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第八章 對外貿(mào)易信貸,1,本章學(xué)習(xí)目標,掌握保理業(yè)務(wù)的特點和基本做法 掌握對外貿(mào)易中長期信貸的概念和特點 掌握賣方信貸、買方信貸、混合信貸和福費庭業(yè)務(wù)的一般做法 了解我國出口信貸業(yè)務(wù)的具體做法,2,本章內(nèi)容,對外貿(mào)易短期信貸 對外貿(mào)易中長期信貸,3,對外貿(mào)易短期信貸的分類,根據(jù)提供信貸的主體的不同可分為 銀行信用和商業(yè)信用 根據(jù)接受信貸的對象的不同可分為 對出口商的信貸和對進口商的信貸,4,對外貿(mào)易短期信貸的主要形式,出口押匯 打包放款 票據(jù)貼現(xiàn) 進口押匯 保付代理,5,保付代理（Factoring）,保付代理概念和分類 保付代理的特點 保付代理的功能 保付代理的流程,6,保付代理業(yè)務(wù)的概念,出口商以商業(yè)信用形式出賣商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票等有關(guān)單據(jù)以有追索權(quán)或無追索權(quán)的方式轉(zhuǎn)讓給承購應(yīng)收帳款的專門組織，收進全部或部分貨款，從而取得資金融通的業(yè)務(wù)。,7,保付代理業(yè)務(wù)的分類,按照保理商是否公開可分為公開型保付代理組織和隱蔽型保付代理組織 按照保理商與客戶的區(qū)域分為國內(nèi)保理和國際保理,8,,按照保理商與進出口商之間的關(guān)系可分為雙保付代理業(yè)務(wù)、直接出口保付代理業(yè)務(wù)和直接進口保付代理業(yè)務(wù) 按照保理業(yè)務(wù)是否有追索權(quán)可分為無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù),9,保理業(yè)務(wù)的功能,信用銷售控制 債款回收 銷售賬戶管理 貿(mào)易融資 壞帳擔(dān)保,10,保理業(yè)務(wù)流程圖,11,保理業(yè)務(wù)對出口商的作用,代出口商對進口商進行資信調(diào)查 加速資金周轉(zhuǎn) 將信貸風(fēng)險和匯率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保理組織 有利于改善資產(chǎn)負債比例,12,保理業(yè)務(wù)對進口商的作用,減少資金積壓，降低進口成本 簡化進口手續(xù) 貨價較高,13,對外貿(mào)易中長期信貸,對外貿(mào)易中長期信貸的概念和特點 對外貿(mào)易中長期信貸的主要形式 出口信貸“君子協(xié)定” 我國的出口信貸業(yè)務(wù),14,對外貿(mào)易中長期信貸的概念,是為支持本國大型設(shè)備的出口，以對本國的出口給予利息貼補和信貸擔(dān)保的方法，鼓勵本國的銀行對本國出口商或外國進口商（或銀行）提供的利率較低的貸款。又稱為出口信貸。,15,出口信貸的特點,出口信貸所支持的是資本貨物的出口，金額大，信貸期限長 出口信貸的利率一般低于市場利率，利差由國家補貼 對外貿(mào)易中長期信貸的發(fā)放與信貸保險結(jié)合 國家成立專門的出口信貸機構(gòu)，管理分配信貸資金,16,政府在出口信貸中的作用,政府作為貸款人 政府作為保險人 政府作為補貼者 政府在混合信貸中作為援助者,17,出口信貸的類型,賣方信貸（Supplier Credit） 買方信貸（Buyer Credit） 福費廷（Forfaiting） 混合信貸（Government Mixed Credit）,18,賣方信貸,是在大型機械設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出售設(shè)備，出口商所在地的銀行對出口商提供的信貸,19,,20,賣方信貸的主要費用,利息 信貸保險費 承擔(dān)費 管理費,21,買方信貸,概念 種類 業(yè)務(wù)流程,22,買方信貸,是指一國銀行為了鼓勵本國商品的出口，而向進口商或進口商的銀行提供貸款，使得進口商可以用這筆貸款通過支付現(xiàn)匯的方式從貸款國進口商品。,23,買方信貸的種類,由出口國銀行貸款給進口國銀行，再由進口國銀行向進口商轉(zhuǎn)貸。（使用較多） 由出口商銀行直接貸款給進口商,24,由出口國銀行向進口國銀行提供貸款,25,由出口國銀行向進口商提供貸款,26,福費廷的概念,在大型成套設(shè)備的國際貿(mào)易中，當出口商以賒銷方式賣出商品后，將經(jīng)過擔(dān)保后的本票或遠期匯票無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式。又稱包買票據(jù)。,27,福費廷業(yè)務(wù)的基本當事人,出口商 進口商 包買商 擔(dān)保人,28,福費廷業(yè)務(wù)流程圖,29,福費廷對出口商的好處,可以獲得無追索權(quán)的中期貿(mào)易融資 能夠立即取得現(xiàn)金，有利于資金融通 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,30,福費廷對進口商的好處,可獲得延期付款的好處 手續(xù)較簡便,31,混合信貸,賣方信貸或買方信貸與政府貸款或贈款混合貸放,32,出口信貸“君子協(xié)定”,全稱為“關(guān)于官方支持的出口信貸指導(dǎo)原則 的安排”，1978年2月正式出臺，后多次修 改。,33,“君子協(xié)定”的主要內(nèi)容,合同金額的85%提供融資，其余15%以現(xiàn)金方式支付。 償還期限為2年以上10年以下。不同類別國家最長信貸期限為：1類國家8.5年，2類國家10年。 1995年8月31日后，出口信貸將統(tǒng)一采用商業(yè)參考利率作為出口信貸的利率。,34,我國的出口信貸業(yè)務(wù),出口賣方信貸 出口買方信貸,35,