安徽農(nóng)村信用社考試金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行模擬試卷A一、單項(xiàng)選擇題（在下列選項(xiàng)中選擇最恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)，本大題共20小題，每小題1分，共20分）1、金匯兌本位與金塊本位之所以被稱為虛金本位的主要原因是（ ） A、國內(nèi)以紙幣流通為主，但紙幣持有者可去銀行自由兌換金幣 B、國內(nèi)貨幣市場(chǎng)上同時(shí)流通紙幣和金幣 C、本國的金準(zhǔn)備存于國外銀行，而國內(nèi)只流通相應(yīng)紙幣 D、無論在什么情況下，紙幣均不可兌換金幣 2、商業(yè)銀行從中央銀行要求辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要目的是（ ） A、同樣是為了獲取利潤，增加收入 B、商業(yè)銀行是為了獲取貸款的資金來源 C、中央銀行為了增加收入來源 D、商業(yè)銀行是為了直接從中獲取利潤 3、美國1999年11月7日頒布的新金融服務(wù)法標(biāo)志著從金融監(jiān)管角度對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的全面放開即（ ） A、商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，而不能兼營證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)從傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù) C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理重點(diǎn)放在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)上 D、商業(yè)銀行在從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以兼營證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 4、我國資本市場(chǎng)管理層在2005.52006.12月進(jìn)行的關(guān)于上市公司“股權(quán)分置”改革要解決的核心問題是（ ） A、提高我國資本市場(chǎng)上市公司的經(jīng)濟(jì)效益 B、以達(dá)到解決A股與B股并存而導(dǎo)致的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理的狀況 C、重點(diǎn)解決在股權(quán)結(jié)構(gòu)中占比最高、而缺乏流通資質(zhì)的“國有股”的上市流通問題 D、使我國資本市場(chǎng)上市公司能取得在國外資本市場(chǎng)自由上市的資格 5、增加稅收、向中央銀行透支和中央銀行代理國家發(fā)行債券是解決財(cái)政赤字的幾種措施，其中債券發(fā)行被認(rèn)為是比較好選擇的原因?yàn)椋?） A、不會(huì)造成過度的貨幣投放，避免造成流通中的貨幣過量而引起通貨膨脹 B、債券的大量發(fā)行可以增加金融市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，供投資者多項(xiàng)選擇 C、以發(fā)行債券的方式解決財(cái)政赤字的目的是不增加納稅人的負(fù)擔(dān) D、債券的發(fā)行比其他方法簡便易行 6、在中央銀行創(chuàng)立時(shí)期，世界上最早建立的中央銀行是（ ） A、瑞典國家銀行 B、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 C、英格蘭銀行 D、德意聯(lián)邦志銀行7、人民幣由中國人民銀行流向社會(huì)的流程為（ ） A、發(fā)行庫、市場(chǎng)、業(yè)務(wù)庫 B、業(yè)務(wù)庫、發(fā)行庫、市場(chǎng) C、市場(chǎng)、業(yè)務(wù)庫、發(fā)行庫 D、發(fā)行庫、業(yè)務(wù)庫、市場(chǎng)8、根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定、商業(yè)銀行的核心資本充足率必須達(dá)到（ ） A、10% B、8% C、4% D、6%9、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，和銀行信用一起共同構(gòu)成基本信用體系的是（ ） A、消費(fèi)信用 B、國際信用 C、商業(yè)信用 D、生產(chǎn)信用10、我國經(jīng)濟(jì)生活中之所以企業(yè)之間存在比較嚴(yán)重的債務(wù)拖欠現(xiàn)象、產(chǎn)生的主要原因在于過度運(yùn)用了（ ）。A、國家信用 B、銀行信用 C、商業(yè)信用 D、個(gè)人信用11、金融市場(chǎng)利率體系中起關(guān)鍵性作用并決定整體利率水平高低的利率是（ ）。A、官方利率 B、市場(chǎng)利率 C、基準(zhǔn)利率 D、名義利率12、目前我國商業(yè)銀行外部組織形式是（ ）A、單一銀行制 B、分支行制 C、持股公司制 D、連鎖銀行制13、世界上早期建立典型的中央銀行是（ ）。A、美國花旗銀行 B、英格蘭銀行 C、法蘭西銀行 D、德意志銀行14、通貨膨脹引起的物價(jià)上漲是指（ ）。A、一般物價(jià)水平的持續(xù)上漲 B、個(gè)別商品價(jià)格上漲 C、短期性的物價(jià)上漲 D、季節(jié)性的物價(jià)上漲15、根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定、商業(yè)銀行的核心資本充足率必須達(dá)到（ ）。A、10% B、8% C、4% D、6%16、認(rèn)為商業(yè)銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（ ）。A、預(yù)期收入理論 B、可轉(zhuǎn)換理論 C、真實(shí)票據(jù)理論 D、超貨幣供給理論17、以下不屬于“黑錢”來源的是：（ ）。A、毒品交易所得 B、敲詐勒索所得 C、走私收入 D、誠實(shí)守法經(jīng)營所得18、目前，我國銀行尚不能代理的業(yè)務(wù)是（ ）。A、交電話費(fèi) B、買賣股票 C、代收保險(xiǎn)費(fèi) D、代為保管貴重物品19、在金銀復(fù)本位制下，如果金銀的法定比價(jià)為1：13，而市場(chǎng)比價(jià)為1：18，這時(shí)充斥市場(chǎng)的將是（ ）。A、銀幣 B、金幣 C、金幣銀幣同時(shí) D、都不是20、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，不能作為貸款抵押品的財(cái)產(chǎn)包括（ ）。A、借款人所有的機(jī)器設(shè)備 B、借款人依法有處分權(quán)的國有土地使用權(quán)C、以公益為目的醫(yī)院、學(xué)校等衛(wèi)生、教育設(shè)施D、依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意的荒地、荒水等土地使用權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（在下列選項(xiàng)中至少有兩項(xiàng)是符合題意的，請(qǐng)找出恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)，多選或少選均不得分。本大題共20小題，每小題1.5分，共30分）1、在貨幣產(chǎn)生的漫長時(shí)間中、價(jià)值形式的演變前后歷經(jīng)了以下幾種形式 。A、簡單價(jià)值形式 B、擴(kuò)大價(jià)值形式 C、一般價(jià)值形式 D、貨幣價(jià)值形式2、代用貨幣是 。A、紙質(zhì)貨幣 B、不可兌換成金屬貨幣的貨幣 C、可隨時(shí)兌換成金屬貨幣的貨幣 D、只能由國家發(fā)行的貨幣3、信用具有下列要素 。A、信用主體 B、時(shí)間間隔 C、契約 D、交易場(chǎng)所4、目前我國政策性銀行有 。A、國家開發(fā)銀行 B、中國進(jìn)出口銀行 C、中國人民銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5、目前我國商業(yè)銀行實(shí)行的經(jīng)營模式是 。A、分業(yè)經(jīng)營 B、混業(yè)經(jīng)營 C、分業(yè)管理 D、綜合管理6、商業(yè)銀行的外部組織形式有 。A、持股公司制 B、單一制 C、代理銀行制 D、總分行制 7、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中必需堅(jiān)持的“三性”原則是 。A、盈利性原則 B、流動(dòng)性原則 C、社會(huì)性原則 D、安全性原則8、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括 。A、交易對(duì)象 B、交易工具 C、交易主體 D、交易價(jià)格 9、按融資期限的長短，可以將金融市場(chǎng)劃分為-。A、金融市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、貨幣市場(chǎng)10、中央銀行具備的基本職能有 。A、發(fā)行的銀行 B、銀行的銀行 C、結(jié)算的銀行 D、政府的銀行11、金融衍生產(chǎn)品是原生金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上衍生出的金融工具，主要有-。A、匯票、本票 B、商業(yè)票據(jù) C、期貨合約 D、互換和約 E、投資基金12、期權(quán)按照行使權(quán)利時(shí)間的有效期不同可分為 。A、歐式期權(quán) B、美式期權(quán) C、看漲期權(quán) D、看跌期權(quán) 13、西方國家貨幣政策的主要目標(biāo)是 。A、經(jīng)濟(jì)增長 B、平衡國際收支 C、充分就業(yè) D、穩(wěn)定物價(jià) 14、貨幣政策的一般性工具包括 。A、再貼現(xiàn)政策 B、利率管制 C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) D、存款準(zhǔn)備金政策15、成本推進(jìn)型通貨膨脹可分為 。A、原材料推進(jìn)型 B、工資推進(jìn)型 C、利潤推進(jìn)型 D、固定資產(chǎn)推進(jìn)型16、國際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目包括 。A、貿(mào)易收支 B、勞務(wù)收支 C、轉(zhuǎn)移支付 D、長期資本17、下列屬于原生性金融工具的產(chǎn)品是 。A、商業(yè)票據(jù) B、利率互換 C、金融期權(quán) D、債券股票 18、實(shí)際均衡利率決定理論認(rèn)為、利率是由下列 因素決定的。A、貨幣供給 B、貨幣需求 C、儲(chǔ)蓄 D、投資19、引起中央銀行產(chǎn)生的客觀原因有：A、銀行券發(fā)行問題 B、票據(jù)交換問題 C、金融管理問題 D、最后貸款人問題 E、貨幣政策問題20、貨幣政策中常見的中介指標(biāo)有 。A、貨幣供給量 B、利率 C、超額準(zhǔn)備金 D、基礎(chǔ)貨幣三、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）1、比較債券的名義收益率、即期收益率。某債券面額100元，期限10年，每年末付息6元，某投資者在該債券發(fā)行一年后買入，價(jià)格為96元，該債券的名義收益率、即期收益率各是多少？2、比較現(xiàn)值與終值在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的運(yùn)用：（用現(xiàn)值法計(jì)算）假設(shè)： 現(xiàn)有一項(xiàng)工程計(jì)劃需5年時(shí)間建成，投標(biāo)方提供了兩套投資方案：一是第一年年初投資1000萬元，以后每年年初投資500萬元，共投資3000萬元。另一種投資方案是每年年初投資650萬元，共投資3250萬元，現(xiàn)行市場(chǎng)利率為10%，試問應(yīng)選擇哪一種投資方案為佳？四、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分）1、什么是市場(chǎng)利率與基準(zhǔn)利率（2分），回答兩者的關(guān)系如何（1分），并簡述我國利率市場(chǎng)化的問題（2分）。2、簡述商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類管理。（5分）3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。（5分）4、如何理解商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須遵循“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的三項(xiàng)基本原則？（5分）5、普通股股票與優(yōu)先股股票是按照股東權(quán)限來劃分的兩種不同的金融產(chǎn)品，兩者之間有何異同？（5分）五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）1、中國人民銀行2009年貨幣政策調(diào)控目標(biāo)是廣義貨幣供應(yīng)量M2增長17%，然而到2009年10月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額實(shí)際為58.62萬億元，同比增長29.36%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于17%的預(yù)期目標(biāo)。根據(jù)上述資料試回答下列問題：（1）什么是廣義貨幣供應(yīng)量？根據(jù)貨幣供應(yīng)模型具體分析影響貨幣供應(yīng)量的因素有哪些？（5分）（2）結(jié)合實(shí)際情況，分析我國貨幣供應(yīng)量超常增長的原因是什么。（5分）2、試述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及管理。（10分）   金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行模擬試卷A 答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1、C ；2、B；3、D； 4、C；5、A；6、A；7、D；8、C；9、C；10、C；11、C；12、B；13、B；14A；15、C；16、C；（17、18、19、20，自己試著做做）。二、多項(xiàng)選擇題1、 ABCD； 2、AC； 3、ABC； 4、ABD ； 5、 AC； 6、BD； 7、ABD； 8 、ABCD； 9、BD； 10 、ABD 11、CD；12、AB；13、ABCD； 14、ACD； 15、BC； 16、ABC ；17、AD； 18、CD； 19、ABCD； 20、 ABCD三、計(jì)算題1、比較債券的名義收益率、即期收益率。某債券面額100元，期限10年，每年末付息6元，某投資者在該債券發(fā)行一年后買入，價(jià)格為96元，該債券的名義收益率、即期收益率各是多少？ 2、比較現(xiàn)值與終值在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的運(yùn)用：（用現(xiàn)值法計(jì)算）假設(shè)： 現(xiàn)有一項(xiàng)工程計(jì)劃需5年時(shí)間建成，投標(biāo)方提供了兩套投資方案：一是第一年年初投資1000萬元，以后每年年初投資500萬元，共投資3000萬元。另一種投資方案是每年年初投資650萬元，共投資3250萬元，現(xiàn)行市場(chǎng)利率為10%，試問應(yīng)選擇哪一種投資方案為佳？年 限投標(biāo)方案一投資方案二貼現(xiàn)系數(shù)年投資額現(xiàn) 值年投資額現(xiàn) 值11000100065065012500454.55650590.90850.909093500413.22650537.19250.826454500375.66650488.35150.751315500341.51650443.95650.68301合 計(jì)30002584.9432502710.409通過上述現(xiàn)值的計(jì)算比較分析，采取第一套投資方案、投資總額3000萬元為佳。四、簡答題1、什么是市場(chǎng)利率與基準(zhǔn)利率（2分），回答兩者的關(guān)系如何（1分），并簡述我國利率市場(chǎng)化的問題（2分）。答：市場(chǎng)利率：是根據(jù)市場(chǎng)信貸資金供求情況的變化而變化的利率。基準(zhǔn)利率：由國家金融管理部門制定的，在金融市場(chǎng)和利率體系中起決定性的利率關(guān)系：基準(zhǔn)利率的變動(dòng)會(huì)引起市場(chǎng)利率的變動(dòng)利率市場(chǎng)化問題：我國一直以官方利率為主，利率缺乏彈性，基準(zhǔn)利率的指導(dǎo)作用形同虛設(shè)，利率市場(chǎng)化之必要。2、簡述商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類管理。答：（1）正常類：有充分把握按時(shí)足額償還本息。 （2）關(guān)注類：目前能償還本息，但存在不利因素。 （3）次級(jí)類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，正常經(jīng)營收入無法保證足額償還本息。 （4）可疑類：無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定存在部分損失 （5）損失類：采取一切措施后，本息基本無法收回。 3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。 答：（1）直接融資與間接融資的概念（2）優(yōu)缺點(diǎn)直接融資：優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方直接見面；促進(jìn)資金使用效率的提高；資金可以長期使用。 缺點(diǎn)：雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多；風(fēng)險(xiǎn)較大（2分）間接融資：優(yōu)點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)多，易籌集巨額資金；安全性較高缺點(diǎn)：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者的關(guān)注和籌資者的壓力（2分）4、20世紀(jì)80年代國際商業(yè)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新形成全球范圍內(nèi)的浪潮，什么是金融創(chuàng)新，對(duì)引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因以及對(duì)金融業(yè)造成的影響做出簡要評(píng)價(jià)。答：金融創(chuàng)新：突破多年傳統(tǒng)局面、在金融的工具、方式、技術(shù)、機(jī)構(gòu)及金融市場(chǎng)等方面進(jìn)行明顯的創(chuàng)新、變革（1分）。原因（2分）：避免風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)變革、規(guī)避行政管理。影響（2分）：金融工具的多樣化靈活化；金融業(yè)務(wù)的綜合化（全能模式）；金融監(jiān)管的放松話；貨幣政策的復(fù)雜化。4、商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營、資金來源具有硬性約束，必須確保資金的安全性和流動(dòng)性，但商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)要保證風(fēng)險(xiǎn)收益的最大化，“營利性”原則是根本。5、普通股股票與優(yōu)先股股票是按照股東權(quán)限來劃分的兩種不同的金融產(chǎn)品，兩者之間有何異同？答：優(yōu)先股：優(yōu)先按固定股息分紅、優(yōu)先求償權(quán)。不可以參與公司的管理。普通股：按利潤大小分紅、有選舉權(quán)與被選舉權(quán)、可以參與公司的管理。五、論述題1、中國人民銀行2009年貨幣政策調(diào)控目標(biāo)是廣義貨幣供應(yīng)量M2增長17%，然而到2009年10月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額實(shí)際為58.62萬億元，同比增長29.36%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于17%的預(yù)期目標(biāo)。根據(jù)上述資料試回答下列問題：什么是廣義貨幣供應(yīng)量？根據(jù)貨幣供應(yīng)模型具體分析影響貨幣供應(yīng)量的因素有哪些？結(jié)合實(shí)際情況，分析我國貨幣供應(yīng)量超常增長的原因是什么。答：（1）廣義貨幣供應(yīng)量由流通中現(xiàn)金，活期存款以及定期和儲(chǔ)蓄存款構(gòu)成。（2）影響貨幣供應(yīng)量的因素主要有： 基礎(chǔ)貨幣及其影響因素 貨幣乘數(shù)及其影響因素貨幣供應(yīng)量超常增長的原因主要是由于外匯儲(chǔ)備的增長，拉動(dòng)內(nèi)需，實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，信貸投放過大。進(jìn)而導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣投放過多等原因。 （要求：闡述的邏輯性，完整性）2、試述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及管理。答：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)的含義。（2分）（2）信用風(fēng)險(xiǎn)形成的原因：經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治法律制度、經(jīng)營策略及管理水平（2分）（3）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的五個(gè)方面：道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理水平、資本實(shí)力、擔(dān)保條件、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（2分）（4）信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范：完善貸款管理制度、提高資本充足率與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、建立銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的微觀約束機(jī)制、完善和加強(qiáng)銀行內(nèi)部稽核制度（4分） 商業(yè)計(jì)劃書 商業(yè)計(jì)劃書范文 可行性分析報(bào)告 市場(chǎng)調(diào)查