第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行中國(guó)人民銀行連續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率2018年4月17日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息，從2018年4月25日起，下調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。央行此舉一是可以增加長(zhǎng)期資金供應(yīng)，降低企業(yè)融資成本。二是釋放4 000億元增量資金，增加了小微企業(yè)貸款的低成本資金來(lái)源。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)需求不旺，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨較大的下行壓力。短時(shí)間內(nèi)連續(xù)降準(zhǔn)，有利于擴(kuò)大內(nèi)需，使得證券公司、基金等理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)類(lèi)投資者的開(kāi)戶(hù)數(shù)均出現(xiàn)顯著增加。 思維導(dǎo)圖 創(chuàng)新演練1針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況，中國(guó)人民銀行決定于2018年4月17日，下調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。這次調(diào)整對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能產(chǎn)生的直接影響是()抑制通貨膨脹，防范通貨緊縮降低企業(yè)融資成本增加居民儲(chǔ)蓄存款收益和銀行利潤(rùn)刺激居民消費(fèi)ABCD解析： 之所以降息是處于通貨緊縮，需求不旺的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，故錯(cuò)誤；降低存款準(zhǔn)備金率對(duì)居民儲(chǔ)蓄存款的收益沒(méi)有直接影響，故錯(cuò)誤。答案：B22018年4月17日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息，從2018年4月25日起，下調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。央行降準(zhǔn)可能產(chǎn)生的傳導(dǎo)影響是()企業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展企業(yè)生產(chǎn)成本降低居民收入增加勞動(dòng)者就業(yè)率上升ABC D解析：央行降息，企業(yè)成本降低，企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，就業(yè)率上升，收入增加，故排除A、C、D三項(xiàng)，答案為B。答案：B一、選擇題12017年浙江省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示：年末全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額107 321億元，比上年末增長(zhǎng)7.8%。不考慮其他因素，這意味著相對(duì)于2016年()銀行用于貸款的資金增多居民儲(chǔ)蓄意識(shí)增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)生產(chǎn)成本下降居民消費(fèi)潛力進(jìn)一步得到挖掘ABC D解析：此題考查存款儲(chǔ)蓄的相關(guān)知識(shí)。2017年浙江省居民儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)，表明浙江省居民儲(chǔ)蓄意識(shí)有所增強(qiáng)，符合題意；存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金來(lái)源，居民的儲(chǔ)蓄存款增多，意味著銀行可用于貸款的資金增多，符合題意；與材料無(wú)關(guān)，排除；居民存款增長(zhǎng)，消費(fèi)會(huì)受到一定程度的抑制，說(shuō)法錯(cuò)誤，排除。故本題選A。答案：A2利率是一國(guó)政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。一般說(shuō)來(lái)，利率變動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響是()A提高利率，抑制通貨膨脹B降低利率，企業(yè)投資減少C提高利率，居民儲(chǔ)蓄減少D降低利率，居民消費(fèi)減少解析：提高利率，利息增加，居民儲(chǔ)蓄增加，可以減少市場(chǎng)的流通性，從而抑制通貨膨脹，排除C項(xiàng)，故選A項(xiàng)。降低貸款利率，企業(yè)投資成本減少，促進(jìn)企業(yè)投資；降低存款利率，利息減少，促進(jìn)居民消費(fèi)。B、D兩項(xiàng)說(shuō)法與事實(shí)正好相反。答案：A3專(zhuān)家分析，CPI高升、負(fù)利率長(zhǎng)期存在的局面使居民儲(chǔ)蓄存款意愿不強(qiáng)，造成銀行儲(chǔ)蓄存款流失。下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的是()A公民選擇儲(chǔ)蓄存款的直接目的是化解風(fēng)險(xiǎn)B定期儲(chǔ)蓄適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)C利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的唯一收益D儲(chǔ)蓄存款是一種沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式解析：本題考查學(xué)生對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)。公民選擇儲(chǔ)蓄存款的直接目的是獲取利息，A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；活期儲(chǔ)蓄適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，B項(xiàng)錯(cuò)誤；儲(chǔ)蓄存款也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。答案：C4讀漫畫(huà)以“誠(chéng)”相“貸”選擇答案。之所以要以“誠(chéng)”相“貸”，是因?yàn)檎\(chéng)信()影響著銀行的資金安全決定著信貸資產(chǎn)數(shù)量有利于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的健康發(fā)展能夠避免金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)的沖擊A BC D解析：之所以要以“誠(chéng)”相“貸”，是因?yàn)檎\(chéng)信影響著銀行的資金安全，正確；誠(chéng)信并不決定信貸資產(chǎn)數(shù)量，不選；誠(chéng)信有利于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的健康發(fā)展，所以要以“誠(chéng)”相“貸”，正確；誠(chéng)信并不能避免金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)的沖擊，不選。答案：C5未來(lái)一兩年，我國(guó)可能完全實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，屆時(shí)存貸款利率將由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)自主決定。對(duì)于利率市場(chǎng)化后帶來(lái)的影響，以下分析正確的是()會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰各種信用級(jí)別客戶(hù)將會(huì)更容易獲得銀行貸款存款利率可能上升，壓縮銀行利潤(rùn)空間將不利于金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)A BC D解析：利率市場(chǎng)化會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融企業(yè)的優(yōu)勝劣汰，故正確；銀行等金融機(jī)構(gòu)只會(huì)向資信狀況較好的用戶(hù)發(fā)放貸款，故排除；說(shuō)法錯(cuò)誤，利率自由化有利于金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)；存款利率上升，可能會(huì)壓縮銀行利潤(rùn)空間，正確；故選B。答案：B62017年前三季度，中國(guó)工商銀行的凈利潤(rùn)為2 279.99億，同比增長(zhǎng)2.34%。關(guān)于中國(guó)工商銀行的說(shuō)法中正確的是()貸款業(yè)務(wù)是工商銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)是工商銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源工商銀行以方便人民生活為主要經(jīng)營(yíng)目的收取服務(wù)費(fèi)用是工商銀行利潤(rùn)的一個(gè)重要來(lái)源A BC D解析：存款業(yè)務(wù)是工商銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)是工商銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，正確；工商銀行也是企業(yè)，是以盈利為目的的，錯(cuò)誤；收取服務(wù)費(fèi)用是工商銀行利潤(rùn)的一個(gè)重要來(lái)源，正確，故本題答案應(yīng)為C。答案：C二、非選擇題7面對(duì)我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄存款余額一直居高不下的狀況，出現(xiàn)了以下三種考慮：第一，居民會(huì)考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二，商業(yè)銀行會(huì)考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對(duì)象；第三，國(guó)家會(huì)考慮如何發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款所應(yīng)有的功能。(1)居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？(2)商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象？ (3)國(guó)家更好地發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能的立足點(diǎn)是什么？國(guó)家應(yīng)該用怎樣的手段達(dá)到相應(yīng)的目的？解析：本題圍繞儲(chǔ)蓄存款展開(kāi)，綜合考查儲(chǔ)蓄存款方式的選擇、銀行發(fā)放貸款的原則、國(guó)家運(yùn)用利率進(jìn)行宏觀調(diào)控等知識(shí)。第(1)問(wèn)，居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益的最大化，選擇何種儲(chǔ)蓄方式可根據(jù)居民的自身?xiàng)l件確定；第(2)問(wèn)，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化，如何選擇貸款對(duì)象可直接按課本知識(shí)回答；第(3)問(wèn)，國(guó)家更好地發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能的立足點(diǎn)是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，可利用利率手段根據(jù)實(shí)際情況做具體調(diào)整。答案：(1)立足點(diǎn)：居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。如何選擇：活期存款流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期存款存期長(zhǎng)，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾集結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。(2)立足點(diǎn)：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。如何選擇：商業(yè)銀行的貸款從貸款對(duì)象看主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。(3)立足點(diǎn)：國(guó)家發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能的立足點(diǎn)是能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高。如何達(dá)到：國(guó)家可以運(yùn)用利率手段，在必要的時(shí)候，針對(duì)不同的情況提高或者降低存貸款利率。