2019-2020年高考總復習政治講義：必修1 第02單元 第06課 投資理財的選擇 Word版含答案1商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務。2.投資：投資收益與投資風險；股票；債券；商業(yè)保險。3.融資。(對應學生用書P31)1在我國，銀行存款儲蓄是一種無風險的投資方式。()2存款業(yè)務是商業(yè)銀行的主體業(yè)務。()3股票是一種高風險、高收益的投資方式。()4風險越大的公司其投資收益率越高。()5國債收益往往高于存款收益。()6債券是一種所有權證書。()7保險的簽訂遵循自愿公平、平等協商的原則。()1央行2017年7月12日公布數據顯示，上半年人民幣存款增加9.07萬億元。居民選擇銀行存款的最主要原因是()A銀行存款靈活方便，收益穩(wěn)健，沒有風險B銀行的信用較高，存款較安全，風險較低C銀行存款是有效的規(guī)避風險的投資方式D銀行存款以中央政府的信譽為擔保，風險小答案：B2下列對儲蓄存款的認識，正確的是()A儲蓄存款作為一種投資選擇，具有收益高的特點B儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C儲蓄存款比較安全，風險較低D儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險答案：C3上海、北京、廣州等一些城市的商業(yè)銀行根據商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法的規(guī)定，開始征收專門針對硬幣儲蓄的“硬幣清點費”，如農行規(guī)定存入200枚硬幣收5元手續(xù)費，每增加100個，加收1元；工行則為100枚收取5元等。商業(yè)銀行的做法()A有利于擴展其基礎業(yè)務B目的是為了吸收大額存款C主要是為了增加銀行利潤D目的是為了減少成本支出答案：C4股民張某購買了中國銀行的股票。下列關于張某購買此股票的說法，正確的是()張某持有股票，是到期還本付息的憑證張某必須對中國銀行承擔一定責任張某成為該公司的債權人張某可獲得該公司股息、紅利或股票升值的收益ABCD答案：D5漫畫股海沖浪集中體現了股票投資特點中的()A高刺激性B高收益性C高風險性D高流動性答案：C6下列對國債的認識錯誤的是()國債以稅收作為還本付息的保證國債利率一般高于同期存款利率國債是需要還本付息的債權憑證發(fā)行國債就是為了彌補財政赤字ABCD答案：D7按照從安全性差(而收益較高)到安全性強(而收益較低)的順序排列各種債券，正確的是()A政府債券、公司債券、金融債券B公司債券、政府債券、金融債券C公司債券、金融債券、政府債券D政府債券、金融債券、公司債券答案：C(對應學生用書P32)考點一儲蓄存款與商業(yè)銀行1利息、利率與本金(1)利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率。存款基準利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布。利率與國民經濟發(fā)展的關系(1)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。(逆方向調節(jié))(2)當物價持續(xù)上漲，出現通貨膨脹時，一般上調利率。上調存款利率，居民儲蓄增多，上調貸款利率，貸款數量減少，從而可以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價增長。(3)當物價持續(xù)低迷，出現通貨緊縮時，一般下調利率。下調存款利率，存款減少，居民投資、消費增加，下調貸款利率，貸款增加，從而可以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。(3)利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。利息的計算公式為：利息本金利率存款期限。2儲蓄存款(1)儲蓄機構：主要是各商業(yè)銀行。(2)存款儲蓄的類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類?；钇趦π罹哂辛鲃有詮姟㈧`活方便的特點，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但收益高于活期儲蓄。(3)儲蓄存款特點：流動性強，低收益、低風險，信用度高、比較安全。3商業(yè)銀行(1)性質：以利潤為主要經營目標的金融機構。(2)體系：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)業(yè)務：存款業(yè)務基礎業(yè)務，資金主要來源、其他業(yè)務的基礎貸款業(yè)務利潤的主要來源，要評估借款人的信用狀況結算業(yè)務為貨幣收支提供手段與工具并收取服務費用其他業(yè)務債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務考向一儲蓄存款1.(xx天津卷4)2016年1月1日，M先生收到L先生償還的為期一年的借款本金10萬元與利息5 000元，同期二人所在的國家通貨膨脹率為7%，這意味著()A該國的社會總需求小于社會總供給B民間借貸是造成通貨膨脹的原因之一C在此借貸關系中，通貨膨脹使雙方利益同時受損D在此借貸關系中，通貨膨脹損害了M先生的利益解析：選D通貨膨脹為7%說明價格上漲，價格上漲說明該國的社會總需求大于社會總供給，即供不應求，A不選；通貨膨脹主要是因為貨幣的供應量超過了流通中所需的貨幣量，這和民間借貸無關，B不選；通貨膨脹率(現期物價水平基期物價水平)/基期物價水平，把這個公式變一下就可以得到：現期物價水平基期物價水平(1通貨膨脹率)，即一年前10萬元可以買到的商品現在需要10萬零7千元才能買到，而M先生收到的本息是10萬零五千，所以在此借貸關系中，通貨膨脹損害了M先生的利益，故答案選D。2(xx全國卷12)按現行規(guī)定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A少141元B多141元C少150元D多150元解析：選A按一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)，兩年的利息為10 0003%1(10 00010 0003%1)3%609(元)；一個兩年期的利息為10 0003.75%2750(元)；750609141(元)。故答案為A。點睛：利息收益計算要注意三點：第一，要求計算的收益是利息還是本息；第二，利率是年利率、月利率還是日利率；第三，存款期限是按年、月還是日計算，要與相應的利率一致才行?？枷蚨虡I(yè)銀行及其業(yè)務3.(xx全國卷14)xx年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于()防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序增強銀行信用，推動銀行平等競爭促進利率市場化，增加銀行收益降低銀行經營風險，提高其競爭力ABCD解析：選A從銀行業(yè)的市場格局看，存款保險制度的建立，有利于增強存款人對中小金融機構、特別是民營銀行的信心，為其創(chuàng)造了公平適宜的外部環(huán)境。存款保險制度一方面將打破商業(yè)銀行難以破產退出的現狀，另一方面也有利于緩解金融機構的道德風險，使其真正成為自我約束的市場主體，所以符合題意。利率由央行制定，不是市場化形成，也不會增加銀行收益，故不符合題意；存款保險制度有利于銀行規(guī)避風險，但不是提高競爭力的充分條件，故錯誤。故選A。說利率變化與居民的收益和金融機構的利潤之間的關系是考生最易混淆、理解不明的知識點。考生要注意幾個概念的區(qū)分：利息與利息率、利率與實際收益、收益與風險等。往往采用“方向顛倒”“現象代替本質”“模糊邏輯關系”的手段設置干擾選項迷惑考生。1(xx安陽模擬)小張有10萬元，原本他打算在銀行以整存整取1年的方式進行存款，后來考慮到5年后要買房子交首付，就改為整存整取5年的方式。如果按照下表中的銀行利息率，小張的10萬元整存5年，到期后他得到的本息是()1年2年3年5年銀行利息率(%)3.254.104.655.10A.103 250元B125 500元C130 600元D100 650元解析：選B利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。利息的計算公式為：利息本金利息率存款期限。如果按照表中的銀行利息率，小張的10萬元整存5年，到期后他得到的本息是100 000100 0005.10%5125 500元。故選B項。2(xx開封模擬)xx年2月人民幣存款增加2.31萬億元，同比多增1.46萬億元。下列導致人民幣存款數量增多的因素是()社會保障體系不斷完善股市整體股價下降人民幣對美元匯率持續(xù)走高中國對外消費不斷增加ABCD解析：選D社會保障體系完善，會引起儲蓄存款減少，排除。中國對外消費不斷增加，會導致儲蓄存款減少，排除。股票價格下降，會導致儲蓄存款增多，故正確。人民幣匯率持續(xù)升高，會導致儲蓄存款增多，故正確。3(xx冀州模擬)存款保險制度，顧名思義就是“給銀行上保險”，即商業(yè)銀行向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，萬一發(fā)生銀行破產等金融風險，存款保險基金可以用來向儲戶償付被保險的存款。該制度效應的傳導路徑是()ABCD解析：選C由材料中對存款保險制度的分析可知，建立存款保險制度，有利于強化銀行的風險意識，促使銀行理性攬存、經營，提高銀行的經營水平，有利于銀行的長遠發(fā)展，從而穩(wěn)定金融秩序，該制度效應的傳導路徑是。故選C項?？键c二投資與融資1投資收益與投資風險(1)風險與收益呈正比：高風險高收益；低風險低收益。(2)不同投資方式，風險不同，收益也不同。2從四方面把握四種投資方式的區(qū)別(重難點)儲蓄債券股票保險性質存款憑證債務證書股份憑證風險保障收益支取本金和利息定期收取利息股息、紅利或股票差價按保險條款補償風險風險小風險較大風險最大沒有事故，則得不到保險金償還方式按存款方式支取本金和利息到期必須還本付息股金不能退，只能賣事故后獲得保險金提醒四種都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險。3投資理財應遵循的四個原則(重難點)(1)正確處理好風險和收益的關系。既要注意投資的收益率，也要注意投資的風險性，應該根據自己對風險的承受能力選擇適當的投資方式。(2)要注意投資多元化。隨著我國金融市場的不斷完善，我們應該根據家庭的實際承受能力選擇多種多樣的投資方式，這樣可以分散風險，給自己帶來較好的收益。(3)投資要根據自己的實際情況和經濟實力，量力而行。經濟實力微薄，可投資儲蓄或購買政府債券；經濟實力允許，可選擇風險高、投入大的投資方式，如購買企業(yè)債券、炒股、投資房地產等。(4)投資理財既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。4融資(1)從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程，也就是說企業(yè)根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況以及企業(yè)未來經營發(fā)展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向企業(yè)的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證企業(yè)正常生產和經營管理活動需要的理財行為。(2)融資途徑：貸款籌集資金，銀行是企業(yè)最主要的融資渠道，可以進行貸款；發(fā)行股票籌集資金，企業(yè)如果進行股份制改革且符合發(fā)行股票條件、經證監(jiān)會同意可以發(fā)行股票進行融資；發(fā)行債券融資，具備條件的企業(yè)可以發(fā)行企業(yè)債券籌集資金；另外還可以找風險投資基金或合伙人投資等。考向一股票、債券和商業(yè)保險1.(xx天津卷5)大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業(yè)投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責任險()是社會保險的重要組成部分發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能是政府規(guī)范市場經濟秩序的重要方式促進食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營ABCD解析：選C從材料中可分析出，食品安全責任險是企業(yè)投保的，它保障的是個人的食品安全風險，應屬于商業(yè)保險，而非社會保險，排除；由“企業(yè)投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人”可知它發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能，正確；食品安全責任險是企業(yè)行為，不是政府行為，故不符合題意；食品安全責任險的實施有利于督促食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營，正確，故本題答案選擇C。點睛：區(qū)分商業(yè)保險與社會保險商業(yè)保險建立在個人意愿基礎之上，費用完全由個人承擔，社會保險一般具有強制性，其費用一般由個人、單位和政府共同負擔。2(xx全國卷12)老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是()A甲公司股票B乙公司股票C丙公司股票D銀行理財產品解析：選A收益率即收益與成本的比率。甲是450100%8%，同理求出乙是6%，丙是5%，銀行理財產品收益率已知是6%。經比較可知甲公司年收益率最高。故選A。點睛：對于股票知識的考查離不開這樣幾個知識點：股票投資的高風險、高收益特點；影響股票價格的因素；股票是企業(yè)融資的重要方式之一，企業(yè)從股票市場融資進行股份制改革，但并不意味著一定會提高企業(yè)經濟效益等。在復習中要把握好上述知識點?？枷蚨顿Y方式與投資收益3.(xx全國乙卷13)xx年8月，國務院批復的基本養(yǎng)老保險基數投資管理辦法規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是()A增強資本流動性，平抑資本市場的波動B擴大投資渠道，實現投資收益的最大化C優(yōu)化投資組合，追求收益與風險的平衡D提高投資安全性，促進資本市場的增長解析：選C養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，這說明注重收益；但投資股票等權益類資產的比重不超過30%，說明要考慮風險，故要優(yōu)化投資組合，C符合題意；A、B、D均不符合題目要求，排除。4(xx全國卷14)xx年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25 548元，分別比xx年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據上述事實可以推斷出()社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長我國居民投資理財的渠道比較狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數下降ABCD解析：選D社會保障體系健全會降低人們的儲蓄意愿，增強消費預期，故不選；儲蓄增長應隨著居民收入增加而增加，但xx年我國城鄉(xiāng)居民儲蓄增長速度高于同期GDP增長速度，這說明我國居民投資理財渠道狹窄、品種較少，故選，排除；儲蓄增加，說明收入增加，生活水平提高，恩格爾系數降低，故選。說股票的收益與風險是該考點高考中常易出錯的地方，考生在答題時往往存在“現象代替本質”“思維定式”“邏輯混亂”等問題，正是利用考生的這一失誤來設置陷阱考查考生的解題能力。1(xx湛江模擬)王某于2016年5月30日以60元/股的價格購買某股票2萬股，至8月30日，該股票價格跌至31元/股。王某投資股票的風險主要來自于()發(fā)行股票的股份公司在經營不善的情況下，可能虧本或破產投資者成為該公司的債權人之后，不能要求公司返還本金受多種因素的影響，股票價格的波動具有不確定性股票不可以在交易市場上自由流通ABCD解析：選C股票的風險主要來自于企業(yè)的經營狀況和股票價格的變動。因此，符合題意；說法正確，但不符合題意；股票經過有關部門的批準，可以在市場上自由交易，說法錯誤。故選C項。2(xx石家莊檢測)小張現有資金8萬元，準備購買某商業(yè)銀行為期一年的理財產品。該商業(yè)銀行現有兩款產品，A產品預期年收益率是5.9%，認購起點金額是10萬元；B產品預期年收益率是5.4%，認購起點金額是5萬元。據預測，產品到期時通脹率為3%。不考慮其他因素，小張購買理財產品到期后的實際收益率是()A2.3%B2.4%C2.9%D2.8%解析：選A小張自有資金是8萬元，只能購買B產品。產品到期時本息合計是80 000(15.4%)84 320，產品到期時通脹率是3%,84 320的實際購買力是84 320(13%)81 864，實際收益率收益成本，(81 86480 000)/80 0002.3%。3(xx河南聯考)下列四幅圖分別表示三種投資方式的風險及收益情況。下列選項對圖中投資方式判斷正確的是()A：X1為儲蓄存款券，X2為政府債券款，X3為股票投資B：X1為政府債券，X2為金融存款，X3為企業(yè)投資C：X1為股票債券，X2為儲蓄存款，X3為金融投資D：X1為金融債券，X2為企業(yè)存款，X3為政府投資解析：選A銀行的信用較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，收益相對較低；國債以中央政府的信譽為擔保、以稅收作為還本付息的保證，因此風險小，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率；股票價格受到多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。其投資風險較大，股票的收益相對較高。 投資比例上升投資方式多元國家統(tǒng)計局公布的數據顯示，xx年110月全國民間固定資產投資313 734億元，同比名義增長5.8%，民間固定資產投資占全國固定資產投資(不含農戶)的比重為60.6%。據調查顯示儲蓄占家庭收入的20%至40%之間。但近兩年隨著互聯網金融的發(fā)展，中國居民的儲蓄意愿有所下降，在各類投資產品中，基金投資最有吸引力，其次是股票和房產?？碱}預測1近年來，我國居民的儲蓄存款仍然居高不下。專家認為，過高的儲蓄率不一定是好事。這是因為，過多的儲蓄()弱化了消費對經濟增長的拉動作用會使流通領域中的貨幣量增加不利于股票、債券等資本市場的發(fā)展不利于企業(yè)獲得充足的信貸資金ABCD解析：選A如果儲蓄存款過多，流通中的貨幣量會減少，不利于居民消費和資本市場的發(fā)展，符合題意；說法錯誤，過多的儲蓄不會增加實際流通中的貨幣量，但是會導致物價上漲，排除；說法錯誤，充盈的存款有利于企業(yè)獲得充足的信貸資金，排除。故本題答案選A項。2xx年110月全國民間固定資產投資313 734億元，同比名義增長5.8%。民間固定資產投資的增長()降低市場金融風險推動非公有制經濟發(fā)展表明居民消費水平提高有利于降低市場物價ABCD解析：選A固定資產投資增加，可以防止經濟虛假繁榮，故正確；民間投資屬于非公有制經濟成分，故正確；投資增加，消費減少，排除；投資增加，拉動物價上漲，排除。故選A項。 債轉股去杠桿1所謂“債轉股”，是指國家組建金融資產管理公司收購銀行的不良資產，把原來銀行與企業(yè)間的債權、債務關系轉變?yōu)榇斯九c企業(yè)間的股權、產權關系，而原來的還本付息就轉變?yōu)榘垂煞旨t。2經濟意義上的“杠桿”，可以通俗理解為“四兩撥千斤”，即通過借債，以較小規(guī)模的自有資金撬動大量資金、擴大經營規(guī)模、放大投資結果。“去杠桿”就是一個公司或個人減少使用金融杠桿的過程。把原先通過各種方式(或工具)“借”到的錢退還出去的潮流。目的是降低負債率、防范金融風險?？碱}預測3截至今年上半年，已有12家央企與有關銀行簽訂了市場化債轉股框架協議。對此國家發(fā)改委表示，市場化、法治化是本次債轉股的最大特點。對此，下列理解正確的是()市場化債轉股就是運用市場配置資源的方式，有效提高資源配置效率法治化債轉股有利于降低企業(yè)負債率，增強非公資本的活力和控制力企業(yè)要建立規(guī)范的法人治理結構，要保證債轉股后股東合法權益實現債轉股有利于拓寬企業(yè)的融資渠道，為企業(yè)發(fā)展提供充足的資金支持ABCD解析：選A根據題目的表述，所謂“債轉股”，是指國家組建金融資產管理公司收購銀行的不良資產，把原來銀行與企業(yè)間的債權、債務關系轉變?yōu)榇斯九c企業(yè)間的股權、產權關系，而原來的還本付息就轉變?yōu)榘垂煞旨t；故市場化債轉股就是運用市場配置資源的方式，有效提高資源配置效率，企業(yè)要建立規(guī)范的法人治理結構，要保證債轉股后股東合法權益實現。故入選；“增強非公資本的活力和控制力”的表述錯誤；錯誤，債轉股不是為企業(yè)發(fā)展提供充足的資金支持。選A。4國資委表示將多舉措助推國有企業(yè)去杠桿，降低央企負債率。下一步，國有企業(yè)將在控制債務規(guī)模，降低金融杠桿方面做出表率。下列措施有助于“去杠桿”的是()成都市規(guī)定購買首套普通住房的首付款最低比例提高至30%廣東省財政廳公開招標發(fā)行xx年廣東省第五批政府債券國務院決定對有潛在價值、暫時經營困難企業(yè)實施債轉股試點某上市公司發(fā)布公告，向相關銀行申請延期一年償還貸款本息ABCD解析：選B根據題目的表述，“去杠桿”是xx年供給側結構性改革的重要任務，目的是降低負債率、防范金融風險，故表述均有助于“去杠桿”；表述與題意不符，排除，選B。