新 常 態(tài) 背 景 下 金 融 創(chuàng) 新 發(fā) 展 趨 勢(shì) 及 政 策 響 應(yīng)與 淺 析 民 事 訴 訟 調(diào) 解 工 作 中 遇 到 的 問(wèn) 題 及 相應(yīng) 工 作 建 議新常態(tài)背景下金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)及政策響應(yīng)改革開(kāi)放以來(lái)，在政府的引導(dǎo)下、借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)金融創(chuàng)新取得了很大的成就，但是還存在很多問(wèn)題，還不能滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的需要。一、 我國(guó)金融創(chuàng)新現(xiàn)狀和存在問(wèn)題金融創(chuàng)新最早起源于熊彼特的創(chuàng)新理論，它是指通過(guò)改變現(xiàn)有的金融體制和金融工具，以獲取新的潛在利潤(rùn)。金融創(chuàng)新有利于發(fā)揮金融優(yōu)化資源配置的杠桿作用，推動(dòng)金融體制的改革和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)在金融創(chuàng)新領(lǐng)域的發(fā)展還比較落后，在一定程度上制約了金融創(chuàng)新的發(fā)展，因此亟待加大金融創(chuàng)新力度，發(fā)揮金融創(chuàng)新推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。1、我國(guó)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題在宏觀上，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)是金融創(chuàng)新的堅(jiān)實(shí)的微觀主體，是典型的市場(chǎng)型創(chuàng)新，而我國(guó)的金融創(chuàng)新是在政府的主導(dǎo)下進(jìn)行的，金融市場(chǎng)的主體在金融創(chuàng)新中處于被動(dòng)的接受地位，政府總是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展現(xiàn)實(shí)需要對(duì)金融進(jìn)行創(chuàng)新的，從整體上看有利于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，但是對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，由于金融市場(chǎng)主體處于被動(dòng)地位，金融創(chuàng)新難以滿足微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的需要，同時(shí)這也抑制微觀金融主體創(chuàng)新的積極性，政府主導(dǎo)的創(chuàng)新失去了金融主體的基礎(chǔ)支持，從而導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)資源不能有效配置，金融運(yùn)作效率低下。西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融創(chuàng)新制度已經(jīng)很完善，金融制度創(chuàng)新的供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對(duì)創(chuàng)新的需求，而在我國(guó)金融制度創(chuàng)新的供給明顯落后不足。在金融創(chuàng)新的過(guò)程中，對(duì)于一些必須改革的制度問(wèn)題，由于其難度大，涉及面廣，可能對(duì)現(xiàn)有的體制框架和金融秩序形成較為嚴(yán)重的沖擊，則瞻前顧后，盡可能回避和拖延，而把創(chuàng)新的重點(diǎn)放在金融產(chǎn)品、金融工具、市場(chǎng)這些外延之上，在制度方面不愿采取迅速的創(chuàng)新行動(dòng)，以至于其他創(chuàng)新所依賴的制度環(huán)境難以發(fā)揮激勵(lì)功能，難以取得較高的收益，金融制度已成為我國(guó)金融創(chuàng)新的制約瓶頸。我國(guó)金融監(jiān)管錯(cuò)位挫傷了微觀金融主體創(chuàng)新的積極性，分業(yè)監(jiān)管的模式和監(jiān)管制度落后于金融創(chuàng)新的實(shí)踐，產(chǎn)生了監(jiān)管漏洞，導(dǎo)致了違規(guī)行為的頻頻發(fā)生、屢禁不止。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在放松管制的同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，而我國(guó)是雙向加強(qiáng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)把重點(diǎn)放對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為的監(jiān)管，又總是事事干預(yù)，難以做到適時(shí)、適當(dāng)干預(yù)，使得微觀金融主體難以施展拳腳。我國(guó)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)失衡。市場(chǎng)規(guī)模小、交易主體品種少、市場(chǎng)發(fā)育落后，同時(shí)資本市場(chǎng)發(fā)展不平衡導(dǎo)致了嚴(yán)重的投資障礙和金融市場(chǎng)失靈，投機(jī)盛行，效率低下，風(fēng)險(xiǎn)增大，并且由于穩(wěn)定性高的貨幣市場(chǎng)和一級(jí)市場(chǎng)落后，大大降低了整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。追求盈利的創(chuàng)新多，防范風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新較少。當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)推出的創(chuàng)新，以追求利潤(rùn)最大化為主要目的，雖然這些創(chuàng)新降低交易成本，提高了效率，但是由于疏于防范風(fēng)險(xiǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)程度。同時(shí)，我國(guó)金融創(chuàng)新以吸納性為主，缺乏自主創(chuàng)新的能力，盲目的移植、引進(jìn)不但不能滿足市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)新的需求，反而加大了成本和風(fēng)險(xiǎn)。在微觀上，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的創(chuàng)新動(dòng)力。雖然我國(guó)已經(jīng)形成了多元化的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，但是我國(guó)金融市場(chǎng)的壟斷局面相當(dāng)嚴(yán)重，其中國(guó)有商業(yè)銀行占有絕對(duì)的壟斷優(yōu)勢(shì)，根據(jù)金融創(chuàng)新理論，具有壟斷優(yōu)勢(shì)的金融企業(yè)更傾向于創(chuàng)新，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)是我國(guó)金融創(chuàng)新的主要承擔(dān)者。但是由于商業(yè)銀行的國(guó)有程度高，在很大程度上還承擔(dān)著政策性的任務(wù)，并未實(shí)現(xiàn)完全意義上的商業(yè)化，加上國(guó)家信用的保障，造成了商業(yè)銀行追求自身利益最大化的動(dòng)機(jī)不強(qiáng)，導(dǎo)致了創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。眾所周知，創(chuàng)新的難度之大、成本高，而模仿創(chuàng)新的成本低，創(chuàng)新模仿速度快，加上我國(guó)沒(méi)有保護(hù)創(chuàng)新的相應(yīng)法律，雖然我國(guó)還有眾多中小型金融機(jī)構(gòu)，雖然有追求利潤(rùn)最大化的動(dòng)機(jī)，但是由于規(guī)模小，難以形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，高昂的創(chuàng)新成本使其不得不放棄創(chuàng)新，而依賴政府提供的創(chuàng)新?？傊?，金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力，創(chuàng)新動(dòng)力不強(qiáng)，仍需外力推動(dòng)。2、制約我國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展的因素（1）在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)制度下，我國(guó)依然保持以國(guó)有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融體系，銀行的謹(jǐn)慎性投資偏好導(dǎo)致金融創(chuàng)新的發(fā)展十分緩慢。監(jiān)管體系不完善、法律法規(guī)滯后等外部因素導(dǎo)致金融市場(chǎng)缺乏有序的競(jìng)爭(zhēng)，金融創(chuàng)新存在很大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一方面利率的市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢，商業(yè)銀行缺乏對(duì)金融資產(chǎn)的定價(jià)權(quán)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)之間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇，不容易形成有序競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，金融創(chuàng)新缺乏開(kāi)放發(fā)達(dá)的市場(chǎng)支撐。另一方面，我國(guó)產(chǎn)融結(jié)合的有效性不強(qiáng)，導(dǎo)致金融創(chuàng)新的源動(dòng)力不足。資本市場(chǎng)籌資快、增值大的特點(diǎn)容易滋生投機(jī)行為，企業(yè)在資本運(yùn)作中往往重金融輕產(chǎn)業(yè)，忽視實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，使金融創(chuàng)新無(wú)法與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效對(duì)接。（2）我國(guó)缺乏高端的金融創(chuàng)新人才。人才是創(chuàng)新的關(guān)鍵，隨著跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)聯(lián)系越來(lái)越緊密，金融創(chuàng)新更加復(fù)雜化、多元化，涉及產(chǎn)業(yè)、金融、管理等多個(gè)領(lǐng)域，需要一批不僅具備專業(yè)化的金融知識(shí)還有較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，又要懂得經(jīng)營(yíng)和管理，具有資本運(yùn)作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的高端復(fù)合型人才。但是從目前我國(guó)的人才結(jié)構(gòu)來(lái)看，這類金融“通才”十分缺乏，在一定程度上制約了金融創(chuàng)新的發(fā)展。同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于追趕型階段，金融創(chuàng)新以模仿發(fā)達(dá)國(guó)家為主，缺乏對(duì)我國(guó)的實(shí)際情況的深入研究分析，金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)效果并不理想。因此，需要提高我國(guó)金融自主創(chuàng)新的能力，健全創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力度。（3）政府干預(yù)的“越位 ”與“缺位”，影響了金融創(chuàng)新的外部環(huán)境。由于市場(chǎng)失靈客觀存在，政府完全放任管制會(huì)使市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)積累，導(dǎo)致危機(jī)的發(fā)生，這一點(diǎn)在 2008 年金融危機(jī)以后已經(jīng)成為多數(shù)國(guó)家的共識(shí)。特別是我國(guó)處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)都發(fā)生著變化，金融創(chuàng)新的形式越來(lái)越復(fù)雜、多元，適當(dāng)?shù)募s束條件有利于金融創(chuàng)新的適度發(fā)展和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，但是目前政府干預(yù)中還存在“越位”和“缺位”的問(wèn)題。一方面行政效率有待提高。要加快政府行政體制改革和職能的轉(zhuǎn)變，提高行政的效率來(lái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，比如行業(yè)管理機(jī)制的問(wèn)題，部分行業(yè)出現(xiàn)行政分割，融資租賃業(yè)被銀監(jiān)會(huì)和商務(wù)部分割為金融租賃和融資租賃，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)企業(yè)很難開(kāi)展有效地資源整合，限制了自身成長(zhǎng)。另一方面信息壁壘有待減少。我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的金融體系模式，金融結(jié)構(gòu)之間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，容易造成金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘，不利于金融的創(chuàng)新發(fā)展。而政府掌握著大量金融資源，可以充分利用信息優(yōu)勢(shì)，為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)、產(chǎn)品方面的數(shù)據(jù)和資料，降低市場(chǎng)信息不對(duì)稱的壁壘，從而促進(jìn)金融的發(fā)展。二、金融創(chuàng)新在我國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)我國(guó)改革開(kāi)放以前，實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，因此還沒(méi)有純粹的商業(yè)銀行，金融活動(dòng)大都以政府主導(dǎo)的政策性金融為主。改革開(kāi)放以后，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和市場(chǎng)開(kāi)放程度的加大，金融創(chuàng)新開(kāi)始由政策性向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)在優(yōu)化金融資源配置中的作用越來(lái)越明顯。特別是我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵階段，產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要更加靈活、多元的金融創(chuàng)新與之相匹配。由此，未來(lái)我國(guó)金融創(chuàng)新將呈現(xiàn)出更加多樣化、多層次、適度化的特點(diǎn)。一方面與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系將更加緊密。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求量將迅速擴(kuò)大，需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是金融創(chuàng)新的源動(dòng)力，要通過(guò)金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段的金融需求都能得到滿足。特別是當(dāng)前我國(guó)仍然以銀行間接融資為主，資金來(lái)源比較狹窄，金融創(chuàng)新有利于拓展融資渠道，形成多層次的融資服務(wù)體系，提高我國(guó)融資服務(wù)的水平。另一方面與科技的結(jié)合將更加緊密?？v觀金融業(yè)的發(fā)展歷程，每一次金融創(chuàng)新都離不開(kāi)科技的支撐。近幾年“云技術(shù)”的出現(xiàn)，將對(duì)金融發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。國(guó)內(nèi)一些企業(yè)已經(jīng)運(yùn)用“云技術(shù)”與金融業(yè)結(jié)合，在“金融云”領(lǐng)域開(kāi)始探索，如 2010 年神州數(shù)碼子公司神州數(shù)碼融信先后與多個(gè)村鎮(zhèn)銀行簽約合作，開(kāi)展“金融云”業(yè)務(wù)，目前客戶數(shù)已超過(guò) 80 家；中國(guó)電信上海公司于 2011 年由運(yùn)營(yíng)商和服務(wù)供應(yīng)商聯(lián)合打造了“金融云”，并吸引了臺(tái)灣第一銀行在國(guó)內(nèi)設(shè)立第一家分行。目前對(duì)“金融云”的探索還局限在單個(gè)企業(yè)與銀行之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)往來(lái)，主要為金融機(jī)構(gòu)整合自身內(nèi)部資源，降低運(yùn)營(yíng)成本服務(wù)，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、金融業(yè)與金融監(jiān)管的全面融合，還需要進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新的力度，打造集成化、系統(tǒng)化的“金融云”體系。同時(shí)，受國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)的影響，我國(guó)金融管制必將趨于放松，寬松的外部環(huán)境也將推進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展。1、發(fā)展金融衍生品工具成為必然選擇隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的迅速提高和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)一體化進(jìn)程的加快，目前的金融工具遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，傳統(tǒng)的金融工具難以使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)相抗衡，因此發(fā)展金融衍生工具將成為我國(guó)未來(lái)金融市場(chǎng)發(fā)展的必然選擇。首先，利率體制改革的深化將擴(kuò)大利率類金融工具創(chuàng)新的范圍?，F(xiàn)在，金融改革與深化最困難也是最核心的部分-利率市場(chǎng)化改革正在逐步推進(jìn)。作為金融深化的核心部分，利率市場(chǎng)化將會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)生巨大影響。在利率市場(chǎng)化階段，由于金融市場(chǎng)條件發(fā)生了變化，同時(shí)受改革漸進(jìn)式特征的影響，我國(guó)的金融創(chuàng)新活動(dòng)將會(huì)出現(xiàn)新的發(fā)展方向。其次，股指期貨出現(xiàn)是我國(guó)金融創(chuàng)新的必然趨勢(shì)。股指期貨是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。開(kāi)展股指期貨交易,既可為股票承銷商在一級(jí)市場(chǎng)包銷股票提供風(fēng)險(xiǎn)回避的工具,又可為二級(jí)市場(chǎng)廣大投資者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、確保投資收益，有利于創(chuàng)造性地培育機(jī)構(gòu)投資者,促進(jìn)股市規(guī)范發(fā)展。最后，推出匯率類金融衍生品工具創(chuàng)新也是勢(shì)在必行。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，對(duì)外貿(mào)易的規(guī)模迅速擴(kuò)大，國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的影響不斷深化，國(guó)內(nèi)企業(yè)在參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)將面臨更多、更直接的國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具如外匯期貨、匯率期權(quán)、遠(yuǎn)期外匯交易等，會(huì)產(chǎn)生日益強(qiáng)大的需求；外資流入規(guī)模的不斷擴(kuò)大，隨著資本市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放及其與國(guó)際資本市場(chǎng)一體化進(jìn)程的加快，也會(huì)引發(fā)對(duì)匯率、貨幣衍生工具以及互換交易的需求。2、金融期貨市場(chǎng)的發(fā)展成為必然首先，我國(guó)金融市場(chǎng)已具規(guī)模，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的需求變得日益迫切。我國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，債券二級(jí)市場(chǎng)由于近年來(lái)飛速發(fā)展，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益突顯。隨著市場(chǎng)化程度的不斷提高，外匯市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也不斷擴(kuò)大。如果沒(méi)有適當(dāng)?shù)慕鹑谄谪浌ぞ弑茈U(xiǎn)，使虛擬經(jīng)濟(jì)給實(shí)際經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的破壞離，發(fā)展金融期貨工具，必須先發(fā)展金融期貨市場(chǎng)。其次，我國(guó)金融市場(chǎng)將面臨兩個(gè)沖擊：一是國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的沖擊；二是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的沖擊。因此，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和使外來(lái)的兩種沖擊對(duì)我國(guó)的負(fù)面影響降到最低程度，發(fā)展金融期貨市場(chǎng)已經(jīng)刻不容緩。三、我國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策(一) 要適應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，總是與特定的經(jīng)濟(jì)金融時(shí)代背景相掛鉤，與我國(guó)特定的國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相聯(lián)系，并隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而發(fā)展，只有這樣才能把握產(chǎn)品創(chuàng)新的正確方向。順應(yīng)國(guó)際金融領(lǐng)域混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)的情況，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的主要趨勢(shì)是金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及銀證保產(chǎn)品之間的融合與滲透。(二) 為金融創(chuàng)新創(chuàng)建良好的外部環(huán)境和條件。1.放松金融管制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，保護(hù)金融創(chuàng)新的成果。金融管制是針對(duì)業(yè)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)的全部行為進(jìn)行管制；而金融監(jiān)管是主管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督和管理。很顯然，金融管制會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新加以限制，金融監(jiān)管則給予金融機(jī)構(gòu)更多創(chuàng)新發(fā)展的自由。目前國(guó)際金融創(chuàng)新的趨勢(shì)是放松金融管制，加強(qiáng)金融監(jiān)管。這是我國(guó)需要借鑒的地方，逐漸放松利率管制，推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，完善人民幣匯率形成機(jī)制。穩(wěn)步加強(qiáng)金融監(jiān)管，其一，從監(jiān)管理念由“法無(wú)明文規(guī)定即禁止”向“法無(wú)禁止皆可為”轉(zhuǎn)變，這點(diǎn)實(shí)際上為商業(yè)銀行留下了很多自主創(chuàng)新的空間。其二，監(jiān)管模式上轉(zhuǎn)向目標(biāo)導(dǎo)向型，即只規(guī)定相應(yīng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行在標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)根據(jù)情況自主創(chuàng)新。其三，建立合理的績(jī)效考評(píng)制度，構(gòu)造銀行業(yè)的良好競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，保護(hù)創(chuàng)新成果。2.為銀行產(chǎn)品創(chuàng)新提供法律支持，為金融監(jiān)管提供依據(jù)。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，完善現(xiàn)有的法律法規(guī)政策體系。其一，取消一些已不再適用當(dāng)今行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)。其二，制定能夠推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新的法律條款，界定清楚金融創(chuàng)新與違規(guī)的界限。其三，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系，使創(chuàng)新銀行的收益得到保障，避免銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。這些措施為金融監(jiān)管提供法律政策依據(jù)，鼓勵(lì)銀行產(chǎn)品在規(guī)范，公平的市場(chǎng)環(huán)境中得到創(chuàng)新發(fā)展。3.提升全社會(huì)的信用基礎(chǔ)。金融活動(dòng)的正常開(kāi)展是建立在信用的基礎(chǔ)上，而市場(chǎng)上存在的各種商業(yè)欺詐造成的信用危機(jī)制約了我國(guó)金融的發(fā)展。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)立法進(jìn)程，改善社會(huì)惡劣的信用環(huán)境，加快整個(gè)社會(huì)信用體系的建設(shè)，對(duì)欺騙市場(chǎng)的機(jī)會(huì)主義行為進(jìn)行懲罰，從根本上解決我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融秩序混亂、違約失信的問(wèn)題，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造良好環(huán)境。(三) 完善商業(yè)銀行創(chuàng)新的內(nèi)部管理體系。1.銀行內(nèi)部創(chuàng)新的措施。銀行內(nèi)部主要從四個(gè)方面完善產(chǎn)品創(chuàng)新體系。其一，銀行業(yè)創(chuàng)新主體重塑。銀行創(chuàng)新主體缺位，使得許多銀行產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏內(nèi)在動(dòng)力，主要依靠同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，政府影響等外部推動(dòng)力，只有使我國(guó)商業(yè)銀行真正建立自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧的現(xiàn)代企業(yè)制度，才能作為創(chuàng)新主體發(fā)揮作用，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。其二，明確創(chuàng)新戰(zhàn)略，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的統(tǒng)一規(guī)劃。商業(yè)銀行可在銀行內(nèi)部成立金融產(chǎn)品創(chuàng)新部門，制定產(chǎn)品創(chuàng)新的戰(zhàn)略規(guī)劃。該規(guī)劃應(yīng)結(jié)合銀行自身的特點(diǎn)及市場(chǎng)定位來(lái)確定具體的實(shí)施步驟，充分利用銀行內(nèi)部的各種資源優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)一切力量，提高創(chuàng)新效率，在當(dāng)今激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。其三，進(jìn)行科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分，堅(jiān)持個(gè)性化，差異化原則。將具有相似需求特征的客戶劃分為統(tǒng)一類別，以此研發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品，也就是根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)量、資金量、信譽(yù)等方面的情況對(duì)客戶進(jìn)行分層管理。通過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分可以使銀行產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)更有針對(duì)性，更能實(shí)現(xiàn)銀行效益。產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持個(gè)性化、差異化的原則，有選擇地為不同市場(chǎng)中的客戶設(shè)計(jì)符合其需要的產(chǎn)品。其四，整合現(xiàn)有銀行產(chǎn)品，將模塊化理論引入商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。模塊化理論可以引入商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，作為其創(chuàng)新管理模式。筆者認(rèn)為應(yīng)對(duì)銀行現(xiàn)有的全部產(chǎn)品編制金融產(chǎn)品庫(kù)，作為商業(yè)銀行產(chǎn)品管理的平臺(tái)，便于管理者對(duì)每一項(xiàng)產(chǎn)品的盈利狀況、市場(chǎng)反饋、營(yíng)銷服務(wù)、未來(lái)發(fā)展態(tài)勢(shì)有深入了解、分析和評(píng)估，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建模塊化產(chǎn)品創(chuàng)新體系，要將金融產(chǎn)品按不同類別劃分為多級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化模塊，在需要時(shí)從中抽取適用的模塊進(jìn)行組裝設(shè)計(jì)，這樣可以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品的互動(dòng)，提高產(chǎn)品創(chuàng)新的效率，發(fā)揮產(chǎn)品的整體功效，優(yōu)化銀行內(nèi)部的資源配置，降低創(chuàng)新的費(fèi)用，節(jié)約人力財(cái)力。2.依托銀行業(yè)電子化建設(shè)，以技術(shù)創(chuàng)新作為銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的突破口。當(dāng)代科技日新月異，在計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、通訊技術(shù)已被廣泛應(yīng)用的今天，金融產(chǎn)品的研發(fā)必須以電子技術(shù)為依托。依靠電子化平臺(tái)，可以使銀行產(chǎn)品的專業(yè)性和技術(shù)性大大提高，加大了產(chǎn)品模仿的難度，有利于銀行維持產(chǎn)品創(chuàng)新的效益，同時(shí)也能使其服務(wù)向自動(dòng)化、簡(jiǎn)約化方向轉(zhuǎn)變。順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)趨勢(shì)，針對(duì)我國(guó)銀行產(chǎn)品薄弱環(huán)節(jié)，筆者認(rèn)為要應(yīng)用技術(shù)作為產(chǎn)品創(chuàng)新的主要手段，完善現(xiàn)有的電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)服務(wù)，及時(shí)更新各項(xiàng)功能，切實(shí)滿足客戶的多樣化需求。構(gòu)建客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行集中、有效的數(shù)據(jù)信息管理，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘，進(jìn)行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)。3.建立科學(xué)的人力資源管理機(jī)制，推行產(chǎn)品經(jīng)理制與客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行要建立一套科學(xué)的人力資源管理機(jī)制。通過(guò)內(nèi)部培養(yǎng)，對(duì)員工進(jìn)行銀行新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品的培訓(xùn)，充分挖掘員工最大潛能和創(chuàng)新意識(shí)；通過(guò)外部引進(jìn)，聘用專業(yè)知識(shí)全面，通曉金融工程、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)知識(shí)，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的復(fù)合型人才，并健全銀行內(nèi)部的激勵(lì)約束機(jī)制，打造一支高素質(zhì)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)隊(duì)伍。重點(diǎn)推行產(chǎn)品經(jīng)理制與客戶經(jīng)理制。銀行產(chǎn)品的推出是為了迎合客戶的需求，實(shí)行客戶經(jīng)理制，指定客戶經(jīng)理為特定客戶服務(wù)，了解客戶的需求，反饋到產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，細(xì)分市場(chǎng)，制定推廣計(jì)劃，再配合客戶經(jīng)理進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷，跟進(jìn)后續(xù)服務(wù)。4.商業(yè)銀行與證券，保險(xiǎn)行業(yè)的合作，進(jìn)行組合產(chǎn)品的創(chuàng)新。組合產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新上較高的層次，主要是銀行、證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的交叉研發(fā)。在我國(guó)，由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的約束，銀行、保險(xiǎn)、證券停留在較為簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)合作階段。因此，在現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在組合產(chǎn)品創(chuàng)新方面的空間還很大，可通過(guò)與保險(xiǎn)、證券行業(yè)合作，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、增加產(chǎn)品品種、拓展市場(chǎng)，通過(guò)全面合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，滿足客戶的全方位需求，提供更加完善的服務(wù)。由于我國(guó)金融創(chuàng)新力度不強(qiáng)，在很大程度上降低了整個(gè)金融體系的運(yùn)作效率。一方面我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要大量的資金支持，另一方面又有大量的金融資源不能高效運(yùn)轉(zhuǎn)，因此亟待加大金融創(chuàng)新的力度來(lái)提高資源配置的效率。同時(shí)，鑒于金融衍生品和金融技術(shù)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，我國(guó)金融的關(guān)鍵已是金融制度的創(chuàng)新，只有這樣才能符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。建立中間規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)占多數(shù)，大小規(guī)模占少數(shù)的中間大兩頭小的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。規(guī)范金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入制度，大力扶持有發(fā)展前途的幾家大型金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要建立諸如住房貸款之類的專業(yè)銀行，通過(guò)金融控股公司、投資銀行等形式合理規(guī)避金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，并逐步引導(dǎo)民營(yíng)銀行等非國(guó)有性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)加入金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)，使部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。鼓勵(lì)中小型金融機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)兼并、重組、聯(lián)合，有效地利用金融資源形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，同時(shí)加快我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的步伐，引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，加快我國(guó)機(jī)構(gòu)的國(guó)際化進(jìn)程，增強(qiáng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，提高微觀主體的創(chuàng)新意識(shí)，早日在國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。全面發(fā)展金融市場(chǎng)，培育金融市場(chǎng)，滿足市場(chǎng)的多層次需求，同時(shí)適應(yīng)我國(guó)金融衍生品發(fā)展的趨勢(shì)。完善金融法規(guī)的建設(shè)，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。逐步建立獨(dú)立于中央銀行之外的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管局，形成金融監(jiān)管局宏觀監(jiān)管、行業(yè)自律、金融機(jī)構(gòu)自我約束相結(jié)合的監(jiān)管體系，按照國(guó)際慣例，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)退出各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效監(jiān)管，以降低金融創(chuàng)新所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)，防止金融危機(jī)的發(fā)生。淺 析 民 事 訴 訟 調(diào) 解 工 作 中 遇 到 的 問(wèn) 題 及 相 應(yīng)工 作 建 議淺析民事訴訟調(diào)解工作中遇到的問(wèn)題及相應(yīng)工作建議訴訟調(diào)解是我國(guó)重要的訴訟制度，是人民法院行使審判權(quán)的重要方式。調(diào)解作為重要的訴訟機(jī)制，具有解決糾紛的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，被國(guó)際司法界稱為“東方經(jīng)驗(yàn)”。一、訴訟調(diào)解不僅具有定紛止?fàn)帯⒕S護(hù)穩(wěn)定的功能，而且在倡導(dǎo)“和為貴”的中庸文化氛圍中為爭(zhēng)議當(dāng)事人重新架設(shè)交流的平臺(tái)，化干戈為玉帛，變?cè)┘覟榕笥?，真正消除矛盾。二、作為訴訟方式，能最大限度地提高訴訟效益，緩解當(dāng)事人的訟累，降低訴訟成本，實(shí)現(xiàn)法律效果與社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。訴訟調(diào)解是指人民法院審理民事案件過(guò)程中，當(dāng)事人自愿在法院主持下通過(guò)協(xié)商的方式解決訴訟糾紛的具有法律效力手段和方法。法院民事調(diào)解制度有廣義和狹義之分，廣義的民事調(diào)解制度是指程序法有關(guān)民事調(diào)解的規(guī)定及與此相應(yīng)的、在實(shí)踐中形成并確定的調(diào)解方式，狹義的民事調(diào)解制度僅指程序法中有關(guān)民事調(diào)解的規(guī)定。一、調(diào)解制度在我國(guó)存在并發(fā)展的原因民事調(diào)解制度在我國(guó)民事訴訟制度中有著重要的地位，早在抗日戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，“馬錫五審判方式”就確立了“調(diào)解為主”的方針，后經(jīng)不斷發(fā)展和完善，使之在國(guó)際上被譽(yù)為“東方經(jīng)驗(yàn)”為國(guó)外法律界所學(xué)習(xí)。在司法實(shí)踐中，法院審理的民事案件半數(shù)以上都是通過(guò)調(diào)解方式結(jié)案的。利用調(diào)解方式結(jié)案有重要的作用，其具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。1、利于維持中華民族“和為貴”的傳統(tǒng)美德。民事案件當(dāng)事人許多都是相互認(rèn)識(shí)的，有的可能是親戚關(guān)系，產(chǎn)生糾紛的原因有些是因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)或誤解，而調(diào)解通過(guò)在法院主持下雙方當(dāng)事人自愿進(jìn)行協(xié)商來(lái)解決糾紛，在這個(gè)過(guò)程中，使雙方能夠有機(jī)會(huì)互相諒解，彌補(bǔ)因糾紛而產(chǎn)生的友誼、親情的裂痕。而經(jīng)濟(jì)交往中的糾紛因調(diào)解也可能使交往繼續(xù)。這些是我們利用判決來(lái)解決糾紛所不能達(dá)到的效果。而這種方式也符合我們的社會(huì)道德要求。2、有利于提高辦案效率。根據(jù)民訴法的規(guī)定，對(duì)于事實(shí)比較清楚的案件，調(diào)解工作可以在開(kāi)庭前進(jìn)行，那么就可以通過(guò)簡(jiǎn)便方法通知當(dāng)事人到庭或就地進(jìn)行，從而省卻了傳票送達(dá)以及比較繁瑣的開(kāi)庭程序，使案件有可能在很快的時(shí)間內(nèi)得到解決。通過(guò)對(duì)我院案件的調(diào)查有 90%左右的調(diào)解結(jié)案案件都是在開(kāi)庭前結(jié)案的。而且在開(kāi)庭后也可以調(diào)解，使案件能夠馬上結(jié)案，避免了因宣判而要花費(fèi)的時(shí)間。從這兩點(diǎn)都可以得出調(diào)解有利于提高效率的結(jié)論，而效率正是我們法院審判工作所要追求的兩大目標(biāo)之一。3、有利于減低法官承擔(dān)因判決可能被上級(jí)法院改判或發(fā)回重審的風(fēng)險(xiǎn)。就現(xiàn)存法官錯(cuò)案追究制度而言，通過(guò)調(diào)解方式來(lái)“保護(hù)”自己不失為一個(gè)好的辦法。因?yàn)檎{(diào)解的不可上訴性以及自愿性使得法官免除了因判決被改判而被錯(cuò)案追究的后果，使得他們?cè)诜ü龠@個(gè)位置上可以長(zhǎng)期存在下去。通過(guò)以上的說(shuō)明可見(jiàn)為什么我國(guó)法院對(duì)調(diào)解這一方式的熱愛(ài)程度如此之高。而審判改革從開(kāi)始的不重視調(diào)解改革到現(xiàn)在最高人民法院的關(guān)于適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖砻袷掳讣娜舾梢?guī)定又開(kāi)始加強(qiáng)調(diào)解工作。二、民事調(diào)解制度現(xiàn)狀（一）、調(diào)解制度實(shí)施中存在的問(wèn)題。我國(guó)的調(diào)解制度雖然有上述那么多的優(yōu)點(diǎn)，但法律所固有的局限性和滯后性使其在實(shí)施過(guò)程中必然會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問(wèn)題，加之社會(huì)習(xí)俗、法官素質(zhì)、普法教育程度和公民道德建設(shè)水平等諸多因素的影響，不但使得調(diào)解制度的內(nèi)在價(jià)值和固有功能難以完全發(fā)揮，反而使得調(diào)解成為一些人達(dá)到非正當(dāng)甚至非法目的的手段。在司法實(shí)踐中，有的法官不能嚴(yán)格依照訴訟法律的規(guī)定開(kāi)展法院調(diào)解活動(dòng)，強(qiáng)行調(diào)解、以拖促調(diào)等情況時(shí)有發(fā)生，損害了當(dāng)事人的訴訟權(quán)利；個(gè)別當(dāng)事人甚至惡意串通，利用民事調(diào)解程序達(dá)到其非法目的，出現(xiàn)了不合法或不公正的調(diào)解，損害了當(dāng)事人的合法權(quán)益及集體、國(guó)家的利益，違背了法院調(diào)解的立法原義。主要表現(xiàn)在以下方面：1、在非法的基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)解。按照民訴法規(guī)定的要求，人民法院進(jìn)行調(diào)解，應(yīng)在事實(shí)清楚，分清是非的前提下進(jìn)行，而在司法實(shí)踐中，有的法官在進(jìn)行調(diào)解時(shí)，不注重審查案件事實(shí)及相關(guān)證據(jù)，一味強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人自愿原則，只要當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議，比如在涉及房屋問(wèn)題時(shí)未核實(shí)房產(chǎn)證等，就給他們制作民事調(diào)解書(shū)。這樣就給個(gè)別當(dāng)事人惡意串通，通過(guò)調(diào)解獲取非法利益提供了可乘之機(jī)。個(gè)別當(dāng)事人為獲取非法利益，在民事訴訟活動(dòng)中惡意串通，隱瞞事實(shí)，欺騙法官，在調(diào)解協(xié)議中損害國(guó)家、集體或第三人的合法權(quán)益。2、將調(diào)解等同于“和稀泥 ”。由于調(diào)解制度自身的局限性，決定了其查明事實(shí)的功能相對(duì)較弱，所以從理論上講，調(diào)解方式只適合用于那些權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、基本事實(shí)清楚的案件。但實(shí)踐中，有大量案情復(fù)雜、爭(zhēng)議較大的案件，法官因自身業(yè)務(wù)素質(zhì)低下難以裁判，或因取證困難而圖簡(jiǎn)便省事，或因出于非法目的而有意規(guī)避相對(duì)嚴(yán)格的判決程序等多種原因，在未查明案件事實(shí)的情況下，搞折衷、和稀泥；不做審查判斷證據(jù)的工作，而是向雙方當(dāng)事人“做工作”，強(qiáng)行調(diào)解結(jié)案。這樣做，表面上看來(lái)似乎大量糾紛經(jīng)由調(diào)解這種雙方自愿、自主的方式解決了，實(shí)際上既對(duì)當(dāng)事人實(shí)體權(quán)利的保護(hù)和對(duì)侵權(quán)行為的制裁不利，又對(duì)當(dāng)事人的訴訟權(quán)利的行使造成損害。更為嚴(yán)重的是，這將最終損害當(dāng)事人對(duì)法院的信任，從而對(duì)法治建設(shè)形成長(zhǎng)遠(yuǎn)的、深層的危害。3、法官向當(dāng)事人施壓，促成當(dāng)事人達(dá)成不合理的調(diào)解協(xié)議。一般情況，法院在受理案件后，就把案件分給某一個(gè)法官或某一個(gè)合議庭審理，法官既是調(diào)解者，又是案件的裁判者。裁判者的身份使其具有潛在的強(qiáng)制力，若法官提出調(diào)解方案，就會(huì)在當(dāng)事人心里會(huì)形成很大的壓力，從而有可能影響其作出自主的決定。尤其當(dāng)法官已形成“先入之見(jiàn)”，主觀上已有了確認(rèn)的事實(shí)甚至裁判結(jié)果，就會(huì)不自覺(jué)地?cái)[出裁判者的特殊身份進(jìn)行調(diào)解時(shí)，這樣往往會(huì)背離調(diào)解應(yīng)當(dāng)遵循的當(dāng)事人自愿原則，而更有甚者在調(diào)解時(shí)就直截了當(dāng)告訴當(dāng)事人判也是就種結(jié)果，從而促成當(dāng)事人在并非出于自愿的前提下，不得不達(dá)成“不合理”的調(diào)解協(xié)議。4、片面追求調(diào)解率，導(dǎo)致案件“久調(diào)不決 ”。由于調(diào)解制度設(shè)置上的原因，法院調(diào)解與整個(gè)審判過(guò)程相始終，未規(guī)定調(diào)解的時(shí)間和期限。有些法院片面強(qiáng)調(diào)調(diào)解率，甚至明確把調(diào)解率的高低作為考察干部工作成效的主要標(biāo)準(zhǔn)，而且我們不難在所謂的正面宣傳中見(jiàn)到那些先進(jìn)人員每年調(diào)解結(jié)案的比例都非常的高，因而致使辦案人員盡可能在訴訟法規(guī)定的合法審限期間內(nèi)爭(zhēng)取調(diào)解結(jié)案。有的案件開(kāi)庭結(jié)束后長(zhǎng)時(shí)間不判，過(guò)一段時(shí)間又組織當(dāng)事人進(jìn)行調(diào)解，在時(shí)間上、精力上、物質(zhì)上和精神上都給當(dāng)事人增加了負(fù)擔(dān)；有的案件反復(fù)幾次后，當(dāng)事人不堪重負(fù)，只得作出讓步，達(dá)成調(diào)解協(xié)議。辦案人員往往自以為是調(diào)解之功，卻不知在提高了調(diào)解率的同時(shí)已造成了降低法院公信力的負(fù)面影響。（二 ）產(chǎn)生問(wèn)題的原因在審判實(shí)踐中，調(diào)解常常未能達(dá)其理想狀態(tài)，并造成許多這樣那樣的問(wèn)題，應(yīng)該歸結(jié)為過(guò)去對(duì)調(diào)解制度認(rèn)識(shí)上的偏差以及由此導(dǎo)致的立法、審判指導(dǎo)思想上的錯(cuò)誤做法。1、在民事訴訟活動(dòng)中，法官往往帶有調(diào)解偏好，以致于對(duì)達(dá)成調(diào)解協(xié)議的案件，不注重審查案件事實(shí)和相關(guān)證據(jù)，使調(diào)解的合法原則流于形式。有的法官在案件事實(shí)不清，當(dāng)事人責(zé)任不明的情況下，無(wú)原則的“和稀泥”，要求當(dāng)事人作出不應(yīng)該的讓步；有的法官不能正確看待合法原則與自愿原則之間的關(guān)系，只強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人自愿原則，怠于行使自己的職責(zé)，只要當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議，不看有無(wú)違法之處，就予以確認(rèn)，制作調(diào)解書(shū)；有的法官工作責(zé)任心不強(qiáng)，工作作風(fēng)簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，辦理民事訴訟案件圖省時(shí)、省事、省精力，片面追求結(jié)案率，給當(dāng)事人進(jìn)行惡意調(diào)解以可乘之機(jī)，只要當(dāng)事人提出條件，根本不分清是非，一味做另一方當(dāng)事人的工作，把一些與案件無(wú)關(guān)的要求都寫入調(diào)解協(xié)議之中，堂而皇之地歸于當(dāng)事人的處分行為。2、現(xiàn)行法院調(diào)解制度設(shè)置上的缺陷。其一、審判實(shí)踐中，主持調(diào)解的法官往往就是最終的裁判者，由于法官在民事訴訟中兼具調(diào)解者和裁判者的雙重身份，為達(dá)到調(diào)解結(jié)案的目的，法官在主持調(diào)解活動(dòng)時(shí)，往往會(huì)自覺(jué)或不自覺(jué)地向當(dāng)事人施加壓力，調(diào)解的自愿原則得不到充分保證；其二，調(diào)解沒(méi)有時(shí)間限制，法官可以根據(jù)需要隨時(shí)進(jìn)行調(diào)解，這就給法官以拖促調(diào)甚至違法調(diào)解提供了便利。（一）完善法院調(diào)解的程序。1、改職權(quán)主義為主的調(diào)解模式為當(dāng)事人主義為主的調(diào)解模式?，F(xiàn)行法院調(diào)解制度過(guò)于強(qiáng)調(diào)法官主持調(diào)解的作用，法官在調(diào)解活動(dòng)中管得過(guò)多，權(quán)力過(guò)大，削弱了當(dāng)事人處分權(quán)。當(dāng)事人一方面對(duì)法院調(diào)解具備依賴心理，另一方面又對(duì)法院調(diào)解帶有反感情緒，其結(jié)果導(dǎo)致法院對(duì)案件調(diào)解結(jié)案卻未能達(dá)到調(diào)解結(jié)案的目的，當(dāng)事人對(duì)達(dá)成的調(diào)解協(xié)議并不能自覺(jué)履行，這都是現(xiàn)行調(diào)解制度偏重于職權(quán)主義所產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)。因此，改革現(xiàn)行調(diào)解制度，賦予當(dāng)事人在調(diào)解活動(dòng)中更大的自主權(quán)，減少法官對(duì)調(diào)解的干預(yù)，變職權(quán)主義為主為當(dāng)事人主義為主勢(shì)在必行。2、設(shè)立庭前調(diào)解機(jī)構(gòu)，對(duì)那些案件事實(shí)清楚、爭(zhēng)議不大、易于履行、當(dāng)事人能自愿接受調(diào)解的簡(jiǎn)易民事案件和小數(shù)額經(jīng)濟(jì)糾紛案件進(jìn)行庭前調(diào)解。法院可在民一庭內(nèi)部設(shè)調(diào)解組，根據(jù)立案特點(diǎn)，當(dāng)事人在遞交訴狀交納訴訟費(fèi)后，對(duì)需要調(diào)解的案件，即通知當(dāng)事人到調(diào)解組，由調(diào)解法官負(fù)責(zé)向當(dāng)事人送達(dá)有關(guān)訴訟文書(shū)，同時(shí)通過(guò)與當(dāng)事人進(jìn)行接觸，了解情況，進(jìn)行調(diào)解。對(duì)當(dāng)庭履行或離婚調(diào)解和好的案件，由調(diào)解法官記錄在案，告知當(dāng)事人不再另行制作調(diào)解書(shū)；經(jīng)調(diào)解未達(dá)成調(diào)解協(xié)議的，將案件轉(zhuǎn)入審判流程管理，依法定程序進(jìn)行審理。調(diào)解法官應(yīng)把庭前交換的證據(jù)、查明的事實(shí)、雙方爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)等情況附在案卷上一起移送給裁判法官。應(yīng)該注意的是，調(diào)解法官一定不要是最終的裁判法官。3、民事訴訟中的惡意調(diào)解不僅損害了當(dāng)事人的合法權(quán)益和集體、國(guó)家的利益，而且嚴(yán)重危害著國(guó)家法律的統(tǒng)一正確實(shí)施，對(duì)現(xiàn)行相關(guān)法律、規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充完善，增設(shè)對(duì)惡意調(diào)解的處罰條款，能確保對(duì)惡意調(diào)解行為的打擊有據(jù)可依。一是在民訴法規(guī)定“對(duì)訴訟參與人在調(diào)解活動(dòng)中偽造、隱瞞事實(shí)或惡意串通，損害當(dāng)事人一方合法權(quán)益和集體、國(guó)家利益的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任?！倍⑹窃谌嗣穹ㄔ簩徟腥藛T違法審判責(zé)任追究辦法（試行）規(guī)定的追究范圍中增加一條，規(guī)定：“故意違背事實(shí)和法律進(jìn)行調(diào)解，或者與當(dāng)事人惡意串通，應(yīng)當(dāng)追究審判人員的責(zé)任?！鄙鐣?huì)變遷的要求和發(fā)展趨勢(shì)表明，調(diào)解這種解決糾紛的方式將扮演愈來(lái)愈重要的角色。在司法改革的進(jìn)程中，除了應(yīng)繼續(xù)改革和完善審判制度以外，對(duì)調(diào)解制度也要給予充分的關(guān)注，將調(diào)解進(jìn)一步規(guī)范化、合理化，從而使這種制度在社會(huì)發(fā)展和推進(jìn)依法治國(guó)的進(jìn)程中發(fā)揮更重要的作用。