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廣州市廣融投資管理集團(tuán)有限公司 信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度 第一條 目的 為了規(guī)范公司處理客戶(hù)信用額度評(píng)定、批準(zhǔn)等具體工作，在維持對(duì)客戶(hù)提供良好服務(wù)的同時(shí)，減少潛在壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合公司實(shí)際制定本制度。 第二條 信用管理制度內(nèi)容 （一）收集客戶(hù)信息 1、收集信息的目的：作為公司確定客戶(hù)信用等級(jí)和批準(zhǔn)信用額度的基礎(chǔ)。 2、信息收集負(fù)責(zé)人：客戶(hù)經(jīng)理為主。 3、具體操作： （1）客戶(hù)經(jīng)理對(duì)已經(jīng)和將要與公司發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)情況進(jìn)行全面的資料收集、調(diào)查，其內(nèi)容主要包括： （a）客戶(hù)名稱(chēng)、法人概況、單位性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍； （b）注冊(cè)資金、工商稅務(wù)登記證號(hào)； （c）銀行賬戶(hù)、資產(chǎn)情況； （d）近三年來(lái)公司的營(yíng)運(yùn)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)； （e）當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)市場(chǎng)簡(jiǎn)要情況分析； （f）客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)糾紛或司法案件； （h）聯(lián)系人、跟進(jìn)負(fù)責(zé)人等資料； （i）其它重要資料。 （2）客戶(hù)經(jīng)理在調(diào)查收集客戶(hù)資料時(shí)，不得違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)?？梢酝ㄟ^(guò)以下方式收集客戶(hù)資料： 向客戶(hù)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)人員咨詢(xún)了解； 向當(dāng)?shù)卣ど潭悇?wù)管理機(jī)構(gòu)了解或查詢(xún)； 搜集客戶(hù)對(duì)外提供的公開(kāi)資料； 向其他有關(guān)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)查詢(xún)； 向客戶(hù)的上下游客戶(hù)了解貨物及資金流動(dòng)情況； 其他的合法方法和手段； （3）客戶(hù)經(jīng)理將調(diào)查了解到的客戶(hù)信息，填寫(xiě)《客戶(hù)資料清單》后簽字，并將重要的原始資料一同交給綜合部進(jìn)行錄入和電子資料歸檔，如果客戶(hù)信息有變化，應(yīng)及時(shí)更新。 （4）客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常與客戶(hù)保持溝通，定期巡回訪問(wèn)客戶(hù)，通過(guò)各種途徑了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)和資信等變化情況。 （二）客戶(hù)信用等級(jí)的評(píng)定 1、客戶(hù)經(jīng)理定期根據(jù)工作職責(zé)要求，準(zhǔn)確的反饋客戶(hù)信息給風(fēng)控部； 2、風(fēng)控部信審員對(duì)收集的客戶(hù)資料進(jìn)行初步審查，對(duì)收集資料的真實(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性進(jìn)行鑒定； 3、風(fēng)控部主管依據(jù)信審員報(bào)來(lái)的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)及其附件，評(píng)定客戶(hù)信用等級(jí)，初步給予出客戶(hù)的信用額度和信用期限； 4、總經(jīng)理在對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)予以額度批準(zhǔn)； 5、財(cái)務(wù)總監(jiān)根據(jù)總經(jīng)理的審批通過(guò)給予客戶(hù)放款，后期客戶(hù)資金流動(dòng)的跟蹤； 6、對(duì)于老客戶(hù)，風(fēng)控部要結(jié)合黑名單、財(cái)務(wù)部提供改客戶(hù)的還款記錄、以及其他客戶(hù)資料，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合分析，進(jìn)行信用等級(jí)初步評(píng)定后，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行審批。 （三）信用等級(jí)、信用額度、信用期限的調(diào)整及審批 1、在實(shí)際運(yùn)作中，客戶(hù)經(jīng)理可根據(jù)實(shí)際情況，提出申請(qǐng)調(diào)整客戶(hù)信用額度及信用期限。 2、對(duì)于申請(qǐng)調(diào)整客戶(hù)信用額度，應(yīng)該由客戶(hù)提出，由客戶(hù)經(jīng)理填制《客戶(hù)信用額度、信用期限調(diào)整申請(qǐng)表》，獲得風(fēng)控部簽字后，交財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批同意后，即可進(jìn)行調(diào)整。 （四）客戶(hù)黑名單管理 1、客戶(hù)經(jīng)理維護(hù)公司黑名單； 2、屬于下列情況的客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)列入黑名單： （1）逾期一次還款的客戶(hù)； （2）面臨資不抵債的客戶(hù)； （3）資金動(dòng)向的不穩(wěn)定性； （4）客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)定應(yīng)列入黑名單的其他情況。 3、符合以上條件的黑名單，由客戶(hù)經(jīng)理每月根據(jù)情況書(shū)面向財(cái)務(wù)部上報(bào)，并由財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，列入到黑名單范圍內(nèi)（并在客戶(hù)信用檔案中注明）。 4、列入黑名單的客戶(hù)如果要取消黑名單，必須在還清所有之前的欠款之后，由客戶(hù)經(jīng)理上報(bào)，財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以取消。取消黑名單的客戶(hù)在三個(gè)月內(nèi)不能給予授權(quán)信用，必須在三個(gè)月后達(dá)到授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)后才可以重新申請(qǐng)授權(quán)信用。 5、對(duì)于被列入黑名單的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)采取如下措施： （1）立即停止放款； （2）組織催收部門(mén)進(jìn)行催收欠款； （3）收集有關(guān)欠款證據(jù)，送交律師咨詢(xún)有關(guān)起訴事宜； （4）謹(jǐn)慎考慮與其他業(yè)務(wù)往來(lái)。 （五）信用情況的日常管理 1、信用情況的定期評(píng)定。每年末，根據(jù)客戶(hù)的自身情況、還款情況，進(jìn)行審閱，對(duì)于不良的納入黑名單； 2、每月，由客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)客戶(hù)的業(yè)務(wù)銷(xiāo)售情況進(jìn)行調(diào)查及記錄； 3、每月底，將客戶(hù)情況進(jìn)行確認(rèn)后，交由總經(jīng)理審閱簽字，抄送財(cái)務(wù)部備案； 4、風(fēng)控部應(yīng)每季度對(duì)客戶(hù)信用管理檔案進(jìn)行審閱，確保準(zhǔn)確性。 第三條 保密規(guī)定 本制度確定的所有文件，屬公司的商業(yè)機(jī)密，任何人不得向客戶(hù)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手泄露公司的商業(yè)機(jī)密。 第四條 監(jiān)督管理 風(fēng)控部負(fù)責(zé)監(jiān)督信用管理工作，每季度審計(jì)財(cái)務(wù)部，并出具書(shū)面的檢查情況報(bào)告。 第五條：本制度于2013年1月1日生效執(zhí)行。 二O一三年一月一日 4