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第六課 投資的選擇,股票、債券和保險(xiǎn),,股票,,債券,,商業(yè)保險(xiǎn),,社會(huì)保險(xiǎn),,存款,,其他投資,,購(gòu)買(mǎi)黃金,,房地產(chǎn),,,上海證券交易所,一.高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在—股票,含義：,股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,三一重工K線圖,案例分析,影響因素：公司經(jīng)營(yíng)狀況 供求關(guān)系 銀行利率 大眾心理 國(guó)家政策 戰(zhàn)爭(zhēng)、 自然災(zāi)害等,(2)股息和紅利收入,(1)買(mǎi)賣(mài)股票帶來(lái)的收入,來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn) ，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購(gòu)買(mǎi)股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。,來(lái)源于股票的價(jià)格升值帶來(lái)的差價(jià) ,股票價(jià)格受眾多因素影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。,——股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,股票投資的收入,股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎,股票的特點(diǎn),不返還性,流通性,收益性,,風(fēng)險(xiǎn)性,股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。,股票市場(chǎng)建立的作用,對(duì)公司 —— 籌集資金方式，有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展 對(duì)國(guó)家 —— 搞活資金融通，提高資金利用效率 對(duì)個(gè)人——？,《福布斯》雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫·巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問(wèn)鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經(jīng)營(yíng)這家公司的56年中， Berkshire的股票從當(dāng)初每股19美元，變?yōu)槊抗?．3萬(wàn)美元，年增長(zhǎng)率為27％。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特 11歲就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)股票，26歲時(shí)他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時(shí)成為百萬(wàn)富翁，2006年6月，巴菲特將他個(gè)人資產(chǎn)的85%、價(jià)值440億美元的股票投入到5家基金會(huì)。,巴菲特被尊為股市神話，有一套獨(dú)特的投資理念，即在公司股票價(jià)格低于其內(nèi)在價(jià)值時(shí)買(mǎi)進(jìn)，然后靜等回升。巴菲特相信自己不是在購(gòu)買(mǎi)股票，而是持有一部分公司資產(chǎn)。不炒急劇增長(zhǎng)的股票,巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長(zhǎng)期持有；集中投資 。,巴菲特長(zhǎng)期持有的幾種股票：可口可樂(lè)、迪斯尼公司、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。,巴菲特,二 .穩(wěn)健的投資—債券,1.債券的含義,債券是一種債務(wù)證書(shū),即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。,一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。,2.債券的種類(lèi)及特點(diǎn),債 券,,金融債券,企業(yè)債券,國(guó)債,,,,流通性,,,,收益性,,,,安全性,,,,發(fā)行主體,特 點(diǎn),企業(yè)債券,金融債券,政府債券,比較,,,,,,,,,,,,,類(lèi)型和基本特征,國(guó)家,風(fēng)險(xiǎn)小,利率高于存款利率，低于其它債券,強(qiáng),金融機(jī)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)較小,利率高于政府債券低于一般的企業(yè)債券,較強(qiáng),企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)大,利率一般高于金融債券,弱,你能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益之間存在怎樣的關(guān)系？,政府債券,金融債券,企業(yè)債券,風(fēng)險(xiǎn)性,收益率,流通性,大,小,弱,強(qiáng),低,高,,,,高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益,,自主探究,三類(lèi)債券的比較,投資建議,優(yōu)點(diǎn)：固定收入；風(fēng)險(xiǎn)小于股 票，收益高于儲(chǔ)蓄流通性較好。 缺點(diǎn)：利率上揚(yáng)時(shí)，價(jià)格會(huì)下跌；對(duì)抗通貨膨脹的能力較差。 適合投資人群：想獲取固定收入的投資人，投資目標(biāo)屬中長(zhǎng)期的人中老年人。,一般來(lái)說(shuō)，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高,,（風(fēng)險(xiǎn)）大 高（收益）,（風(fēng)險(xiǎn)）小 低（收益）,儲(chǔ)蓄,國(guó)債,股票,金融債券,企業(yè)債券,債券,我國(guó)首家公司債券獲準(zhǔn)發(fā)行,為滿足我國(guó)直接融資和金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的迫切需求，適應(yīng)企業(yè)融資和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，溫家寶總理在2007年初召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議上，就“加快發(fā)展債券市場(chǎng)”進(jìn)行了工作部署，中國(guó)證監(jiān)會(huì)8月14日頒布《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》，正式啟動(dòng)我國(guó)公司債券發(fā)行工作。,2007年9月19日，我國(guó)的水電航母—中國(guó)長(zhǎng)江電力股份有限公司發(fā)行公司債券的申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式核準(zhǔn)。它標(biāo)志著公司債券這一品種在我國(guó)的正式誕生，邁出了我國(guó)企業(yè)債權(quán)融資市場(chǎng)化改革的第一步，樹(shù)立起中國(guó)證券發(fā)展史上的重要里程碑。,債券名稱 2010年第一期中國(guó)石油天然氣集團(tuán) 公司企業(yè)債券 發(fā)行總額 200億元人民幣 債券期限 分為10年和15年期，10年期品 種發(fā)行規(guī)模為100億元，15年期品 種發(fā)行規(guī)模為100億元 聯(lián)合資信評(píng)估公司綜合評(píng)估： 認(rèn)為公司本期企業(yè)債券到期不能償 還的風(fēng)險(xiǎn)極低。,債券和股票 比較,債務(wù)證書(shū)，到期償還。,入股憑證,定期收取利息，其安全比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的效益,有明確的付息期限，必須償還本金,股金不能退，只能出賣(mài)股票。,都是有價(jià)證券；,都是集資手段；,都能獲得一定收益的金融資產(chǎn),不同點(diǎn),性質(zhì),受益權(quán),償還 方法,債券,股票,相同點(diǎn),,,,,,,,,平時(shí)注入一滴水,難時(shí)擁有太平洋,天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福,1.商業(yè)保險(xiǎn)的含義,三.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資—保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司： 以贏利為目的的金融企業(yè),購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序,投保人 提出投保 要求,保險(xiǎn) 公司同意 承保,,達(dá)成協(xié)議,投保 人按約交納保 險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公 司開(kāi)始承擔(dān) 保險(xiǎn)責(zé)任,申請(qǐng)賠償 按約獲得保險(xiǎn) 金或賠償,核定事故 履行賠償,dange,,,健康險(xiǎn),意外傷害險(xiǎn),人壽險(xiǎn),分紅險(xiǎn),人身保險(xiǎn):,,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具 個(gè)人財(cái)產(chǎn)…,人的身體 和 壽命…,,,業(yè) 務(wù),2.商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi),,鼻子保險(xiǎn) 英國(guó)著名的香水配制專(zhuān)家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說(shuō)出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保500萬(wàn)美元。 眼睛保險(xiǎn) 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買(mǎi)了100萬(wàn)美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)2600多萬(wàn)元人民幣。 臉蛋保險(xiǎn) 香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過(guò)敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購(gòu)買(mǎi)了1000萬(wàn)元的保險(xiǎn)。 美腿保險(xiǎn) 樂(lè)壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞·凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。 2006年德國(guó)世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆為自己的“金腿”買(mǎi)了3100萬(wàn)英鎊的保單，,五花八門(mén)的保險(xiǎn),各抒己見(jiàn) 有人認(rèn)為：我花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)，如果沒(méi)有發(fā)生什么事情，沒(méi)有得到理賠，不就虧了嗎? 你認(rèn)為呢？,保險(xiǎn)不像商場(chǎng)里的彩電，看得到，摸得著，表面上投保人繳納了保費(fèi)，什么東西也沒(méi)有抱回家，實(shí)際上保險(xiǎn)提供的是一種承諾和保障，買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的就是一份安心。 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不確定的風(fēng)險(xiǎn)事故的保障，不是保費(fèi)的返還，更不能一味要追求保險(xiǎn)賠付。即便在沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，保險(xiǎn)公司雖然沒(méi)有對(duì)某一個(gè)被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)賠償，但它依然在保險(xiǎn)期間對(duì)這位被保險(xiǎn)人承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)保障的責(zé)任，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將支付大筆的保險(xiǎn)賠償金。 花了保費(fèi)買(mǎi)了保障，沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故也不虧。,保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失 互助：“人人為我，我為人人”,回報(bào),保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒(méi)回報(bào),保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào),,,意義,你認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)的收益又是什么？風(fēng)險(xiǎn)是什么？,●一般意義上說(shuō)，保險(xiǎn)事故不發(fā)生沒(méi)回報(bào)。,●分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失——保障功能，有些保險(xiǎn)還有分紅等,優(yōu)點(diǎn)：安全性較高；具有分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。 缺點(diǎn)：資金流動(dòng)性差，不能很好抵御通貨膨脹，收益性不高。 適合投資人群：有閑置資金，期望獲得財(cái)產(chǎn)或人身保障的人。,投資建議,減少損失 防范后患 保障生活 安定社會(huì),投 資 方 式 比 較,自主探究,籌集資金,籌集資金,籌集資金,提供保障,便捷,高風(fēng)險(xiǎn) 高收益,穩(wěn)健,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),還本付息,股息、紅利 和差價(jià),還本付息,事故后賠償,最低,最高,較低,相對(duì)高,最低,最高,較低,,投資原則,,1. 要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的 是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn) 成正比，投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資 方式。 2. 要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋 都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我 國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來(lái)了更多的投資機(jī)會(huì)。 3. 投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買(mǎi)政府債券， 經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買(mǎi)債券，炒股 投資房地產(chǎn)。 4. 投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益， 不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。 做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。,“四三二一”方案,“四”：40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。 “三”：30%的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?！岸保?0%的錢(qián)用于買(mǎi)股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。 “一”：10%的錢(qián)用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的錢(qián)儲(chǔ)蓄，1/3的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和各種債券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。,完全由個(gè)人負(fù)擔(dān),建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn),國(guó)家,保險(xiǎn)公司,解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目,項(xiàng)目廣泛，形式多樣,按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高,只保障基本生活水平,個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。,由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性,社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收入同在——股票,（1）股票的含義及基本特征,（2）股票的收入及股票投資的特點(diǎn),（3）股票市場(chǎng)的作用,2、穩(wěn)健的投資——債券,（1）債券的含義,（2）債券的類(lèi)型,小結(jié)：,3、為風(fēng)險(xiǎn)投資——保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）,（1）保險(xiǎn)的含義,（2）保險(xiǎn)的類(lèi)型,（3）訂立保險(xiǎn)合同的原則,“絕對(duì)高回報(bào)”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類(lèi)廣告資料上經(jīng)?？梢钥匆?jiàn)的一些說(shuō)法。這表明 A．該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高 B．該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，靈活性也越高 C．該投資對(duì)象是非常值得購(gòu)買(mǎi)的 D．投資收益高低與投資安全性無(wú)關(guān),A,鞏固練習(xí),某人還從銀行購(gòu)買(mǎi)了20000元的政府債券，與股票相比（ ） A.從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書(shū) B.從風(fēng)險(xiǎn)上看，它的安全性更小 C.從償還上看，它可以還本付息 D.從發(fā)行上看，它的主體是銀行,C,運(yùn)用所學(xué)知識(shí)與父母一道為家庭設(shè)計(jì)一份投資理財(cái)套餐。 具體要求： ①充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況； ②靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，尊重父母意愿，方案應(yīng)建立在與父母平等、民主協(xié)商的基礎(chǔ)上； ③方案完成后可上傳至學(xué)校課件中心，方案中可不使用真名實(shí)姓。,走近生活：,1、股票交易規(guī)則 第一，交易時(shí)間。周一至周五 ， 上午9：30 --11：30 ，下午1：00 -- 3：00 第二，競(jìng)價(jià)原則：價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先。價(jià)格較高的買(mǎi)進(jìn)委托優(yōu)先于價(jià)格較低買(mǎi)進(jìn)委托，價(jià)格較低賣(mài)出委托優(yōu)先于較高的賣(mài)出委托；同價(jià)位委托，則按時(shí)間順序優(yōu)先。 競(jìng)價(jià)方式：上午9：15--9：25進(jìn)行集合競(jìng)價(jià) (集中一次處理全部有效委托)；上午9：30--11：30、下午1：00--3：00進(jìn)行連續(xù)競(jìng)價(jià) (對(duì)有效委托逐筆處理)。,知識(shí)拓展 股票常識(shí),證券投資基金就是由專(zhuān)家替投資人理財(cái)?shù)囊环N投資方式。這些專(zhuān)家就是基金管理公司的基金經(jīng)理，他們學(xué)有專(zhuān)長(zhǎng)，善于分析并捕捉投資機(jī)會(huì)。 基金管理公司發(fā)行基金，投資人購(gòu)買(mǎi)基金后，基金經(jīng)理負(fù)責(zé)這些資金的保值增值，并向投資者收取傭金。,門(mén)類(lèi)繁多的基金,基金管理人怎樣使基金保值增值呢?最主要的辦法是進(jìn)行組合投資。組合投資是投資學(xué)中一個(gè)重要的原則。投資證券時(shí)品種要適當(dāng)分散，合理組合，才能獲得較可靠的收益。 比如買(mǎi)股票，預(yù)期股市可能會(huì)下跌，就得精心選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、業(yè)績(jī)出色、抗風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)的股票。股市下跌時(shí)一般債市會(huì)紅火，就可以同時(shí)買(mǎi)一些債券。這樣，假如股票上漲了，可在股市獲得收益；如果股票下跌了，也可以在債市彌補(bǔ)一下?lián)p失。,滬市,上海證券交易所,深圳證券交易所,深市,