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二、股票、債券和保險(xiǎn),第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,（一）股票,,探究P49,張先生購買了陽泉煤業(yè)(集團(tuán))股份有限公司的股票1萬股，當(dāng)時(shí)買進(jìn)價(jià)格是8元，投入資金8萬。,思考： 1、什么是股票？ 2、陽煤集團(tuán)股份有限公司為什么要發(fā)行股票？張先生為什么要買股票？ 3、張先生購買股票后有哪些基本權(quán)利？,探 究 一,（1）股票的含義,股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,（一）股票,股票,,對企業(yè)來說，是籌集資金的一種形式。 對股東來說，股票是入股憑證，是一種投資方式，是取得收入的一種有價(jià)證券。 。,股票代表股東對股份公司的所有權(quán)—包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。,（2）股東的權(quán)利,股票對股東來說是企業(yè)所有權(quán)憑證。,3. 股票的收益,★ 股息和紅利收入,,來源于企業(yè)利潤,★ 股票價(jià)格上升帶 來的差價(jià),,公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、大眾心理、銀行利率,,不確定性,股票價(jià)格=,,預(yù)期股息,銀行存款利率,某上市公司的股票收盤價(jià)格2003年1月3日時(shí)每股10.02元，4月16日13.77元，11月18日7.66元, 2004年1月2日8.64元。,如果1月3日買進(jìn)，4月16日賣出—— 11月18日賣出 —— 04年1月2日賣出——,收益3.75元,虧損2.36元,虧損1.38元,其收益或虧損是由股票價(jià)格波動(dòng)引起的,算一算：,影響股票價(jià)格的具體因素有哪些？ 公司經(jīng)營狀況 供求關(guān)系 銀行利率 大眾心理,----決定性因素，公司營利，股價(jià)上升； 公司虧損，股價(jià)下跌。,----買股票的人多（供不應(yīng)求），股價(jià)上升。,----股票價(jià)格與銀行利率成反比,---國家的宏觀政策的調(diào)整等,（1）出資不可返還,（2）可以流通買賣，具有流通性,探 究 二,過了一段時(shí)間，張先生買的股票價(jià)格跌到了6元，損失資金2萬，他就要求公司返還其出資，你說他能成功嗎？如果他要改變他的股東身份，該怎么做？,（3）股票的基本特征,流通性---是指資產(chǎn)能否在市場上交易買賣。（如股票） 流動(dòng)性---是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力（如活期儲(chǔ)蓄）,那么，是否所有股份有限公司的股票都能上市交易？,注意區(qū)分流通性和流動(dòng)性,不是。經(jīng)國家證監(jiān)會(huì)審批同意。,,,我國兩大證券交易所,高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。,（5）股票投資的基本特征,思考：張先生投資股票從虧損1萬到收益頗豐，說明股票投資的什么特點(diǎn)？,股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎,股 市 有 風(fēng) 險(xiǎn)，投 資 需 謹(jǐn) 慎,“牛市”：是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力。 “熊市”：是指股票價(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動(dòng)遲鈍。 “套牢”：是指投資人原預(yù)期股價(jià)上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,5.發(fā)展股票市場的作用,⑴對個(gè)人：增加了投資渠道,有利于增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。 ⑵對企業(yè)：增加了籌資渠道，有利于促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改革和發(fā)展。 ⑶對國家：搞活資金融通，提高資金使用效率。,,對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展,有重要作用。,小結(jié)：股票,不返還性,流通性強(qiáng),收益性高,,風(fēng)險(xiǎn)性高,股票投資的 基本特征,（1）股票的含義,（2）股東的權(quán)利,（3）股票的基本特征,（4）股票投資的收入構(gòu)成,（5）股票投資的基本特征,（6）發(fā)展股票市場的意義和作用,在大家的建議下，張先生也買了國債，投入資金5萬。,思考：A、什么是債券？ B、債券有哪幾種類型？ C、債券與股票有什么區(qū)別？,探 究 五,二 債券,1、債券的含義,,債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。,2.債券的種類及基本特征,債 券,,金融債券,企業(yè)債券,國債,（1）國債的含義和投資特征,國債，是中央政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。,國債由于以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，因此風(fēng)險(xiǎn)小。,國債,風(fēng)險(xiǎn),收益,政府債券,,國債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。,,,,中央政府發(fā)行國債的目的： 彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字或?yàn)楹馁Y巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策戰(zhàn)爭籌措資金。,（2）金融債券的含義和投資特征,金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。,金融債券,風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較小 與此對應(yīng)，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險(xiǎn)更小的國債和銀行儲(chǔ)蓄存款利率,,,,收益,（3）企業(yè)債券的含義和投資特征,企業(yè)債券，是企業(yè)按照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。,企業(yè)債券是一種風(fēng)險(xiǎn)大的債券。,企業(yè)債券,風(fēng)險(xiǎn),收益,企業(yè)發(fā)行,,企業(yè)債券的利率通常也高于國債和金融債券。,,,,國債、金融債券和企業(yè)債券比較,較強(qiáng),中央 政府,風(fēng)險(xiǎn)小,利率高于儲(chǔ)蓄，低于其它債券,強(qiáng),金融 機(jī)構(gòu),企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)比國債大，比企業(yè)債券小,風(fēng)險(xiǎn)大,利率高于國債，低于企業(yè)債券,利率高、收益高,差,都是債券，都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。,高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益,3、公司債券與公司股票比較,債務(wù)憑證，限期償還,入股憑證 (所有權(quán)憑證）,定期收取利息, 安全性比股票大。,取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票的收益，風(fēng)險(xiǎn)大。,有明確的還本付息期限，中途可以轉(zhuǎn)讓。,股金不能返還，只能出賣股票,都是有價(jià)證券;,都是集資的手段;,都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,友情提醒：股票和債券的間接投資方式——基金,平時(shí)注入一滴水,難時(shí)擁有太平洋,天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福,三 保險(xiǎn),張先生還投資1萬購買了太平洋保險(xiǎn)的意外傷害險(xiǎn)。,探 究 六,思考: 1、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的功能和分類是什么？ 2、訂立商業(yè)保險(xiǎn)的原則是什么？,1.商業(yè)保險(xiǎn)的含義：,指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。,保險(xiǎn)人,投保人,,,保險(xiǎn)合同,給付保險(xiǎn)金,,支付保險(xiǎn)費(fèi),發(fā)生事故,2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司,注意：商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過法律強(qiáng)制實(shí)施，為工薪勞動(dòng)者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及 遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質(zhì)幫助。,4.訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的原則,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,3.商業(yè)保險(xiǎn)的類型：,⑴人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對象 ⑵財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對象,4、商業(yè)保險(xiǎn)的功能和回報(bào),,保障：減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)。,互助：“我為人人,人人為我.”,回 報(bào),功 能,,(1)保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào),(2)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金就是回報(bào),China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 險(xiǎn) 單,中國人壽保險(xiǎn)公司,鼻子保險(xiǎn) 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保500萬美元。 眼睛保險(xiǎn) 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購買保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)2600多萬元人民幣。 臉蛋保險(xiǎn) 香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了1000萬元的保險(xiǎn)。 美腿保險(xiǎn) 樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。 金腿保險(xiǎn) 2006年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單。,五花八門的保險(xiǎn),儲(chǔ)蓄,股票,債券,,儲(chǔ)蓄,國債,股票,金融債券,企業(yè)債券,債券,一般地，各種投資方式， 風(fēng)險(xiǎn)大的，收益就較高,（風(fēng)險(xiǎn)）大 高（收益）,（風(fēng)險(xiǎn)）小 低（收益）,小結(jié),幾種投資方式比較,便捷的投資,高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,穩(wěn)健的投資,還本付息,股息、紅利和差價(jià),還本付息,事故后賠償 （保險(xiǎn)金）,收益最低,收益最高,收益較低,較低,最高,較低,,,,流動(dòng)性強(qiáng),流通性較強(qiáng),流通性強(qiáng),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 的投資,假如賀先生家有10萬元閑置資金，請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計(jì)一套最中意的投資方案。,投資理財(cái)原則,1、要注意投資的收益(回報(bào))率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性，還要注意流動(dòng)性（流通性）。 2、要注意投資的多元化，“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里”。 3、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 4、投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。,組合投資方式：可以是“四三二一”方案。,40%,,存入銀行，既有利息，又備日常之用；,30%,,購買國債，以獲得比銀行更多的利息，比股票風(fēng)險(xiǎn)小的回報(bào)；,20%,,買股票，換取高風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)；,10%,,參與各種保險(xiǎn)，以防患于未然。,1、 下列對股票認(rèn)識(shí)正確的有（ ） A．股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證 B．股東憑股票定期從股份有限公司取得利息 C．持有股票的人就是股份有限公司的董事 D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價(jià)證券,課堂練習(xí)：,D,2、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們持有的有價(jià)證券的種類越來越多。下列選項(xiàng)中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是（ ） A．股票 B．人民幣 C．國庫券 D．轉(zhuǎn)賬支票,A,3、（2010年高考安徽卷2）風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是 ①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票 A．①③②④ B .③①②④ C. ④①③② D .②④①③,B,4、（09浙江卷27）小張?jiān)?007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明 ①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) ②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) ③風(fēng)險(xiǎn)與收益是對等的 ④投資項(xiàng)目越多收益越大 A. ①② B. ③④ C. ①④ D. ②③,D,5、（2011年高考江蘇政治09題）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財(cái)方案如圖1所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是 ①采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)組合合理 ②偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資 ③有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí) ④儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例偏低 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④,D,6、李老師在講“投資”時(shí)告訴學(xué)生，“投資’分為“金融投資”和“實(shí)際投資”，前者是指一種形式的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱硪环N形式的金融資產(chǎn)，后者是指生產(chǎn)性資產(chǎn)的增加。下列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中屬于“實(shí)際投資”的是（ ） A．小明花費(fèi)5 000元購買汽車保險(xiǎn) B．小明將汽車抵押給銀行獲得貸款8萬元 C．小明運(yùn)用5萬元資金開辦一家鮮花店 D．小明利用3萬元購買證券投資基金,C,7、A 公司以巨資購入S 公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S 公司帶來大約3.8 億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S 公司股價(jià)大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A 公司與S 公司的合作推動(dòng)了股價(jià)上升，說明（ ） A．股票是一種高收益的投資方式 B．企業(yè)重組對股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響 C．股價(jià)上升主要是由相關(guān)消息推動(dòng)的 D．股價(jià)受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響,D,8、2013年1月，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)在北京正式運(yùn)行，這個(gè)系統(tǒng)是由國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國證券交易場所，為非上市股份公司的公開轉(zhuǎn)讓、融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)。該系統(tǒng)與滬深證券交易所一起構(gòu)成中國資本市場體系的重要內(nèi)容。全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的建立，可以（ ） A．提高非上市公司經(jīng)營業(yè)績 B．優(yōu)化非上市公司組織結(jié)構(gòu) C．降低非上市公司管理費(fèi)用 D．拓寬非上市公司融資渠道,D,9、山東省自2012年開始試點(diǎn)推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，參保費(fèi)用由政府承擔(dān)80%，農(nóng)戶承擔(dān)20%。在保險(xiǎn)期間，因暴雨、干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失，由保險(xiǎn)公司根據(jù)受害程度給予農(nóng)民補(bǔ)償。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于（ ） A．降低生產(chǎn)成本，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收 B．優(yōu)化資源配置，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式 C．完善初次分配，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義 D．降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,D,10、圖10是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是（ ） A．a(chǎn)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合低收入者投資 B．a(chǎn)產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大，不適合投資 C．b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資 D．b產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資,D,王某手中有現(xiàn)金30 萬元，本來想用這筆錢進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，預(yù)期年收益率為10%。王某妻子認(rèn)為，現(xiàn)在房價(jià)每年也會(huì)上漲10%，可以再從銀行貸款70 萬元買一套價(jià)值100 萬元的房產(chǎn)進(jìn)行投資(假定銀行貸款年利率為6%，且利息一年后一次性支付)。經(jīng)考慮，王某采納了妻子的建議進(jìn)行房產(chǎn)投資。根據(jù)以上材料，回答13—14 題。 13．王某之所以作出這種選擇，是因?yàn)樵诓豢紤]稅費(fèi)等因素的情況下，買房比擴(kuò)大再生產(chǎn)投資（ ） A．年預(yù)期收益增加4萬元 B．年預(yù)期收益率高23% C．年預(yù)期收益增加2．8萬元 D．年預(yù)期收益率高10%,C,14．如果王某購買房產(chǎn)而不擴(kuò)大再生產(chǎn)投資的行為成為社會(huì)普遍現(xiàn)象，將會(huì)導(dǎo)致（ ） A．消費(fèi)需求規(guī)模擴(kuò)大 B．國家壓縮住房供給 C．國民物質(zhì)財(cái)富迅速增加 D．資源總體配置效率低下,D,［例1］ 下列對股票、債券的理解不正確地是（ ） A.它們是籌資者向投資者出具的投資憑證或債務(wù)憑證 B.發(fā)行股票、債券是一種籌集資金的行為 C.購買股票、債券是一種投資行為 D.購買股票、債券是一種盈利行為 答案：D ［例2］ 下列不屬于股票投資收入的是 （ ） A．股票本金 B．股息 C．紅利 D．股價(jià)上漲差額 答案：A,［例3］企業(yè)債券與金融債券的不同在于 （ ） A．它是一種債務(wù)憑證 B．它有較大風(fēng)險(xiǎn)，安全性小 C．它以企業(yè)的經(jīng)營利潤作保證 D．它到期還本付息 答案：C ［例4］ 下列對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)正確的是 （ ） A、它可以為投保人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B、它可以使投保人免受風(fēng)險(xiǎn) C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利沒有保障 D、保險(xiǎn)公司是社會(huì)公益機(jī)構(gòu)，不以盈利為目的 答案 A,“絕對高回報(bào)”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經(jīng)?？梢钥匆姷囊恍┱f法。這表明 A．該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高 B．該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，靈活性也越高 C．該投資對象是非常值得購買的 D．投資收益高低與投資安全性無關(guān),A,鞏固練習(xí),某人還從銀行購買了20000元的政府債券，與股票相比（ ） A.從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書 B.從風(fēng)險(xiǎn)上看，它的安全性更小 C.從償還上看，它可以還本付息 D.從發(fā)行上看，它的主體是銀行,C,考點(diǎn)五 投資與融資,,儲(chǔ)蓄存款,股票,債券,商業(yè)保險(xiǎn),含義,性質(zhì),收益,種類,特征,辦理機(jī)構(gòu),信用行為,利息,含義,計(jì)算公式,貨幣政策,活期儲(chǔ)蓄,定期儲(chǔ)蓄,收益低 風(fēng)險(xiǎn)低 流動(dòng)性強(qiáng),商業(yè)銀行,,,,股份憑證,所有權(quán)憑證,,股息或紅利,股票買賣差價(jià),,收益高 風(fēng)險(xiǎn)高 流通性強(qiáng),證券交易所,（作用）,債務(wù)證書,債券債務(wù)關(guān)系,利息,,國債 金融債券 企業(yè)債券,,收益較高 風(fēng)險(xiǎn)較小 流通性較強(qiáng),商業(yè)銀行 證券市場,風(fēng)險(xiǎn)保障,賠償 （保險(xiǎn)金）,,人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),減少損失 防范后患 保障生活 安定社會(huì),保險(xiǎn)公司,訂立保險(xiǎn)合同的原則,投資應(yīng)注意的問題：,①綜合考慮各種投資方式的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流通性（流動(dòng)性）,②投資方式多元化,③考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行,④不違法,,,,,,,,,（收益性風(fēng)險(xiǎn)性流動(dòng)性）,,