山西省2015年銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避試題
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山西省2015年銀行職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避試題一、單項(xiàng)選擇題(共 25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,只有1個(gè)事最符合題意) 1、一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩,國民生產(chǎn)總值增長率遞減,失業(yè)率上升,通脹率下降,居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_。A蕭條期B調(diào)整期C萎縮期D衰退期 2、_也稱營運(yùn)資金比率或真實(shí)比率,是指企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。A速動(dòng)比率B流動(dòng)比率C資產(chǎn)負(fù)債率D投資利潤率3、下列關(guān)于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放的表述錯(cuò)誤的是_。A貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同,需要擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同B借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款,明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任C貸款人應(yīng)健全合同管理制度,有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)D按合同約定辦理抵押物登記的,必須是貸款人本人參與 4、在稅收規(guī)劃中屬于純經(jīng)濟(jì)行為的是_。A避稅規(guī)劃B轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C集中規(guī)劃D節(jié)稅規(guī)劃5、_是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易,但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。A開放式基金B(yǎng)封閉式基金C混合型基金D證券投資基金 6、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事_。A買賣金融債券B證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C非自用房地產(chǎn)投資D信托投資 7、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅_A定活兩便儲(chǔ)蓄存款B個(gè)人通知存款C教育儲(chǔ)蓄存款D存本取息 8、證券法律責(zé)任不包括()。A刑事責(zé)任B民事責(zé)任C失職責(zé)任D行政責(zé)任 9、下列情形中,不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的有_。A短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降B短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降C重置部分固定資產(chǎn)D季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長 10、下列關(guān)于變異系數(shù)的說法,正確的是_。 變異系數(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 變異系數(shù)越大,表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大,越不應(yīng)該進(jìn)行投資 項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為4%,標(biāo)準(zhǔn)差3%,則其變異系數(shù)為0.75 項(xiàng)目B的預(yù)期收益率為7.5%,方差1%,則其變異系數(shù)為0.75ABCD11、下列關(guān)于反不正當(dāng)競爭法的規(guī)定不正確的是_。A經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的B經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以以明示方式給對(duì)方折扣C經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),不可以以明示方式給對(duì)方折扣D經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以給中間人傭金 12、下列關(guān)于“按揭”的說法,錯(cuò)誤的是_。A按揭原是地方方言,多見于我國的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū),20世紀(jì)80年代以來,逐步傳入中國大陸境內(nèi)B廣義的按揭是指任何形式的抵押,不包括質(zhì)押C狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下,等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下D住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款 13、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中,錯(cuò)誤的是_。A利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。14、國庫券發(fā)行方式采用的是_A平價(jià)發(fā)行B溢價(jià)發(fā)行C折價(jià)發(fā)行D市價(jià)發(fā)行 15、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于。A:金融衍生品的交易B:市場整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C:國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)D:商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題E:重組 16、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法,下面兩種牌價(jià)分別屬于_。倫敦外匯市場的匯率:1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價(jià):100港幣=103.72人民幣A直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 17、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款,在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是()。A關(guān)注B次級(jí)C可疑D損失 18、下列關(guān)于長期次級(jí)債務(wù)的說法,正確的是_。A長期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)B經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可,商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本C在到期日前最后五年,長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%D長期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本 19、速動(dòng)比率,又稱“酸性測驗(yàn)比率”,計(jì)算公式為_。A速動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債速動(dòng)資產(chǎn)B速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債C速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)總資產(chǎn)D速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn) 20、當(dāng)所購車輛為自用車的,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的_。A80%B70%C60%D50% 21、二級(jí)文件(押品)的管理不包括。A:保管B:交接C:借閱D:結(jié)清、退還E:著作權(quán) 22、保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于_范疇。A消費(fèi)B投資C分配D流通23、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元,發(fā)行價(jià)為982.35元,則該債券的投資收益率為()。A1.76%B1.79%C3.54%D3.49% 24、按照凈現(xiàn)值法,貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)。A:未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值B:當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值C:當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值D:未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值E:著作權(quán)25、在項(xiàng)目技術(shù)分析和評(píng)估中,最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)是_。A認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo)B搞好方案的定量分析,進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估C配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員D評(píng)估人員深入實(shí)際,調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案二、多項(xiàng)選擇題(共25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選,本題不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分) 1、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高,意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為_。A(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)B現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn)C現(xiàn)金頭寸/總負(fù)債D(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總負(fù)債 2、貸款發(fā)放前,抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括_。A被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額B債務(wù)人履行債務(wù)的期限C抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬D抵押擔(dān)保的范圍E當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)3、統(tǒng)計(jì)方法中可以用來量化收益率的波動(dòng)性相關(guān)指標(biāo)有_。A預(yù)期收益率B標(biāo)準(zhǔn)差C方差D中位數(shù)E眾數(shù) 4、一級(jí)文件(押品)不包括_。A銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票B保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書C上市公司股票、政府和公司債券D法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件5、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是_。A償還性B收益性C流動(dòng)性D安全性 6、貸款承諾業(yè)務(wù)可分為_。A項(xiàng)目貸款承諾B開立信貸證明C開立保函D客戶授信額度E票據(jù)發(fā)行便利 7、公積金個(gè)人住房貸款的要素包括_。A貸款對(duì)象B貸款利率C貸款期限D(zhuǎn)還款方式E擔(dān)保方式 8、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是_。A融資成本低B融資方式靈活C利率敏感高D期限短E面額大 9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括_。A委托B依法收貸C常規(guī)清收D債權(quán)維護(hù)E財(cái)產(chǎn)清查 10、銀行在選擇目標(biāo)市場時(shí),可以不考慮以下因素_。A符合銀行的目標(biāo)和能力B有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿目標(biāo)市場的競爭激烈程度D細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力11、發(fā)行金融債券的主體有_。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D國有企業(yè)E企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 12、李氏夫婦目前都是50歲左右,有一兒子在讀大學(xué),擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元, 夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀。A李氏夫婦的支出減少,收入不變,財(cái)務(wù)比較自由B李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 13、下列關(guān)于客戶信息收益的說法,不正確的是_。A為了得到真實(shí)的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因,并向客戶解析該信息的重要性,以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得14、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括_。A掛失止付B公示催告C仿真制造D提起訴訟E行使追索 15、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說法,正確的有。A:歷史成本法具有客觀性B:采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估C:市場價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值D:市場價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派E:當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價(jià)值法 16、銀行要求借款企業(yè)依照擔(dān)保法規(guī)定提供擔(dān)保,才發(fā)放的貸款稱為_。A擔(dān)保貸款B保證貸款C抵押貸款D質(zhì)押貸款 17、假定期初本金為100000元,單利計(jì)息,6年后終值為130000元,則年利率為_。A5%B3%C1%D10% 18、基金托管人職責(zé)終止的,基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在_內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前,由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A3個(gè)月B6個(gè)月C9個(gè)月D12個(gè)月 19、一張5年期,票面利率10%,市場價(jià)格4750元,面值5000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回,贖回價(jià)格為5500元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入,則提前贖回收益率為_。A10%B12.3%C26.3%D20% 20、借款人無力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡,或依照中華人民共和國民法通則的規(guī)定,宣告失蹤或死亡,以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,仍未能還清的貸款屬于銀行的_。A關(guān)注貸款B次級(jí)貸款C可疑貸款D損失貸款 21、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有()。A融資成本上升B資產(chǎn)質(zhì)量下降C外部評(píng)級(jí)下降D被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E所發(fā)行的股票價(jià)格上升 22、下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有_。A任何情況下均不得引用同事的工作成果B和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C尊重同事的個(gè)人隱私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客戶信息23、2006年,我國新推出的國債形式是_。A記賬式國債B憑證式國債C電子式國債D實(shí)物式國債 24、中國銀行體系由()組成。A中央銀行B監(jiān)管機(jī)構(gòu)C自律組織D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E投資銀行25、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是。A:借款人的現(xiàn)金流量是否充足B:借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低C:借款人的管理水平是否很高D:借款人的銷售收入和利潤是否足夠高E:著作權(quán)- 1.請(qǐng)仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對(duì)于不預(yù)覽、不比對(duì)內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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