？這條線是用來干什么的？使前來存、取款的儲戶相互之間減少接觸，使前來存、取款的儲戶相互之間減少接觸，防止錢款金額與存折密碼外泄。防止錢款金額與存折密碼外泄。你所知道的銀行為儲戶保密還規(guī)定了哪些制度你所知道的銀行為儲戶保密還規(guī)定了哪些制度? 李某是某國有企業(yè)的經(jīng)理，年收入李某是某國有企業(yè)的經(jīng)理，年收入6萬元，最近萬元，最近購買新房和裝修花費購買新房和裝修花費100多萬元。劉某是該廠職多萬元。劉某是該廠職工，懷疑李某有貪污行為。為查個水落石出，他工，懷疑李某有貪污行為。為查個水落石出，他到銀行要求查閱李某的存款情況，銀行拒絕了劉到銀行要求查閱李某的存款情況，銀行拒絕了劉某的要求。劉某遭到銀行拒絕后，向檢察院舉報某的要求。劉某遭到銀行拒絕后，向檢察院舉報了李某，檢察院決定調(diào)查李某的收入狀況，向銀了李某，檢察院決定調(diào)查李某的收入狀況，向銀行要求清查李某的存貸款情況，銀行向檢察院提行要求清查李某的存貸款情況，銀行向檢察院提供了李某存款供了李某存款50萬元的情況，李某最終承認了自萬元的情況，李某最終承認了自己貪污公款的罪行。己貪污公款的罪行。n（1）銀行拒絕劉某的要求是否合理？為什么？）銀行拒絕劉某的要求是否合理？為什么？n（2）銀行向檢察院提供李某的存款情況是否違）銀行向檢察院提供李某的存款情況是否違反了國家對公民儲蓄實行保密的原則？反了國家對公民儲蓄實行保密的原則？v有權(quán)對公民儲蓄存款有權(quán)對公民儲蓄存款進行查詢、凍結(jié)和扣劃進行查詢、凍結(jié)和扣劃的主體：的主體：人民法院、人民檢察院人民法院、人民檢察院 和公安機關(guān)等和公安機關(guān)等稅務(wù)機關(guān)稅務(wù)機關(guān)個人存款帳戶實行實名制個人存款帳戶實行實名制n從從2000年年4月月1日起，個人在金融日起，個人在金融機構(gòu)新開立存款帳戶辦理儲蓄存款機構(gòu)新開立存款帳戶辦理儲蓄存款時，必須出示本人身份證件，使用時，必須出示本人身份證件，使用實名。在該帳戶再次存取款時，只實名。在該帳戶再次存取款時，只需持存單或存折，不需持本人身份需持存單或存折，不需持本人身份證件就可辦理。證件就可辦理。n個人存款帳戶實名制與個人存款帳戶實名制與“為儲戶保為儲戶保密原則密原則”是否矛盾？是否矛盾？貨幣貨幣回籠回籠貨幣貨幣釋放釋放 公民公民適量適量的存款儲蓄，不僅是一種投的存款儲蓄，不僅是一種投資行為，而且是計劃消費的行為。資行為，而且是計劃消費的行為。討論：討論：有報道說，一老者將一生的積蓄藏于床下，有報道說，一老者將一生的積蓄藏于床下，嚴重受潮發(fā)霉，粘結(jié)成磚塊；另一農(nóng)民將積嚴重受潮發(fā)霉，粘結(jié)成磚塊；另一農(nóng)民將積蓄藏于炕洞，變成了一堆被老鼠啃碎的紙屑。蓄藏于炕洞，變成了一堆被老鼠啃碎的紙屑。這類現(xiàn)象說明有些人習(xí)慣保存現(xiàn)金而不愿儲這類現(xiàn)象說明有些人習(xí)慣保存現(xiàn)金而不愿儲蓄。蓄。請從國家建設(shè)和公民生活兩方面，比較請從國家建設(shè)和公民生活兩方面，比較儲蓄存款與保存現(xiàn)金的優(yōu)劣。儲蓄存款與保存現(xiàn)金的優(yōu)劣。(1)(1)公民儲蓄的三點重大意義，保存現(xiàn)金都不具備。公民儲蓄的三點重大意義，保存現(xiàn)金都不具備。(2)(2)儲蓄存款可獲得利息，保存現(xiàn)金無任何收入。儲蓄存款可獲得利息，保存現(xiàn)金無任何收入。(3)(3)儲蓄保險，現(xiàn)金易丟失，不易保存儲蓄保險，現(xiàn)金易丟失，不易保存我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況思考：思考： (1)我國城鄉(xiāng)居我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么民儲蓄為什么連年迅速增長連年迅速增長?(2)居民儲蓄存款居民儲蓄存款是不是越多越好是不是越多越好?（1）經(jīng)濟發(fā)展居）經(jīng)濟發(fā)展居民收入上升民收入上升 、預(yù)、預(yù)防性儲蓄防性儲蓄(教育、教育、養(yǎng)老、住房、應(yīng)養(yǎng)老、住房、應(yīng)急）、投資領(lǐng)域急）、投資領(lǐng)域不多。不多。另一方面，居民儲蓄太多、過量會導(dǎo)致消費品積另一方面，居民儲蓄太多、過量會導(dǎo)致消費品積壓，消費市場的萎縮，不利于企業(yè)的生產(chǎn)和積累壓，消費市場的萎縮，不利于企業(yè)的生產(chǎn)和積累，最終也會影響居民生活水平的改善和提高。，最終也會影響居民生活水平的改善和提高。適量儲蓄適量儲蓄另外，對過高的居民儲蓄，國家應(yīng)采取措施，另外，對過高的居民儲蓄，國家應(yīng)采取措施，進一步拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費，進一步拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費，疏導(dǎo)日益增長的儲蓄存款，使居民儲蓄盡快疏導(dǎo)日益增長的儲蓄存款，使居民儲蓄盡快轉(zhuǎn)化為社會和經(jīng)濟發(fā)展的直接動力。轉(zhuǎn)化為社會和經(jīng)濟發(fā)展的直接動力。應(yīng)具體問題具體分析：應(yīng)具體問題具體分析：一方面，居民儲蓄余額增加，說明我國經(jīng)濟發(fā)一方面，居民儲蓄余額增加，說明我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入增多，生活水平改善。展態(tài)勢良好，居民收入增多，生活水平改善。同時，居民儲蓄能為經(jīng)濟建設(shè)提供資金，使生同時，居民儲蓄能為經(jīng)濟建設(shè)提供資金，使生產(chǎn)順利進行產(chǎn)順利進行