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2019-2020年高中政治 第六課《投資理財?shù)倪x擇》學案 新人教版必修1 一、目標導航 課標要求： 1、了解儲蓄存款的含義。 2、了解我國主要的儲蓄機構。 3、了解利息的含義及計算。 4、了解定期儲蓄和活期儲蓄。 5、理解我國的商業(yè)銀行及主要業(yè)務。 二、任務型記憶 1.了解儲蓄存款的含義。 儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存人儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 2.了解我國主要的儲蓄機構。 我國的儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行。 3.了解利息的含義及計算。 利息是因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。利息的計算公式為：利息=本金利息率存款期限。在我國，利息收入要按規(guī)定稅率向國家繳稅，利息稅率的調整是國家宏觀調控的重要手段，目前我國已免除了利息稅。 4.了解定期儲蓄與活期儲蓄。 活期儲蓄，是儲戶可以隨時存人和提取，不規(guī)定存期，1元起存，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。定期儲蓄，是事先約定期限、存人后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。 5.理解我國的商業(yè)銀行及主要業(yè)務。 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務有三類。其一，存款業(yè)務。這項業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。其二，貸款業(yè)務。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。其三，結算業(yè)務。銀行對此收取一定的服務費用。除上述三大業(yè)務外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。 第一課時 任務型默寫 班級 學號 姓名 成績 一、填空題 1.儲蓄存款含義：指個人將屬于其所有的 或者 存入儲蓄機構，儲蓄機構開具 或 作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款 和 ，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 2.我國儲蓄的主要機構是 。 3.利息概念：是銀行因為使用儲戶存款而支付的 ，是存款本金的 部分。 4.利息多少取決于三個因素： 、 和 。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于 的高低。 5.儲蓄的種類：目前我國的儲蓄主要有 和 兩大類。 6.儲蓄的特點：活期儲蓄 強、靈活方便。定期儲蓄流動性較差， 高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。 7.商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營吸收公眾 、 、 等業(yè)務，并以 為主要經(jīng)營目標的金融機構。 8.我國的商業(yè)銀行以 為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 9.商業(yè)銀行的主要業(yè)務： 、 和 。還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等其他服務。 二、簡答題 10.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務有哪些？ 參考答案 1.儲蓄存款含義：指個人將屬于其所有的 人民幣 或者 外幣 存入儲蓄機構，儲蓄機構開具 存折 或 存單 作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款 本金 和 利息 ，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 2.我國儲蓄的主要機構是 各商業(yè)銀行 。 3.利息概念：是銀行因為使用儲戶存款而支付的 報酬 ，是存款本金的 增值 部分。 4.利息多少取決于三個因素： 本金 、 存期 和 利息率水平 。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于 利息率 的高低。 5.儲蓄的種類：目前我國的儲蓄主要有 活期儲蓄 和 定期儲蓄 兩大類。 6.儲蓄的特點：活期儲蓄 流動性 強、靈活方便。定期儲蓄流動性較差， 收益 高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。 7.商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營吸收公眾 存款 、 發(fā)放貸款 、 辦理結算 等業(yè)務，并以 利潤 為主要經(jīng)營目標的金融機構。 8.我國的商業(yè)銀行以 國有獨資銀行和國家控股銀行 為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 9.商業(yè)銀行的主要業(yè)務： 存款業(yè)務 、 貸款業(yè)務 和 結算業(yè)務 。還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等其他服務。 10.存款業(yè)務、貸款業(yè)務和結算業(yè)務。 第一課時 達標檢測 班級 學號 姓名 成績 （一）判斷題 1．在我國人們參加儲蓄的目的就是為了資金安全,獲得利息收入。 2．在我國，存款利息收入一定要向國家繳稅。 3．在我國存款儲蓄比其它的投資方式安全，沒有風險。 4. 定期存款儲蓄不到期，儲戶不可以提前支取。 5．在我國，儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布，儲蓄機構不得擅自變動。 6．商業(yè)銀行是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法人，是特殊企業(yè)。 7．我國的商業(yè)銀行以國有銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 8．吸收存款是商業(yè)銀行其他基本業(yè)務開展的基礎，是商業(yè)銀行的基本業(yè)務。 9．貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主體業(yè)務，是商業(yè)銀行營利的主要來源。 10．每一家商業(yè)銀行都會本著真實性、謹慎性、安全性等原則，評估借款人的信用狀況，然后根據(jù)評估的結果，決定是否發(fā)放貸款。 （二）單項選擇題 xx年2月末，中國人民銀行公布：金融機構人民幣各項存款余額為131.85萬億元，同比增長18.36%。其中居民儲蓄存款增加1.42萬億元，同比多增1328億元。據(jù)此回答11—12題。 11.下列對于儲蓄存款不正確的是 A.儲蓄存款都能獲得利息 B.儲蓄存款沒有風險 C.儲蓄存款的唯一收益是利息 D.儲蓄存款的利息稅率根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的形勢的形勢調整 12.居民儲蓄的直接目的是 A.為了更好的消費 B.為了獲得利息 C.為了支持國家建設 D.為經(jīng)濟建設籌集資金 13.下列對銀行貸款表述正確的是 A.貸款是銀行盈利的主要來源 B.多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的 C.貸款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務 D.貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款 14.假如某銀行一年內貸款6000萬元人民幣，平均年利率為5%，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年息為2%。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元，其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應當是 A.200萬元 B.110萬元 C.210萬元 D.300萬元 根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，xx年上半年居民戶存款增加1.42萬億元。其中，定期存款增加9360億元，同比少增32億元；活期存款增加4849億元，同比多增1361億元。據(jù)此回答15—16題。 15.在我國儲蓄機構主要是 A.商業(yè)銀行 B.信用合作社 C.郵政企業(yè) D.信托投資公司 16.在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款增長占了相當大的一部分，居民選擇活期存款理由是 A. 活期儲蓄比定期收益高 B.活期比定期更安全、可靠 C. 活期儲蓄不受存期和金額限制，流動性強，靈活方便 D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策 17.我國商業(yè)銀行的基礎業(yè)務是 A. 存款業(yè)務 B. 貸款業(yè)務 C.結算業(yè)務 D.代理保險、提供保管箱 18.下列對商業(yè)銀行貸款業(yè)務表示正確的是 ①銀行貸款要評估借款人的信用狀況 ②貸款是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務 ③貸款是銀行營利的主要來源 ④貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款 A.①② B.②④ C.②③ D.①③ 19．xx年以來存款利率頻繁上調，每次存款利率提高后，都有一些儲戶到銀行辦理轉存，個別儲戶甚至半年內辦了五次轉存。這種做法 A．目的是為了獲得更多收益 B．能完全避免存款利息損失 C．是活期存款特有的現(xiàn)象 D．是市場經(jīng)濟自發(fā)性的表現(xiàn) 20．我國商業(yè)銀行的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，其目的是 A．吸收適量存款 B．限制貸款數(shù)量 C．降低經(jīng)營成本 D．獲得銀行利潤 21.如果你有一筆5年期的2萬元定期存款，但因急用要提前支取，銀行方面將告訴你 A.對不起，請到期來取 B.可支取，但你得不到利息 C.可支取，請帶存單和身份證來取 D.可支取，本息不變 22.根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分，居民之所以選擇活期存款是因為（ ） A、活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B、活期比定期更安全、可靠 C、活期儲蓄比定期收益高 D、銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策 23.下列對貸款認識不正確的是（ ） A、真實性、謹慎性、安全性是銀行貸款的原則 B、貸款是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務 C、貸款是商業(yè)銀行盈利主要來源 D、貸款的本質就是銀行對存款客戶的責任 盡管我國的銀行利率已經(jīng)是很低水平，但我國居民的儲蓄存款仍然居高不下，截止到xx年3月．城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額躍升到20萬億元以上．且儲蓄傾向和增長幅度均十分強勁。專家認為．過高的儲蓄率不一定是好事。據(jù)此回答24-25題。 24．我周城鄉(xiāng)居民積極儲蓄的事實說明( ) A.我國對公民儲蓄存款的原則和政策調動了公民的積極性 B.銀行的相對收益要遠遠高于股票和債券 C.我國的投資渠道單一，制約了居民多元投資的意愿 D.國家經(jīng)濟發(fā)展促進了居民收入的穩(wěn)步提高 25.專家認為，過高的儲蓄率不一定是好事，這是因為，過多的儲蓄( ) A.弱化了消費對經(jīng)濟增長的拉動作用 B.使人民幣的流通面臨過剩的壓力 C.不利于股票、債券等資本市場的發(fā)展 D.不利于企業(yè)獲得充足的信貸資金 （三）簡析題 26.有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談談你的看法。 27.從國家經(jīng)濟建設和公民的經(jīng)濟生活兩個方面，比較儲蓄存款和保存現(xiàn)金的優(yōu)劣。 28.材料：中國人民銀行決定，從2004年10月29日起上調金融機構存、貸款基準利率，并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。其中，金融機構一年期存款基準利率上調0．27個百分點，由現(xiàn)行的1 98％提高到2．25％。一年期貸款基準利率上調0．27個百分點，由現(xiàn)行的5 31％提高到5．58％。其他各檔次存、貸款利率也相應調整，中長期上調幅度大于短期。同時，進一步放寬金融機構貸款利率浮動區(qū)間。央行這次利率上調幅度雖然很小，但卻是近10年來第一次提息。 辨題：國家上調銀行存款利率，有利于居民，但會增加企業(yè)的經(jīng)營負擔。 參考答案 (一)判斷題 1． 2． 3． 4． 5．√ 6．√ 7． 8．√ 9. √ 10. √ （二）單項選擇題 11．B 12.B 13. A 14. B 15.A 16.C 17. A 18．D 19. A 20. D 21.C 22.A 23.D 24.D 25.A （三）簡析題 26．首先，儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。 其次，評價一種投資方式是優(yōu)是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優(yōu)勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。 27.(1)儲蓄可以獲得利息，而保存現(xiàn)金沒有任何收入； (2)儲蓄可以把零散的資金集中起來，投入社會主義現(xiàn)代化建設，有利于國家，保存現(xiàn)金不利于支援現(xiàn)代化建設； (3)通過儲蓄可以調節(jié)市場貨幣流通，保存現(xiàn)金則不能；儲蓄比較保險，現(xiàn)金容易丟失，不宜保存，但使用起來方便。（只要結合儲蓄和現(xiàn)金的優(yōu)缺點進行，言之有理就給分） 28．(1)利率是國家調節(jié)貨幣供求，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟的重要杠桿； (2)對居民而言，國家上調銀行利率的確會增加居民的儲蓄收益，是好消息。但是如果物價上漲幅度更大，則居民的實際收益不一定提高； (3)對企業(yè)而言，提高利率有利于抑制企業(yè)的投資沖動，平衡社會總供求，而且減少了企業(yè)發(fā)生投資風險的機會，有利于企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展； 第二課時 股票、債券和保險 一、目標導航 課標要求： 1．了解股票的特點和股東的權利。 2．了解債券的含義及國債、金融債券、企業(yè)債券的特點。 3．了解商業(yè)保險的含義、種類和訂立保險合同的原則。 4．比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為。 二、任務型記憶 1.了解股票的特點和股東的權利。 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。股票是一種流通性強、高風險的投資方式。 股東的權利是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。 2.了解債券的含義及國債、金融債券、企業(yè)債券的特點。 債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。 發(fā)行者不同 收益大小不同 風險程度不同 流通性強弱不同 國債 國家 較小 較小 強 金融債券 金融機構 中等 中等 較強 企業(yè)債券 企業(yè) 較大 較大 較弱 3.了解商業(yè)保險的含義、種類和訂立保險合同的原則。 ①商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。 ②保險分為人身保險和財產保險兩大類。 ③投保人和保險人應當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。 4.比較儲蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同。 儲蓄存款 股票 債券 商業(yè)保險 異 性質 儲蓄存款 股份憑證 債務證書 合同約定 收益方式 存款利息 股息、紅利；股票差價 債券利息 保險金 風險性 最小 最大 國債較??；金融債券中等；企業(yè)債券較大。 較小 流通性 活期強，定期較差 很強 國債較強；金融債券中等；企業(yè)債券較弱。 較弱 同 都是具有一定風險的，能給投資人帶來一定收益的投資方式。 第二課時 任務型默寫 班級 學號 姓名 成績 一、填空題 1.股票是 在籌集資本是向出資人出具的 。股票代表 對股份公司的 權，這種權利是一種 權利，包括 、 、 、 等。 是股票的生命力所在。股票投資的收入包括兩部分：一部分是 收入；另一部分收入來源于 上升帶來的差價。股票價格會受 、 、 、 等多種因素的影響，股價波動的 越大，投資風險也就越大，所以說，股票是一種 的投資方式。 2.債券是一種 證書，是籌資者給投資者的 憑證。目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為 ， 和 。國債的風險小、安全性最強是因為 。金融債券具有較高的安全性，但金融債券的利率 企業(yè)債券。而企業(yè)債券是一種風險大的債券，它的利率通常都 國債和金融債券。 3.商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付 ，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔 責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔 責任的行為，可分為 和 兩大類。訂立保險合同，必須遵循的原則是 、 、 。 二、簡答題 4.假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應該注意哪些問題？簡要說明理由？ 參考答案 1.股票是 股份有限公司 在籌集資本是向出資人出具的 股份憑證 。股票代表 對股份公司的 所有權權，這種權利是一種 綜合權利權利，包括 參加股東大會 、 投票表決 、 參與公司的重大決策 、 收取股息或分享紅利 等。 流通性 是股票的生命力所在。股票投資的收入包括兩部分：一部分是 股息或紅利收入；另一部分收入來源于 上升帶來的差價。股票價格會受 公司經(jīng)營狀況 、 供求關系 、 銀行利率、 大眾心理 等多種因素的影響，股價波動的 不確定性 越大，投資風險也就越大，所以說，股票是一種 高風險 的投資方式。 2.債券是一種 債務 證書，是籌資者給投資者的 債務 憑證。目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為 國債 ， 金融債券 和 企業(yè)債券 。國債的風險小、安全性最強是因為 國債以中央政府的信譽擔保、以稅收作為還本付息的保證 。金融債券具有較高的安全性，但金融債券的利率 低于 企業(yè)債券。而企業(yè)債券是一種風險大的債券，它的利率通常都 高于 國債和金融債券。 3.商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付 保險費 ，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔 賠償保險金 責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔 給付保險金 責任的行為，可分為 人身保險 和 財產保險 兩大類。訂立保險合同，必須遵循的原則是 公平互利 、 協(xié)商一致 、 自愿訂立 。 4.①要注意投資的回報，也要注意投資的風險性。理由：投資的目的是為了收益，但投資的風險大小不同，銀行存款基本沒有風險性，而購買股票和公司債券、金融債券等風險較大，投資時應該慎重②投資要注意多元化，不應該只是局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們提供更多的投資機會。 ③要量力而行。經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券，經(jīng)濟實力允許可選擇風險高，收益高的投資 ④投資要注意考慮個人利益，同時要考慮國家利益，不可違反國家法律政策 第二課時 達標檢測 班級 學號 姓名 成績 （一）判斷題 1．只有股份有限公司可以發(fā)行股票。 2．股票投資的收入包括兩部分：一部分是股息和紅利收入；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。 3．股票具有高流通性，所有的股票都可以上市交易。這種流通性是股票的生命力所在。 4．我國的債券，都可以上市交易，從而使債券具有了較好的流通性。 5．在國債、金融債券和企業(yè)債券中，國債的風險最小、收益也最小。 6．商業(yè)保險分為人身保險和財產保險、分紅保險三大類。 7．股票買賣有時間限制，債券可以隨時還本付息。 8．發(fā)行股票是為了籌措資金，發(fā)行債券是為了平衡財政收支。 9．在我國，只有依法設立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務。 10．股份有限公司發(fā)行股票是其籌集資金的唯一辦法。 （二）單項選擇題 11．理論上說，央行每次增加存款準備金率和銀行利息后，股市都應出現(xiàn)下跌的態(tài)勢。這是由于股票價格與銀行利息率成 ，市場資金在加息后應出現(xiàn) 的態(tài)勢。 A．反比 向股市流入 B．正比 向股市流入 C．反比 從股市流出 D．正比 從股市流出 12.右圖漫畫反映了 A.我國經(jīng)濟發(fā)展所需資金主要來自于居民個人的投資活動 B.無論哪種投資方式，都能夠帶來穩(wěn)定的投資收益 C.當前，我國居民個人的投資方式呈現(xiàn)出多元化的特點 D.投資股票、基金和房地產是沒有風險的 13．xx年春節(jié)過后我國滬深股市的第一個交易日，股票市場再創(chuàng)新高。但第二天卻暴跌8.48%，創(chuàng)近十年來最大單日跌幅，兩市市值損失超過一萬億元。第三日又反彈約4%。我國滬深股市的變化告訴我們 A．股票價格的上升是股票投資收入的唯一來源 B．股價的不確定性導致投資股票會帶來風險 C．投資者不應選擇股票作為自己的投資方式 D．國家應采取措施限制股票市場的發(fā)展 14．決定股票收益的根本因素是 A.股票漲落的行情 B.持股人心理素質和經(jīng)驗 C.國家對證券市場管理的力度 D.股份公司的經(jīng)營狀況 15. 不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強調的是重視股票、債券等投資方式的 A.流動性 B.靈活性 C.風險性 D.穩(wěn)定性 16. 資本市場的發(fā)展是市場經(jīng)濟發(fā)展的重要標志之一。我國企業(yè)通過在資本市場上發(fā)行股票和債券融資，為居民提供了新的投資工具和手段。股票與公司債券的本質區(qū)別之一是 A.收益權的差異 B.風險程度的差異 C.期限長短的差異 D.收益水平的差異 17. 公民存款儲蓄、購買債券、參加商業(yè)保險的共同點是 ①都以獲得利息為目的 ②都是個人投資行為，都對國家和個人生活有利 ③都是具有較大風險的投資行為 ④都能給投資者帶來一定的收益 A.①② B.②③ C.③④ D.②④ 18. 對商業(yè)保險的認識正確的是，商業(yè)保險 A.保障公民基本生活水平 B.可以有效避免風險發(fā)生 C.是公民的一種投資方式 D.分為養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險 財政部2009年3月20日開始發(fā)行記賬式（十六期）國債，7月28日發(fā)行結束。近年來，國債成為我國人民經(jīng)濟生活中的一個亮點，新發(fā)行的國債多次出現(xiàn)熱銷的局面?；卮?9—20題。 19.在我國，國債之所以出現(xiàn)熱銷的局面，是因為 A.在各種投資方式中風險最小，收益最高 B.可定期取得利息，安全性最高 C.具有促進經(jīng)濟增長的功能 D.由國家稅收作為還本付息的保證，信用度高 20.除國債外，居民還可以選擇的投資方式有 ①股票 ②金融債券 ③企業(yè)債券 ④商業(yè)保險 A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④ 21．下列關于商業(yè)保險的說法正確的是 A．是籌資者給投資者的債務憑證 B．其業(yè)務只能由依法設立的保險公司經(jīng)營 C．是避免風險的有效措施 D．分為社會保險和人身財產保險兩大類 22．丘吉爾說過：“如果我辦得到，我一定把保險這兩個字寫在家家戶戶的門上，因為我深 信，透過保險，每一個家庭只要付出微不足道的代價，就可以免除遭受永劫不復的災 難。”這說明商業(yè)保險 A．是規(guī)避風險的投資 B．以利潤回報為主要目的 C．能保障基本生活需要 D．是籌集分散資金的有效方式 23．以下關于商業(yè)保險的認識錯誤的是 A、商業(yè)保險是規(guī)避風險的一種投資 B、通過購買商業(yè)保險，保險人把風險轉移給投保人 C、商業(yè)保險分為人身保險和財產保險 D、經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的只能是依法成立的保險公司 24．近期，北京新出臺“一老一小”社會醫(yī)療保險政策。社會保險 ①項目廣泛，給付標準較高 ②是參與保險者個人意志的體現(xiàn) ③是解決社會成員共同需要的最迫切的保險項目 ④費用由個人、單位和政府共同負擔或由政府負擔 A．①② B.③④ C.②③④ D. ①③④ 25．右邊漫畫給我們的啟示是 A．要努力增加居民財產性收入 B．股票具有高風險、高收益同在的特點 C．股票價格的波動取決于股民的心理預期 D．股票價格的波動具有很大的不確定性 （二）簡析題 26．回顧近20多年的股市，可謂一部“中國經(jīng)濟發(fā)展史”，1983年第一家股份制企業(yè)上市；1985年北京的天橋公司開始發(fā)行股票；1987年5月深圳市發(fā)展銀行首次向社會公開發(fā)行股票，成為深圳第一股；1990年12月19日，上海舉行上海證券交易所開業(yè)典禮，到xx年中國已有1700多家上市公司，上證指數(shù)最高達5000點，股市出現(xiàn)一片繁榮。根據(jù)上述材料回答下列問題： （1）中國要建立股票市場有什么意義？ （2）股票的價格不時波動變化，請問影響股票價格的因素有哪些？ （3）股民投資股票為了獲得收益，請問股票投資收入的來源是什么？ 27. 中國股市從xx年10月創(chuàng)出最高點6124點之后，一路下跌，到目前下跌已近65％，很多股民損失慘重，不少投資者紛紛把手中的資金存入銀行，以獲取穩(wěn)定收益。 有人認為，投資股票就是選擇風險，只有儲蓄存款才能規(guī)避風險。請運用所學的《經(jīng)濟生活》知識談談你的看法。 28.某學校組織學生投保人身意外傷害保險，有的家長認為：“出不了事，白花錢；出了事，照樣花錢?！闭堅u析該家長的觀點。 參考答案 (一)判斷題 1．√ 2．√ 3． 4． 5．√ 6． 7． 8． 9. √ 10. （二）單項選擇題 11．C 12. C 13. B 14. D 15.C 16. A 17. D 18.C 19. D 20．D 21. B 22．A 23．B 24．B 25．B （三）簡析題 26.（1）股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，具有重大意義。 （2）影響股票價格的因素：股票上市以后，受公司經(jīng)營狀況、供求狀況、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票價格因此常常波動而偏離發(fā)行價格。 （3）股票投資收入的來源（兩部分）： 一部分是股息和紅利收入，即股票持有人作為股東享有的定期從股份公司取得的利潤分配收入。 另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。 27．(1)股票是高風險高收益同在的投資方式。(2分)股票受公司經(jīng)營、供求關系等多種因素的影響，具有很大的不確定性，正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失，也有可能帶來高收益。(3分) (2)銀行的信用比較高，存款儲蓄比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。(3分)購買保險，是規(guī)避風險的有效措施。(2分) (3)儲蓄存款、股票、商業(yè)保險等各種投資方式，各有自己的特點。認清各種投資方式的利弊，才能更好地規(guī)避風險，使自己的資金保值增值。(2分) 28.⑴在現(xiàn)實生活中，人們難免會遇到各種各樣的風險。人身意外傷害保險屬于商業(yè)保險中人身保險這一類，它以人的壽命和身體為保險對象，是一種規(guī)避風險的有效措施。 ⑵居民購買商業(yè)保險，就是針對風險本身的投資方式。居民參加人身保險以后，投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，當遇到`被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，保險人必須承擔給付保險金責任的行為，即可按照合同的規(guī)定，從保險公司那里獲得相應的經(jīng)濟補償。 ⑶因此，某家長認為“出不了事，白花錢；出了事，照樣花錢”的觀點是不正確的。我們必須看到商業(yè)保險與儲蓄不同，它只有在遇到險情時才可得到補償，是用于補償自然災害和意外事故造成的損失的一種措施。 第六課 能力檢測 （一）單項選擇題 2008年7月20日，工商銀行公布的二年期儲蓄存款年利率為2.70%，楊某當天存入xx0元的二年期儲蓄存款。據(jù)此回答1—2題。 1.楊某二年后存款到期稅后利息（利息稅為20%）是 A.1080元 B.864元 C.540元 D.432元 2.利息的多少取決于 ①本金 ②存期 ③利率水平 ④銀行利潤 A. ②③④ B.①②③④ C. ①②③ D.①② 3.存款利息收入的來源于 A. 銀行利潤 B.國家對儲戶的獎勵 C.商業(yè)銀行貸款收取的利息 D.銀行的貸款準備金 4．金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣10000元，如果目前匯率是1美元=7.5元人民幣，人民幣一年期存款利率是4%，美元是4.5%，預計一年后人民幣升值，1美元=7.2元人民幣。小華可行的最佳理財方案是 A．用人民幣存款，一年后可得本息約14000元 B．用人民幣存款，一年后可得本息約10400元 C．用美元存款，一年后可得本息約1393元 D．用美元存款，一年后可得本息約1943元 5．在股票與債券這兩種投資選擇上，某投資者選擇投資國債，主要看中國債 A．以中央政府的信譽擔保，以稅收作為還本付息的保證 B．可以上市交易，具有較好的流通性 C．是一種規(guī)避風險、收益較高的投資方式 D．是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式 6．股市有風險，投資須謹慎。股海淘金，需要仔細權衡的是 A．股票價格、銀行利率 B．價值尺度、流通手段 C．投資風險、投資收益 D．保險系數(shù)、所有權限 7．2009年3月18日、4月24日，面向社會發(fā)行的特別國債遭遇個人投資者的冷遇。在目前的情況下，導致我國特別國債受冷遇的最主要原因是 A．政府信譽下降 B．經(jīng)濟發(fā)展不景氣，居民收入減少 C．國債的相對收益不高 D．居民投資渠道增加 8．近年來，股票在居民的投資中所占比例越來越高。下列對股票的認識，正確的有 ①發(fā)行股票的主體是股份有限公司 ②股票是有限責任公司發(fā)給股東的人股憑證 ③有股票的人就是股東，即成為公司的債主 ④股東有權憑股票從股份有限公司取得股息等收入 A．①④ B．②③ C．①③ D．②④ 9．居民投資股票、基金等獲得的收入屬于 ①按勞分配獲得的收入 ②按資金比例獲得的高利息收入 ③按股票收益分配獲得的合法收入 ④按資本要素參與分配獲得的收入 A．①② B．③④ C．①②③ D．②③④ 2008年3月18日，中國人民銀行上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。每次存款準備金率的上調都會導致股市出現(xiàn)震蕩。完成10—11題。 10．上海市退休工人張師傅用自己的退休金購買了某一股份有限公司的一定數(shù)量的股票。對張師傅的這一行為，下列說法正確的是 ①這是一種投資行為，主要是為了取得股息和從股票升值中獲得收入 ②張師傅獲得了該公司的入股憑證，成為該公司的股東 ③張師傅獲得了定期從該公司取得股利收入的憑證 ④張師傅無須對該股票公司的生產經(jīng)營承擔責任 A．①②③④ B．①②③ C．②③④ D．①② 11．xx年，中國股票市場經(jīng)歷了波瀾壯闊的牛市行情，不少投資者通過購買股票和基金收益頗豐，但一份超過一萬人的調查顯示，50%左右的股民并沒有賺錢，甚至少數(shù)股民損失慘重。關于股票說法正確的是 ①股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的債務憑證 ②股票投資是高風險高收益的投資方式 ③股票投資收入屬于按生產要素分配 ④股票價格受多種因素影響而具有不確定性，無規(guī)律可循 A．①② B．②③ C．②③④ D．①②③ 12．近年來，股票在居民的投資中所占比例越來越高。下列對股票的認識正確的有 （ ） ①發(fā)行股票的主體是股份有限公司 ②股票是有限責任公司發(fā)給股東的入股憑證 ③有股票的人就是股東即成為公司的債主 ④股東有權憑股票從股份有限公司取得股息等收入 A．①④ B．②③ C．①③ D．②④ 13．xx年，我國股票市場牛氣沖天，很多股民在市場上獲得了收益，目前購買股票和債券已經(jīng)成為我國居民經(jīng)濟生活中的普遍現(xiàn)象。購買股票債券所得屬于按資本要素分配的收入。對這一分配形式的認識正確的有 ①它是資源優(yōu)化配置的客觀要求 ②它是我國主要的分配方式 ③它是我國現(xiàn)階段的收入分配形式之一 ④它有利于促進生產力的發(fā)展 A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④ xx，我國股市曾經(jīng)紅紅火火，2007年10月15日，上證指數(shù)突破6000點大關，創(chuàng)歷史新高。據(jù)此回答14－15 14.在股市紅火期間，小王在短短3個月中就將自己6萬元的投資變成了8萬元，股票投資為他帶來了可觀的收益。股票投資的收益包括 ①商業(yè)銀行的利息 ②股息和紅利 ③證券公司的利潤 ④股票價格上漲帶來的差價 A.①② B.③④ C.②④ D.②③④ 15.隨著股票市場的繁榮，百姓投資理財熱情高漲。一些股民傾其所有投資股市，甚至出現(xiàn)了貸款炒股、賣房炒股的現(xiàn)象。對此認識正確的是 A.購買股票能夠獲得穩(wěn)定收益 B.高風險必然有高回報 C.股市有風險，入市須謹慎 D.股市是最理想的投資渠道 16．儲蓄存款、股票、債券和保險等為投資者提供了多樣的投資品種和選擇空間。以下投資行為，可以更好地規(guī)避風險又盡可能使自己的資金保值增值的是 （ ） ①對各類產品在收益和風險之間理性權衡后再投資 ②為獲取高收益將主要資金投入流通性強的股票市場 ③將資金按合理的比例分散投資在不同的產品上 ④在物價漲幅等于或高于存款利率情況下將資金存入銀行 A．①③ B．②③ C．①② D．③④ 17．胡先生用自己一部分閑置資金購買了某上市公司的5000股的股份，他在該公司中擁有的權利有 ①參加公司的股東大會 ②參與公司的重大決策，擁有投票表決權 ③參與公司的日常經(jīng)營 ④獲取股息或分享紅利 A．②③④ B．①③④ C．①②④ D．①②③④ 18．企業(yè)的設立、經(jīng)營和發(fā)展需要資金。我國的金融市場為企業(yè)提供的融資方式有 ①發(fā)行股票 ②發(fā)行政府債券 ③銀行貸款 ④購買保險 A．①③ B．②④ C．①② D．③④ 19．某公民把自己的閑置資金用于投資，一共選擇了股票、金融債券和存款儲蓄三種投資方式。右邊柱形圖是對這三種投資方式特點的描述，①、②、③應分別是 A. 股票 金融債券 存款儲蓄 B. 存款儲蓄 金融債券 股票 C. 金融債券 存款儲蓄 股票 D. 無法確定 20.由美國次貸危機引發(fā)的中國股市暴跌，其間，上證綜指累計下跌超過50%，遠高于美國同期15%的跌幅。2008年6月17日由于救市消息的落空，上證綜指掉頭大跌79.35點。擊穿2800點關口，這與去年牛氣沖天的股市形成鮮明對比。下列關于股票的說法正確的是 A．發(fā)行股票的股份有限公司完成股份制改革，取得良好的經(jīng)濟效益 B．股票可以在股票市場上買賣，這種流通性是股票生命力之所在 C．股票的價格取決于國家的經(jīng)濟政策 D．發(fā)行股票是股份有限公司的間接融資渠道之一 21．對股票和債券等有價證券進行投資，可以通過間接的方式來進行，即購買證券投資基金，簡稱“基金”。作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于 A．專家經(jīng)營、專業(yè)管理 B．利益共享、風險共擔 C．基金的收益是不確定的，而股票和債券的收益是確定的 D．風險比股票和債券小，收益比股票和債券高 22．被譽為“股神”的巴非特先生說：“最終，我們的經(jīng)濟命運將取決于我們所擁有的公司的經(jīng)濟命運，無論我們的所有權是部分的還是全部的?！边@句話指出了股票價格 A.受公司經(jīng)營狀況的影響 B.受供求關系的影響 C.受銀行利率的影響 D.受大眾心理的影響 23．2008年2月21日上市的記賬式（一期）國債為固定利率債券，期限為7年，票面利率為3．95％。下列對國債的認識，正確的有 A. 國債是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式 B. 國債是一種規(guī)避風險的有效投資方式 C. 國債素有“金邊債券”之稱 D. 國債的收益來源于企業(yè)利潤 24.股權分置改革以來，我國股市的面貌發(fā)生了根本性轉折，今年滬深股市總市值突增至33萬億。xx年度里，不少居民把一部分儲蓄存款轉到股票市場。存款“搬家”表明 A．炒股能夠提高資金的使用效率 B．在牛市里，股票投資的收益高于儲蓄 C．股票投資的高風險與高收益同在 D．居民投資的多元化是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然 25．家庭的投資理財應根據(jù)不同的經(jīng)濟態(tài)勢，采取不同的選擇。當銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時，下列最適宜的家庭投資理財方式是 為儲蓄， 為股票， 為國債，為保險 看漫畫，據(jù)此回答第26－27題. 注：所謂“熊市”也稱空頭市場，指行情普遍看談，延續(xù)時間相對較長的大跌市。所謂“牛市”，也稱多頭市場，指市場行情普遍看漲，延續(xù)時間較長的大升市。 26.政府發(fā)起拯救股市大行動 ①有利于提振股民信心 ②有利于促進股票市場穩(wěn)定健康發(fā)展 ③有利于維護金融市場的穩(wěn)定 ④有利于增加股民的收益 A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④ 27.漫畫中的“牛市”來了，“熊市”暫時走了，但不會“這下真的沒命了”。因為 A.股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的資本憑證 B.流動性是股票的生命力所在 C.股票是一種高風險的投資方式 D.漲與跌的交替，是股票市場的必然現(xiàn)象 28.右邊的漫畫說明 A.投資股票能增加股民收入 B.在投資股票時要注意股票市場的風險 C.在投資股票是要注意股票市場的動向 D.國家要加強對股票市場的監(jiān)管 29.右邊的漫畫主要說明 A. 股票是一種高風險的投資方式 B.投資選擇是要注意多樣化的原則 C.投資股票時不能聽他人的建議 D.投資股票時要密切注意國家重大發(fā)展規(guī)劃 30.從2008年9月19日起調整證卷交易印花稅征收方式，有雙邊征收改為單邊征收，稅率保持1‰，股票交易買入方不再繳納印花稅。這一舉措 ①減少市場的交易成本 ②鼓勵股民長期持股 ③有利于長期投資理念的形成 ④是我國股票市場體制改革的重要措施 A.①②③ B. ①②④ C.②③④ D.①③④ 31．中國人民銀行宣布自2008年10月30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。其中，一年期存貸款基準利率分別下調0.27個百分點。這是央行月內的第二次降息，近兩個月內第三次下調。這是中國貨幣當局充分考慮國際、國內經(jīng)濟金融形勢之后作出的有力“亮劍”！存貸款基準利率下調會造成 ①居民儲蓄可能減少，改變投資方向 ②增加流通中的貨幣量，刺激總需求增長 ③減少流通中的貨幣量，調整社會總供給與總需求的關系 ④增加企業(yè)貸款成本，不利擴大投資需求 A．①③ B．②④ C．③④ D．①② 32．美國華爾街流行一句話：市場一定會用一切辦法來證明大多數(shù)人是錯的。這提醒人們 A．投資只是少數(shù)人的事情 B．投資要樹立風險意識 C．資本市場無規(guī)律可循 D．價格波動有不確定性 33．“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，表明政府將創(chuàng)造條件提高百姓理財水平，使普通百姓成為懂投資、善理財?shù)男屑依锸郑俪杉彝ナ杖氲亩嘣?。以下可供選擇的投資理財?shù)姆绞接? ①購買股票 ②購買債券 ③銀行儲蓄 ④購買保險 A．①②③④ B．①②③ C．①② D．① （二）簡析題 34．閱讀下列調查材料，回答問題： 注：xx年下半年以來，股票市場行情總體看漲。 材料：據(jù)調查，目前百戶居民中多數(shù)居民的投資方式單一，部分居民從未辦理過任何商業(yè)保險，極少數(shù)居民準備將錢投到以高額回報為誘餌“地下錢莊”。 請你結合上述材料，對居民投資方式加以評析。 35．xx年以來，我國CPI（居民消費價格指數(shù)）持續(xù)走高，為此，央行已于年內五次加息。xx年開始，CPI又高達6.9%，創(chuàng)11年以來新高。再次引發(fā)央行加息。 根據(jù)《經(jīng)濟生活》知識分析央行持續(xù)加息對居民，企業(yè)和國家宏觀經(jīng)濟產生經(jīng)濟意義 36．如果說xx年的滬深股市喚起了老百姓的理財意識，那么從xx年10月延續(xù)至今的“牛熊之變”則讓投資者徹底意識到“股市有風險，投資須謹慎”，經(jīng)過漫長的熊市教育,廣大股民終于以血淋淋的代價，體會出這句話的真實含義。 （1）“牛熊之變”是指什么變化？（4分） （2）你是如何理解“股市有風險，投資須謹慎”。（8分） （三）探究題 37．閱讀下列材料并回答問題。 改革開放以來，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額增長情況（單位：億元） 年份 1978年 1985年 1995年 xx年 xx年 儲蓄余額 210．6 1622．6 29662．3 64332．4 141050.99 注：我國居民收入的絕大部分是存在銀行的。 ⑴上表反映了什么經(jīng)濟現(xiàn)象？ ⑵如何正確看待這一經(jīng)濟現(xiàn)象的？ ⑶假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應該注意哪些問題？簡要說明理由 參考答案 （一）單項選擇題 1．B 2．C 3．C 4．B 5. A 6．C 7．B 8．A 9．B 10．B 11．B 12．A 13． C 14．C 15．C 16．A 17．C 18．A 19．B 20．B 21．A 22．A 23．C 24．D 25．C 26．A 27．D 28．B 29．A 30．A 31．D 32. B 33．A （二）簡析題 34．（1）多數(shù)居民將存款儲蓄作為首選投資方式，說明存款儲蓄雖然收益較低，但是風險小、安全性高，符合多數(shù)居民的投資要求，適量的存款儲蓄利國利民；（2分） （2）股票投資收益較高，使得居民投資意愿增強，但是股市有風險，投資須謹慎。（3分） （3）多數(shù)居民的投資方式單一，要認清各種投資方式的利弊，投資應該多元化；部分居民從未辦理過任何商業(yè)保險，他們沒有認識到商業(yè)保險是針對風險本身的投資，應適當考慮；投資“地下錢莊”不受法律的保護，要合法投資。（4分） 35．答案：居民：①居民可能選擇將股票國債投資方面的資金轉移到存款儲蓄。百姓應權衡收益與風險的關系，理性對待轉存、投資；轉變投資方向。（2分） ②居民的儲蓄收益會因加息而不斷增加從而提高儲蓄受益。（2分） ③有利于穩(wěn)定市場物價，降低居民消費價格指數(shù)上漲提高居民的生活水平。（2分） 對企業(yè)而言：①引導企業(yè)投資的方向，和貨幣信貸的合理增長。 ②有利于優(yōu)化企業(yè)投資結構，促進企業(yè)經(jīng)濟增長方式的轉變，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。（3分） 對國家而言：體現(xiàn)銀行是領導組織國家經(jīng)濟建設和現(xiàn)代化的有力工具。銀行加息，有利于優(yōu)化產業(yè)結構抑制投資過熱，穩(wěn)定物價，穩(wěn)定通貨膨脹預期。（3分） 36、（1）指的是由“牛市”轉變?yōu)椤靶苁小?，即股票價格由不斷上漲的趨勢變?yōu)椴欢滔碌内厔荩?分）。 （2）股票是一種高收益、高風險同在的投資方式（2分）。股市風險主要來自：①由于購買股票不能退股w.w.w.k.s.5 u.c.o.m，所以，如果股票發(fā)行公司破產倒閉，那么手中的股票就等于一張廢紙（2分）。②股票投資的收入，一部分是股息和紅利。公司有盈利才能分配股息，如果公司虧損，那么購買股票不但不能獲得股息和紅利，而且手中股票的價值也要貶值（2分）。③股票投資的另一部分收入來源于股票差價。由于股票價格要受到多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受巨大損失（2分）。 （三）探究題 37．⑴改革開放以來，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額增長迅速；存款儲蓄是我國居民目前最主要的投資方式。 ⑵我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額迅速增長說明我國經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加；同時也說明我國居民投資方式單一，消費需求不旺。 ⑶①要注意投資的回報，也要注意投資的風險性。理由：投資的目的是為了收益，但投資的風險大小不同，銀行存款基本沒有風險性，而購買股票和公司債券、金融債券等風險較大，投資時應該慎重。②投資要注意多元化，不應該只是局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們提供更多的投資機會。③要量力而行。經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券，經(jīng)濟實力允許可選擇風險高，收益高的投資。④投資要注意考慮個人利益，同時要考慮國家利益，不可違反國家法律政策。