2013第一套練習(xí)1、 下列證券組合中,通常投資于市政債券的是()。A：避稅型證券組合B：收入型證券組合C：增長(zhǎng)型證券組合D：收入和增長(zhǎng)混合型證券組合答案：A2、收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者()的最大化。A：資本利得B：基本收益C：收益增長(zhǎng)D：利潤(rùn)收入答案：B3、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于()。A：增長(zhǎng)型組合B：收入型組合C：平衡型組合D：指數(shù)型組合答案：B4、適合入選收入型組合的證券有()A：高收益的普通股B：高收益的債券C：高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股D：低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股答案：B5、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長(zhǎng)之間達(dá)到某種均衡的是()。A：避稅型證券組合B：收入型證券組合C：增長(zhǎng)型證券組合D：收入和增長(zhǎng)混合型證券組合答案：D6、通常,認(rèn)為證券市場(chǎng)是有效市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者傾向于選擇()。A：市場(chǎng)指數(shù)型證券組合B：收入型證券組合C：平衡型證券組合D：增長(zhǎng)型證券組合答案：A1、 會(huì)計(jì)要素可分為()A：財(cái)務(wù)狀況要素和經(jīng)營(yíng)成果要素B：資產(chǎn)負(fù)債要素和經(jīng)營(yíng)成果要素C：資產(chǎn)負(fù)債要素和利潤(rùn)要素D：財(cái)財(cái)務(wù)狀況要素和利潤(rùn)要素答案：A2、變動(dòng)百分比分析法是指將某一財(cái)務(wù)指標(biāo)不同時(shí)期的數(shù)額相互對(duì)比，反映變化趨勢(shì)和變化程度的分析方法，其中變動(dòng)百分比分析法主要包括()。A：定比分析法和結(jié)構(gòu)分析法B：結(jié)構(gòu)分析法和變動(dòng)分析法C：定比分析法和環(huán)比分析法D：結(jié)構(gòu)分析法和環(huán)比分析法答案：C3、百分比分析法是財(cái)務(wù)分析的基本方法之一，百分比分析法又分為結(jié)構(gòu)百分比分析法和變動(dòng)百分比分析法，其中結(jié)構(gòu)百分比分析法主要包括()。A：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)百分比、資本結(jié)構(gòu)百分比、所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)百分比、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)百分比B：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)百分比、所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)百分比、負(fù)債結(jié)構(gòu)百分比、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)百分比C：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)百分比、資本結(jié)構(gòu)百分比、負(fù)債結(jié)構(gòu)百分比、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)百分比D：資本結(jié)構(gòu)百分比、負(fù)債結(jié)構(gòu)百分比、所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)百分比、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)百分比答案：A4、比較分析法是財(cái)務(wù)分析的基本方法之一，下列不屬于比較分析法范圍的是()。A：與本企業(yè)歷史比，即不同時(shí)期指標(biāo)相比，如本期實(shí)際與上期實(shí)際比較B：與計(jì)劃預(yù)算比，即實(shí)際執(zhí)行結(jié)果與本期計(jì)劃比較C：與相關(guān)行業(yè)比，即與互補(bǔ)型的企業(yè)進(jìn)行比較D：與同類企業(yè)比，即與行業(yè)平均數(shù)或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較答案：C5、財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括()。A：償債能力評(píng)價(jià)、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)B：償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)C：償債能力評(píng)價(jià)、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)D：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)答案：A6、財(cái)務(wù)分析的起點(diǎn)是財(cái)務(wù)報(bào)表，是對(duì)企業(yè)的償債能力、盈利能力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，下列()不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表。A：資產(chǎn)負(fù)債表B：利潤(rùn)表C：現(xiàn)金流量表D：收支平衡表答案：D1、 收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者()的最大化。A：資本利得B：基本收益C：收益增長(zhǎng)D：利潤(rùn)收入答案：B2、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于()。A：增長(zhǎng)型組合B：收入型組合C：平衡型組合D：指數(shù)型組合答案：B3、適合入選收入型組合的證券有()A：高收益的普通股B：高收益的債券C：高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股D：低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股答案：B4、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長(zhǎng)之間達(dá)到某種均衡的是()。A：避稅型證券組合B：收入型證券組合C：增長(zhǎng)型證券組合D：收入和增長(zhǎng)混合型證券組合答案：D5、通常,認(rèn)為證券市場(chǎng)是有效市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者傾向于選擇()。A：市場(chǎng)指數(shù)型證券組合B：收入型證券組合C：平衡型證券組合D：增長(zhǎng)型證券組合答案：A6、證券組合理論認(rèn)為,證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含證券數(shù)量的增加而(),尤其是證券間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),使證券組合的投資風(fēng)險(xiǎn)趨向于市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)水平。A：降低B：增加C：不變D：上下波動(dòng)答案：A2011年理財(cái)規(guī)劃師考試已進(jìn)入備考階段。備考前考生朋友們都很關(guān)注該怎么復(fù)習(xí),怎么選課的問題,根據(jù)考生個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，特再次總結(jié)了幾點(diǎn)復(fù)習(xí)方法如下:考試時(shí)間理論部分1個(gè)半小時(shí)實(shí)操部分2個(gè)小時(shí)(可使用理財(cái)專業(yè)計(jì)算器)綜合考試1個(gè)半小時(shí)(理財(cái)二級(jí)考試科目)題型職業(yè)道德理論知識(shí)題型分為：?jiǎn)芜x、多選和判斷題實(shí)際操作題型分為： 單選和多選題綜合考試時(shí)間 : 案例分析題復(fù)習(xí)指南隨著本項(xiàng)考試熱度的逐年提高，考試難度也在逐漸加大，因此需要考生們做更多的復(fù)習(xí)準(zhǔn)備：1、多看書。因?yàn)榛A(chǔ)知識(shí)試卷的選擇題量特別大，而且知識(shí)點(diǎn)很分散，需要考生對(duì)教材特別熟悉。在復(fù)習(xí)的最初階段，可以先將教材泛讀一遍，并將各章節(jié)要點(diǎn)整理一下，形成自己的邏輯脈絡(luò)，然后再根據(jù)自己的復(fù)習(xí)情況逐一熟悉和更新;最好堅(jiān)持在每天的新知識(shí)學(xué)習(xí)結(jié)束后將當(dāng)日內(nèi)容復(fù)習(xí)一遍，加深記憶;考試前，總結(jié)歷年考試題及理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)，系統(tǒng)的將教材熟悉一遍。2、多做題：類似的全國(guó)統(tǒng)考認(rèn)證，沒有太多技巧可言，更多的是需要強(qiáng)制記憶。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)上該章的復(fù)習(xí)題做一遍;在結(jié)束了基礎(chǔ)和提高階段的學(xué)習(xí)后，可以開始做歷年考試試題(注意：該部分的習(xí)題至少要做兩遍以上);考試前一周，將理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)的模擬題做一遍。3、結(jié)合案例，增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)理財(cái)知識(shí)的理解和把握。在論壇理財(cái)規(guī)劃師考試專區(qū)內(nèi)有很多理財(cái)方面的實(shí)際應(yīng)用案例和相關(guān)解析，您可以結(jié)合案例來增加對(duì)各章節(jié)的理解，同時(shí)，如果有問題的話，可以在論壇和其他考友相互交流，在加深了對(duì)知識(shí)點(diǎn)理解的同時(shí)也增添了備考的樂趣，同時(shí)也有助于我們實(shí)際應(yīng)用能力的提高。來源:考試大-理財(cái)規(guī)劃師三、購房的財(cái)務(wù)決策（一）購房財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本方法1、以儲(chǔ)蓄及繳息能力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總介。（1）可負(fù)擔(dān)的首付款目前凈資產(chǎn)在未來買房時(shí)的終值以目前年收入為年金在未來購房時(shí)的年金終值年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限目前年收負(fù)擔(dān)比率上限年金終值目前凈資產(chǎn)復(fù)利終值（2）可負(fù)擔(dān)房貸以未來購房時(shí)年收入為年金的年金現(xiàn)值年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限目前年收入復(fù)利終值（n為離買房年數(shù)，i為收入成長(zhǎng)率）負(fù)擔(dān)比率上限年金現(xiàn)值（n為貸款年數(shù)，i為貸款利率）（3）可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)可負(fù)擔(dān)首付款可負(fù)擔(dān)房貸（4）可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)需求平方米數(shù)例王先生年收入為10萬元，預(yù)計(jì)收入每年增加3，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%。目前存款2萬元，打算5年后買房，假設(shè)投資報(bào)酬率為10。準(zhǔn)備貸款20年，貸款利率為6。則：可負(fù)擔(dān)首期目前年收入負(fù)擔(dān)比率上限年金終值目前凈資產(chǎn)復(fù)利終值10406.1121.61127.7萬元可負(fù)擔(dān)貸款目前年收入復(fù)利終值負(fù)擔(dān)比率上限年金現(xiàn)值101.1594011.4753.2萬可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)可負(fù)擔(dān)首付可負(fù)擔(dān)貸款80.9萬可負(fù)擔(dān)買房單價(jià)可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)需求面積數(shù)例題：王先生預(yù)計(jì)今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加3%，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%，目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設(shè)王先生的投資報(bào)酬率為10%，王先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款20年，計(jì)劃采用等額本息還款方式，假設(shè)房貸利率為6%,面積為100平方米。王先生可負(fù)擔(dān)首付款為多少？可負(fù)擔(dān)房貸為多少？可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)為多少？545年后王先生可負(fù)擔(dān)首付款=2*（1+10%）+10*40%（1+10%）+344*（1+3%）（1+10%）+4(1+3%)=290059元每年還貸=10(1+3%)(1+10%)*40%=49552元可負(fù)擔(dān)房貸為以49552元為年金,年限為20年,利率為6%,求現(xiàn)值PV=495521-1=568357.54元6%(1+6%)20可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)=290059+568357.54=858416.54元可負(fù)擔(dān)單位面積=858416.54/100=8584.16元等額本金還款在貸款期限內(nèi)每月償還貸款利息和本金,其中每月所還本金相同.月還款=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-累計(jì)已還本金）*月利率N年后的本利和=先生最近購買一套住宅，價(jià)款100萬元，首付二成,其余80萬元申請(qǐng)20年期限的銀行貸款，貸款利率為6.39%。不考慮提前還款和利率的變動(dòng)，整個(gè)貸款期限內(nèi)所還本息總額為多少？第一：計(jì)算每月所還本金：800000/（20*12）=3333.33第二:計(jì)算第一個(gè)月所還的利息:800000*(6.39%/12)=4260第一個(gè)月還款額3333.33第三:計(jì)算最后一個(gè)月所還本息3333.33*(6.39%/12)=第四:利用等差數(shù)列求和:()*240/25年期零息債券面值1000元，發(fā)行價(jià)格為821元。另一信用等級(jí)相同的5年期普通債券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，則其發(fā)行價(jià)格為多少？1087.96元。1000PVIF(i,5)=821元 i=4%Po=10006%1PVIFA(4%,5)+1000PVIF(4%,5)=1087.96元投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差的求法假設(shè)A證券的標(biāo)準(zhǔn)差是12，B證券的標(biāo)準(zhǔn)差是20，等比例投資于兩種證券，如果兩種證券之間的預(yù)期相關(guān)系數(shù)是0.2，則投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差（0.50.51.00.120.1220.50.50.200.120.20.50.51.00.20.2）開方12.65講解與提示這個(gè)例題很特殊，特殊之處在于兩種證券的投資比例相等，都是0.5，初學(xué)者對(duì)于上述表達(dá)式中的6個(gè)0.5往往不能正確理解。講解與提示如下：（1）“0.50.51.00.120.12”中的2個(gè)0.5都是A證券的投資比例，1.0是A證券相對(duì)于自己的相關(guān)系數(shù)，0.12是A證券的標(biāo)準(zhǔn)差；（2）“20.50.50.200.120.2”中的2個(gè)0.5分別是A證券的投資比例和B證券的投資比例，0.20是A證券和B證券的相關(guān)系數(shù)，0.12是A證券的標(biāo)準(zhǔn)差，0.2是B證券的標(biāo)準(zhǔn)差；（3）“0.50.51.00.20.2”中的2個(gè)0.5都是B證券的投資比例，1.0是B證券相對(duì)于自己的相關(guān)系數(shù)，0.2是B證券的標(biāo)準(zhǔn)差。以表45中的資料為例：在其他條件不變的情況下，如果對(duì)A的投資比例為0.6，對(duì)B的投資比例為0.4，則：投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差（0.60.61.00.120.1220.60.40.200.120.20.40.41.00.20.2）開方11.7831、 李先生做了一個(gè)基金定投，每年初投入1000元，連續(xù)投資20年，年收益5，則20年后能積累（ ）。 A. 33065.95 B. 34719.25C. 35492.57D. 38372.55【答案】B 【解析】本題考查的是先付年金終值的計(jì)算。該題可利用計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算。第一步將計(jì)算器重置（2ND RESET ENTER），第二步設(shè)置期初模式（2ND BGN 2ND ENTER 2ND QUIT），第三步輸入PMT=-1000（1000 +/- PMT），N=20（20 N），I/Y=5（5 I/Y），CPT FV =34719.25。32、股票X和股票Y，這兩只股票價(jià)格下跌的概率分別為0.4和0.5，兩只股票至少有一只下跌的概率為0.7，那么，這兩只股票價(jià)格同時(shí)下跌的概率為（ ）。 A. 0.2B. 0.4C. 0.7 D. 0.9【答案】A 【解析】由于兩只股票相關(guān)，因此分別設(shè)兩只股票下跌概率為P（A）和P（B），則P（AB）= P(A)+P(B)-P（A+B）=(0.4+0.5)-0.7=0.2, 所以,股票X與股票Y同時(shí)下跌的概率是0.2。43、必要收益率由三部分組成，分別是（ ）。 A. 貨幣時(shí)間價(jià)值B. 投資期預(yù)期的通貨膨脹率 C. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 D. 風(fēng)險(xiǎn)收益率 E. 投資所包含的風(fēng)險(xiǎn) 【答案】ABE 【解析】投資人的必要收益率由三部分組成：（1）投資期的純時(shí)間價(jià)值；（2）投資期間的預(yù)期通貨膨脹率；（3）投資所包含的風(fēng)險(xiǎn)。0、 小王于年初購買了10000元某公司股票，持有一年的時(shí)間，此年中獲得分紅500元，年終賣得12000元，那么小王在這一年里持有該股票的持有期收益率是（ ）。 A. 20%B. 21%C. 25% D. 5%【答案】C 【解析】本題考查持有期收益率的計(jì)算。（12000-10000+500）/10000=25%。21、5年期債券的面值100元，息票利息5%，每年付息到期還本，投資者以96元買進(jìn)該債券，那么當(dāng)期收益率為（ ）。 A. 5.21%B. 5.95%C. 6.43%D. 8.24%【答案】A 【解析】本題考查當(dāng)期收益率的計(jì)算。當(dāng)期收益率等于息票利息除以價(jià)格。5/96=5.21%。22、 面值為人民幣200000元的國(guó)債市場(chǎng)價(jià)格為人民幣195000元，距離到期日還有120天，計(jì)算銀行貼現(xiàn)率為（ ）。 A. 2.5%B. 3% C. 4% D. 7.5%【答案】D 【解析】本題考查貼現(xiàn)收益率的計(jì)算。（200000-195000）/200000*(360/120)=7.5%。0、 在標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)上漲的條件下道瓊斯指數(shù)上漲的概率是45%，若標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)上漲的概率是63%，那么標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)和道瓊斯指數(shù)同時(shí)上漲的概率是（ ）。 A. 18%B. 28%C. 71% D. 8%【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)事件概率的乘法。P(AB)=P(A/B)*P(B)=45%*63%=28%。6、某公交車站，兩位互不相識(shí)的男生和女生每天等同一路公交車，如果8點(diǎn)30分男生出現(xiàn)的概率是0.6，女生出現(xiàn)的概率是0.8，他倆至少一人出現(xiàn)的概率是0.92，問他倆在8點(diǎn)30分相遇的概率是( )。 A. 0.35B. 0.40C. 0.48D. 0.56【答案】C 【解析】本題考查概率的加法。設(shè)8點(diǎn)30分男生出現(xiàn)的概率是P(A)，女生出現(xiàn)的概率是P(B),那么至少一個(gè)出現(xiàn)的概率是P(A+B)，所以P(AB)=P(A)+P(B)-P(A+B)=0.6+0.8=0.92=0.48。7、 某客戶購買了兩只股票，假設(shè)這兩只股票價(jià)格上漲的概率分別為0.3和0.6 ，并且兩只股票價(jià)格之間不存在任何關(guān)系，那么，這兩只股票價(jià)格同時(shí)上漲的概率為（ ）。 A. 0.18B. 0.20 C. 0.35D. 0.90【答案】A 【解析】?jī)芍还善眱r(jià)格之間不存在任何關(guān)系，屬于獨(dú)立事件概率問題，因此分別設(shè)兩只股票上漲概率為P（A）和P（B），則P(A和B)=P（A*B）=P（A）*P（B）=0.3*0.6=0.18。4、 小李購買債券型基金的概率是20%，購買股票型基金的概率是40%，同時(shí)購買這兩種基金的概率是10%，那么小李購買基金的概率是（ ）。 A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%【答案】C 【解析】本題考查相關(guān)事件的概率加法，P（A+B）= P(A)+P(B)-P(AB)=20%+40%-10%=50%。1、 下列描述事件關(guān)系的選項(xiàng)，說法錯(cuò)誤的是（ ）。 A. A事件和B事件不可能同時(shí)出現(xiàn)，則AB事件的關(guān)系是對(duì)立事件B. 事件AB同時(shí)出現(xiàn)，那么用事件的積表示 C. 事件A出現(xiàn)和事件B出現(xiàn)沒有任何關(guān)系,那么AB事件相互獨(dú)立D. 若A事件包含B事件，表示B事件的發(fā)生一定導(dǎo)致A事件的發(fā)生【答案】A 【解析】A事件和B事件不可能同時(shí)出現(xiàn)，那么AB事件互不相容，對(duì)立事件指非A即B。2、 投擲一次色子，出現(xiàn)2或3或4的概率是（ ）。 A. 1/2 B. 1/3C. 1/6D. 2/3【答案】A 【解析】本題考查概率的計(jì)算。投擲一次色子，出現(xiàn)2或出現(xiàn)3或出現(xiàn)4的概率都是1/6，所以出現(xiàn)2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2。3、 如果一個(gè)事件出現(xiàn)，另一個(gè)事件肯定不出現(xiàn)，那么這兩個(gè)事件（ ）。 A. 不相關(guān)B. 不能確定C. 互補(bǔ)D. 獨(dú)立【答案】C 【解析】本題考查互補(bǔ)的概念。對(duì)立事件：又稱互補(bǔ)事件，事件A不出現(xiàn)，則事件B一定會(huì)出現(xiàn)。7基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）復(fù)核。A基金托管人B基金管理人C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)7A【解析】基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核。10在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金是指（D）。AETFBFOFCLOFDQDII10D【解析】QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。7下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通6B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。7D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。9B【解析】憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通。2中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（）。A審批制B談話制C披露制D報(bào)告制E檢查制2AD【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制，故選AD。4對(duì)投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A操作風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E提前償付風(fēng)險(xiǎn)4BCD【解析】對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。9A不動(dòng)產(chǎn)B銀行存款單C債券等權(quán)利憑證D房屋77住房公積金貸款對(duì)貸款對(duì)象有特殊要求，下列說法中正確的是()。A要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房B要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存入和匯繳單位的離退休職工C要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時(shí)在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的離退休職工D沒有年齡上的限制78下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)條件的說法中，正確的是()。A所購住房全部?jī)r(jià)款20以上的自籌資金。并保證用于支付所購住房的首付款B具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份C具有購房合同或協(xié)議D不需要抵押或質(zhì)押79若王女士要購買一套房齡3年的二手房，則她在申請(qǐng)個(gè)人二手房貸款時(shí)，必須提供的資料有()。A有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾B有保證人的，必須提供保證人有關(guān)資料C貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告D與售房人簽訂的房屋買賣合同80關(guān)于個(gè)人住房組合貸款，下列說法中正確的是()。A要同時(shí)符合個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人住房公積金貸款的貸款條件B借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款C組合貸款的貸款人(主貸人)可以不是同一人D組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限不需要一致81借款人在獲得住房貸款后，貸款期限在1年以上的，可采用()每月償還。A到期本息一次性清償B等額本息還款法C等額遞增還款法D等額遞減還款法82下列說法中正確的是()。A等額本息還款法適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭B等額本金還款法適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群C等額遞減還款法適用于中年人或未婚的白領(lǐng)人士D等比遞增還款法適用于中年人或未婚的白領(lǐng)人士83關(guān)于提前還貸的幾種方法，下列說法中正確的是()。A全部提前還款不用還利息。但已付的利息不退B部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短，可減小月供負(fù)擔(dān)C部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，可減小月供負(fù)擔(dān)D部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短，節(jié)省利息較多84關(guān)于提前還貸，下列說法中正確的是()。A個(gè)人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同2年(含2年)以后B提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清C借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸D公積金貸款向貸款銀行提出申請(qǐng)85下列各項(xiàng)中，()是理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)。A組合貸款必須先還公積金貸款B在辦理提前還款的同時(shí)，對(duì)于已經(jīng)投保了房貸險(xiǎn)的借款人，理財(cái)規(guī)劃師還應(yīng)提醒其申請(qǐng)退還保險(xiǎn)金C組合貸款不必先還公積金貸款D持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)86下列各項(xiàng)中，()屬于延長(zhǎng)貸款條件。A貸款期限尚未到期B貸款期限已經(jīng)到期C延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金D延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的違約金87關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，下列說法中正確的是()。A個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是35年B首付金額高C貸款期限短D不需要提供抵押物或擔(dān)保，可以是信用貸款88個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行()的原則。A部分自籌B有效擔(dān)保C?？顚Ｓ肈按期償還89關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，下列說法中正確的是()。A對(duì)貸款人所購車的品牌不作要求B貸款可以異地發(fā)放C貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市D汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行90個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用途包括()。A個(gè)人住房B汽車C一般助學(xué)貸款D商業(yè)用房91個(gè)人綜合消費(fèi)貸款有以下特點(diǎn)：()。A消費(fèi)用途廣泛B貸款額度較高c貸款期限較短D貸款期限較長(zhǎng)92關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，下列說法中正確的是()。A以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50B以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的60C對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長(zhǎng)可為8年(含8年)D貸款到期之前可申請(qǐng)展期93關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，下列說法中正確的是()。A銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費(fèi)品的人民幣貸款B耐用消費(fèi)品指單價(jià)在2000元以上且正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品C耐用消費(fèi)品指單價(jià)在5000元以上且正常使用壽命在五年以上的家庭耐用商品D包括住房、汽車等94下列各項(xiàng)中，()可以作為個(gè)人住房公積金貸款的質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押物。A中國(guó)銀行的存款單B工商銀行發(fā)行的金融債券C銀行本票D銀行匯票95個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有()等。A抵押加一般保證B抵押加購房綜合險(xiǎn)C質(zhì)押擔(dān)保D連帶責(zé)任保證96下列說法中正確的是()。A“等額本息還款法”所要支付的利息高于“等額本金還款法”B在提前還貸時(shí)，等額本息法就相對(duì)少支付了利息10C有提前還貸打算的綜合考慮已還本息和與未償還本金數(shù)加總后的數(shù)額。采用等額本金還款法較為有利D對(duì)于高薪者或收人多元化的客戶，不妨采用“等額本金還款法”97在個(gè)人住房公積金貸款的擔(dān)保方式中，()不需要提供抵押物。A抵押加一般保證B抵押加購房綜合險(xiǎn)C質(zhì)押擔(dān)保D連帶責(zé)任保證98在以下哪種情況發(fā)生時(shí)，借款人會(huì)提前還貸?()A借款人臨時(shí)改變還款計(jì)劃B借款人在貸款時(shí)對(duì)自身的償還能力估計(jì)不足C借款人在貸款時(shí)根據(jù)成本一效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤(rùn)的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款D借款人在貸款一段時(shí)間后收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善。有能力提前還款，99關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)性貸款，下列說法中不正確的是()。A貸款期限最長(zhǎng)不超過30年B個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80(以二者低者為準(zhǔn))C申請(qǐng)人可以是自然人也可以是法人機(jī)構(gòu)D需要以其購買的產(chǎn)權(quán)住房為抵押或者銀行認(rèn)可的權(quán)利憑證等作質(zhì)押100借款人如果要提前還款，則必須滿足以下條件：()。A借款人以前貸款不拖欠B以前欠息已還清C當(dāng)期利息已還清D違約金已還清101關(guān)于個(gè)人商用房貸，下列說法中正確的是()。A是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營(yíng)性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款B貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過10年(含10年)C貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過30年D銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者以低者為準(zhǔn))的60102等額遞增還款法即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞增。()屬于它的適合人群。A畢業(yè)不久的學(xué)生B。目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群C適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人D適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢(shì)的年輕人103提前還貸的方法包括以下哪幾種?()A全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清B部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短C部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變D部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短104關(guān)于延長(zhǎng)貸款，下列說法中正確的是()。A借款人應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款行提交個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書和相關(guān)證明B貸款期限已經(jīng)到期C延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金D借款人可以申請(qǐng)延期次數(shù)的次數(shù)不限105在購房和租房之間進(jìn)行選擇時(shí)，可以采用的方法有()。A年成本法B凈現(xiàn)值法C獲利指數(shù)法D綜合計(jì)算法106下列各項(xiàng)中，屬于()比較適合租房。A剛剛踏人社會(huì)的年輕人B工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者C儲(chǔ)蓄不多的家庭D不急需買房且辨不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者107理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行住房規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該提醒客戶注意防范住房消費(fèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)，其中防范項(xiàng)目手續(xù)法律風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有()。A了解該項(xiàng)目目前的法律狀態(tài)B了解全部手續(xù)應(yīng)為cc五證，C必須查看上述“五證”的原件D查看上述“五證的復(fù)印件即可108關(guān)于購房，下列說法中正確的是()。A優(yōu)點(diǎn)是房子有增值潛力，可滿足心理層面歸屬感、安全感的需求B缺點(diǎn)是負(fù)擔(dān)較重，房貸的壓力可能會(huì)讓生活的質(zhì)量大打折扣C所得為自備款所衍生的收入D付出為自備款和所衍生的收入，購房相關(guān)稅款，如契稅、印花稅、房屋管理維護(hù)費(fèi)用等109關(guān)于租房，下列說法中正確的是()。A優(yōu)點(diǎn)是負(fù)擔(dān)較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)，靈活方便，自由性強(qiáng)，可有效節(jié)省部分交通費(fèi)用B缺點(diǎn)是負(fù)擔(dān)較重，房租的壓力可能會(huì)讓生活的質(zhì)量大打折扣c所禧為自備款所衍生的收入D付出為自備款和所衍生的收入，購房相關(guān)稅款，如契稅、印花稅、房屋管理維護(hù)費(fèi)用等110關(guān)于四種還款方式的優(yōu)點(diǎn)，下列說法中正確的是()。A等額本息還款法適合每月付款金額相同，容易做資金規(guī)劃，但全期支付總利息較多B等額本金還款法適合每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負(fù)擔(dān)重，但有越還越輕松，所付利息較少的優(yōu)點(diǎn)C等額遞增還款法適合初期負(fù)擔(dān)輕，但是全期所付利息較多D等額遞減還款法適合初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期所付利息較少111關(guān)于四種還款方式的適合對(duì)象，下列說法中正確的是()。A等額本息還款法適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚的白領(lǐng)人士B等額本金還款法適合經(jīng)濟(jì)能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購房者C等額遞增還款法適合目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人D等額遞減還款法適合收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等112在進(jìn)行汽車消費(fèi)信貸時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶注意()。A信用風(fēng)險(xiǎn)，同等條件下選擇汽車金融公司貸款B信用風(fēng)險(xiǎn)，同等條件下選擇銀行貸款C雜費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槊總€(gè)貸款機(jī)構(gòu)收取的其他雜費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都不一樣D汽車保險(xiǎn)為捆綁銷售還是單獨(dú)辦理一、參考答案(一)單項(xiàng)選擇題1C解析：圖e是支大于收的消費(fèi)模式，由于消費(fèi)支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有的財(cái)富積累填補(bǔ)缺口，如果這種狀況持續(xù)下去，隨著時(shí)間的推移，家庭原有財(cái)富必11然耗盡。家庭必將陷人財(cái)務(wù)危機(jī)：投資收益不斷下降，直到為零。2C解析：按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用租金價(jià)格來衡量的(對(duì)于自有住房的則用隱含租金來衡量)。3B解析：任何可供理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)必須是量化的。購房的目標(biāo)包括客戶家庭計(jì)劃購房的時(shí)間、希望的居住面積、屆時(shí)房?jī)r(jià)這三大要素。4D解析：面積大的房子，勢(shì)必總價(jià)高，首付多，貸款也多，貸款利息也多，月供負(fù)擔(dān)沉重，用于生活的日常開支就不得不緊縮，影響生活質(zhì)量的提高，這與進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目的是相違背的。購房面積的大小，取決于客戶的資金及還貸能力。5A解析：房?jī)r(jià)取決于兩個(gè)因素：一是區(qū)位，二是面積。6D解析：可負(fù)擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時(shí)的終值+以目前到未來購房這段時(shí)間內(nèi)年收入在未來購房時(shí)的終值年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限可負(fù)擔(dān)的首付款明細(xì)單位：元年收入年儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄部分在購房時(shí)的終值05000080526lloo00050000。73205210505250069878311025055125667014115763578826367051215516077660776終值合計(jì)414756因此，秦先生可負(fù)擔(dān)的首付款為4l萬元。7B解析：可負(fù)擔(dān)房貸=以未來購房時(shí)年收入為年金的年金現(xiàn)值年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限未來購房時(shí)(第六年)年收人中可負(fù)擔(dān)貸款的部分為：121551(1+10)05=66853(元)，貸款利率為6(N=20，IY=6，PMT=66853，CPTPV，PV：766799)，因此，可負(fù)擔(dān)的貸款部分為767萬元。8A解析：可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)=可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)=可負(fù)擔(dān)的首付款+可負(fù)擔(dān)的房貸：41+767=1177(萬元)9D解析：秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價(jià)的比率：7671177100：=651710A解析：可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)需求平方米數(shù)可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=1177000100=11770(元平方米)11A解析：50000015=7500(元)12C解析：辦理公積金貸款時(shí)不需支付律師費(fèi)。辦理商業(yè)貸款時(shí)，銀行委托律師事務(wù)所或公證部門對(duì)借款個(gè)人進(jìn)行資格認(rèn)證，買房貸款人需支付律師費(fèi)或公證費(fèi)，金額各地規(guī)定不同。13A14B解析：貼花。買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險(xiǎn)的。單位與個(gè)人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時(shí)，按照購銷金額550萬5。=250(元)15B解析：與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購房貸款合同時(shí)，按借款額的05。貼花。50萬05ec=25(元)16A解析：個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證時(shí)，每件貼花5元。17D解析：55萬5口=275(元)個(gè)人出售住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額5。貼花。18B解析：房屋月供款占借款人稅前月總收人的比率，一般不應(yīng)超過2530。19D解析：各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過30年。20A解析：在未還清本息之前，貸款者需要用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。21B解析：作為個(gè)人住房貸款的抵押物首先是抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋，其次可以用抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。22B解析：當(dāng)借款人無力償還貸款時(shí)，在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)可由保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)責(zé)任外的，由貸款人依法處分抵押物還款。23C解析：目前對(duì)質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，僅限于銀行存款單、國(guó)家債券、國(guó)有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。銀行存款單必須是此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行的存單，且銀行承諾免掛失；憑證式國(guó)債僅限于此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國(guó)債。24B解析：連帶責(zé)任保證是貸款的一種擔(dān)保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證對(duì)保證人要求比一般保證嚴(yán)格，且僅限于5年期以下貸款。25A解析：普通住宅按房屋成交價(jià)的15繳納契稅。蔡先生購房需要繳納契稅=1001000015=15000(兀)26C解析：按照國(guó)務(wù)院1999年4月頒布的住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定：“住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)?！辟I房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險(xiǎn)的。27C解析：需辦理抵押登記的貸款，抵押登記部門將收取按每平方米030元(建筑面積)計(jì)算的登記費(fèi)。10003元每平方米=30(元)28A解析：?jiǎn)挝慌c個(gè)人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時(shí)，按照購銷金額的5貼花。29C解析：購房者與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購房貸款合同時(shí)，按借款額的O5。貼花。10010000O5。=50(元)30.C解析：客戶本人在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住戶公積金總額=目前本人名下公積金本息金額+上月公積金匯儲(chǔ)率+剩余退休年限*12=10000元+2000元月3012月=730000(元)