2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 全真模擬考試試卷B卷 附解析 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保，該保函指的是（ ）。 A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價(jià)證券保付保函 D.即期付款保函 2、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶 D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利 3、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。 A.資金來(lái)源 B.利潤(rùn)來(lái)源 C.資產(chǎn)來(lái)源 D.資金運(yùn)用 4、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任的是（ ）。 A:董事會(huì) B:股東大會(huì) C:全體持股人員 D:高級(jí)管理層 5、商業(yè)銀行的投資目標(biāo)，主要是（ ）。 A:增加中間業(yè)務(wù)收入 B:平衡流動(dòng)性和贏利性 C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式 D:分散投資風(fēng)險(xiǎn) 6、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.外國(guó)銀行分行 C.外國(guó)銀行代表處 D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 7、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。 A.借款保函 B.履約保函 C.經(jīng)營(yíng)租賃保函 D.投標(biāo)保函 8、債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（ ）。 A、留置 B、保證 C、抵押 D、質(zhì)押 9、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。 A.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等 C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割 D.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值 10、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動(dòng)。 A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級(jí)管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 11、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。 A.代理保管單證 B.代收電話費(fèi) C.代收水電費(fèi) D.代發(fā)工資 12、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（ ）之中。 A.私人消費(fèi) B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加 D.政府消費(fèi) 13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中屬于（ ）。 A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 14、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購(gòu) 15、（ ）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。 A:股東大會(huì) B:董事會(huì) C:高級(jí)管理層 D:監(jiān)事會(huì) 16、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中f公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（ ）。 A.破產(chǎn) B.被解散 C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷 D.被撤銷 17、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具 B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具 C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具 18、各級(jí)職能管理部門(mén)審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（ ）。 A.驗(yàn)證與核實(shí) B.風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查 C.行為控制 D.高層檢查 19、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。 A．只能有一個(gè) B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮動(dòng) 20、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.貨幣是一般等價(jià)物 B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換 C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系 D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體 21、根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。 A.可疑類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.損失類貸款 D.次級(jí)類貸款 22、監(jiān)管部門(mén)逬行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。 A.檢査處理、檢査報(bào)告、檢査實(shí)施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢査報(bào)告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實(shí)施 23、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低 B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能 C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn) 24、定期存款的典型代表是（ ）。 A:存本取息 B:整存整取 C:整存零取 D:零存整取 25、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。 A.遠(yuǎn)期期權(quán) B.即期期權(quán) C.看跌期權(quán) D.買(mǎi)入看漲期權(quán) 26、不屬于我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。 A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法國(guó)法郎 27、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.銀行債券 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.商業(yè)票據(jù) 28、下列選項(xiàng)中，（ ）反映了一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 A.人口分布 B.政府財(cái)政收入 C.貨幣市場(chǎng)利率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 29、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) B．一般有最低還款額要求 C．通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用 D．我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 30、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 31、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，必須具備一定的條件，下列對(duì)借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖牵? ）。 A、必須是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人 B、必須具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力 C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn) D、必須支付30%以上的首期付款 32、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:3天通知存款 C:5天通知存款 D:15天通知存款 33、銀行本票的提示付款期限為（ ）。 A:一個(gè)月 B:兩個(gè)月 C:三個(gè)月 D:半年 34、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.工會(huì) B.董事會(huì) C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì) 35、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。 A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng) B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 36、下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來(lái)承擔(dān) B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持 37、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。 A．個(gè)體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 38、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（ ）起實(shí)施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 39、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。 A．普通股票 B．企業(yè)債券 C．金融債券 D．現(xiàn)金 40、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A.具有良好的公司治理機(jī)制 B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心資本充足率不低于4% 41、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）萬(wàn)元人民幣。 A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 42、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。 A．經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能 B．政策導(dǎo)向功能 C．資源配置功能 D．補(bǔ)充性功能 43、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（ ）。 A.收益率相對(duì)貸款較高 B.期限短 C.手續(xù)比較復(fù)雜 D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種 44、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為非授信企業(yè)開(kāi)立信用證，保證金的收取比例不得低于開(kāi)證金額的（ ）。 A、5% B、20% C、50% D、70% 45、要約失效的情形不包括(　　)。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾. B. 要約以對(duì)話方式做出 C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人 D. 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更 46、目前我國(guó)銀行貸款利率（ ）。 A．下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理 B．上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理 C．可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定 D．上限下限均放開(kāi) 47、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理 48、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車(chē)金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 49、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。 A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票 B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 50、商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 51、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算 52、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。 A.提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn) B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本 D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本 53、下列能夠被用作抵押物的是（ ）。 A.國(guó)有土地所有權(quán) B.正在建造的建筑物 C.應(yīng)收賬款 D.基金份額 54、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開(kāi)證銀行提供的服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A. 可為出口商提供打包融資服務(wù) B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任 C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) 55、以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。 A.有限責(zé)任公司 B.無(wú)限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.國(guó)有獨(dú)資公司 56、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。 A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B.個(gè)人外匯賬戶外算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶 C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶 D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶資本項(xiàng)目賬戶個(gè)人外匯賬戶 57、在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（ ）。 A.80% B.70% C.60% D.50% 58、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（ ）。 A．指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度 B．指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C．指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度 D．指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度 59、在單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。 A.歐元 B.美元 C.英鎊 D.日元 60、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。 A.會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 D.會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 61、與其他金融機(jī)構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。 A.商業(yè)銀行 B.政策性銀行 C.證券機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 62、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。 A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題 B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題 C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示 D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí) 63、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．代發(fā)工資 B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開(kāi)放式基金 64、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車(chē)金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 65、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（ ）。 A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力 66、為了考察一國(guó)或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是（ ）。 A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.年度進(jìn)出口總額 C.GDP增長(zhǎng)率 D.恩格爾系數(shù) 67、違反《反洗錢(qián)法》中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。 A、未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度 B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的 C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的 D、拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的 68、根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無(wú)效民事行為的是（ ）。 A.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的 B.意思表示真實(shí)的民事行為 C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的 D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的 69、對(duì)于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動(dòng)，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。 A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 70、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。 A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 71、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。 A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高 C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行 72、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 A．代理股票資金清算 B．發(fā)行金融債券 C．買(mǎi)賣(mài)政府債券 D．代理股票買(mǎi)賣(mài) 73、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有"四大專業(yè)銀行"分工的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A.中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D.中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù) 74、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是（ ）。 A:要求有較高的資本金 B:高負(fù)債經(jīng)營(yíng) C:員工素質(zhì)特別高 D:工作環(huán)境好 75、信貸文件是指（ ）。 A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料 B.貸款檔案中的文件 C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件 76、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D.國(guó)家的銀行管理制度 77、人民幣的法定管理部門(mén)是（ ），負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。 A.國(guó)務(wù)院 B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.全國(guó)人大 78、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。 A．臨時(shí)存款賬戶 B．專用存款賬戶 C．基本存款賬戶 D．一般存款賬戶 79、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（ ）以上。 A、1年 B、半年 C、3個(gè)月 D、5年 80、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是（ ）。 A.違規(guī)經(jīng)營(yíng)，逾期未改 B.嚴(yán)重虧損 C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 D.銀行違規(guī) 81、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 82、下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值 B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià) C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法 D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法 83、目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。 A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行 C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國(guó)人民銀行 84、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的指標(biāo)。 A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.國(guó)際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定 85、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（ ）。 A:安全性高 B:融資功能 C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù) D:服務(wù)的綜合性 86、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 87、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 A．國(guó)際收支平衡 B．物價(jià)穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 88、持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票日起（ ）個(gè)月。 A．2 B．5 C．6 D．8 89、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。 A:境外金融機(jī)構(gòu) B:境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C:境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D:境外上市公司 90、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對(duì)不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進(jìn)步度。 A. 余額和戶數(shù) B. 比例和戶數(shù) C. 余額和比例 D. 發(fā)生和清收 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) E．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 2、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求 B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息 C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10% D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 3、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。 A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E．拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足 4、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。 A.侵犯銀行管理秩序 B.侵犯貨幣管理秩序 C.侵犯證券管理秩序 D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序 E.侵犯信貸管理秩序 5、民事行為能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行為的主體之間是平等的 B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 6、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（ ）。 A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠(chéng)實(shí)信用 E.勤勉盡職 7、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。 A. 不為公眾所知悉 B. 能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益 C. 具有原創(chuàng)性 D. 具有實(shí)用性 E. 權(quán)利人采取了保密措施 8、負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 A．經(jīng)營(yíng)狀況惡化 B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C．喪失商業(yè)信譽(yù) D．對(duì)外投資失敗 E．借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 9、關(guān)于基本存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶 B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶 C:基本存款賬戶只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開(kāi)立 D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶 E:每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶 10、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。 A.可觀測(cè)性 B.可控性 C.相關(guān)性 D.可比性 E.獨(dú)立性 11、銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。 A、資產(chǎn)規(guī)模 B、收入 C、存貸款規(guī)模 D、市場(chǎng)份額 E、客戶規(guī)模 12、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。 A.報(bào)送方式 B.報(bào)送內(nèi)容 C.報(bào)送頻率 D.保密級(jí)別 E.報(bào)送途經(jīng) 13、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 14、民事法律行為的特征包括（ ）。 A、主體之間的地位是平等的 B、以意思表示為構(gòu)成要素 C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 15、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)包括（ ）。 A.提貨擔(dān)保 B.打包放款 C.減免保證金開(kāi)證 D.進(jìn)口押匯 E.出口票據(jù)貼現(xiàn) 16、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。 A．居民委員會(huì) B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu) C．機(jī)關(guān) D．企業(yè)法人 E．個(gè)體工商戶 17、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"風(fēng)險(xiǎn)提示"條款要求的有（ ）。 A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款 B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶 C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)筲方式 E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面 18、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有（ ）。 A．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 19、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說(shuō)法正確的有（ ）。 A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效 20、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) B.多法人制組織架構(gòu) C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu) D.事業(yè)部制組織架構(gòu) E.矩陣型組織架構(gòu) 21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。 A:用電子郵件向全行所有員工披露 B:制止 C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D:提示 E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告 22、福費(fèi)廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A.出口商賣(mài)斷票據(jù) B.銀行買(mǎi)斷票據(jù) C.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù) D.銀行賣(mài)斷票據(jù) E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) 23、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（ ）。 A．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià) D．在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià) E．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法 24、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（ ）。 A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度 B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況 C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)變化情況，設(shè)定流動(dòng)性 D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額 E.銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求 25、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。 A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù) B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) 26、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。 A:項(xiàng)目貸款承諾 B:開(kāi)立信貸證明 C:客戶授信額度 D:票據(jù)發(fā)行便利 E:開(kāi)具備用信用證 27、要約不可撤銷的情形有（ ）。 A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備 B.要約人確定要約不可撤銷 C.要約人確定了承諾期限 D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后 E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后 28、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（ ）。 A.存款單、倉(cāng)單、提單 B.公司的固定資產(chǎn) C.匯票、本票、支票 D.土地所有權(quán) E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 29、行政處分包括（ ）。 A、警告 B、記過(guò) C、降級(jí) D、撤職 E、開(kāi)除 30、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（ ）。 A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車(chē)貸款 C．個(gè)人消費(fèi)貸款 D．個(gè)人抵押貸款 E．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 31、對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點(diǎn)有（ ）。 A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)求職登記 B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來(lái)城市打工的農(nóng)民 C.在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力 D.暫無(wú)職業(yè)而又要求就業(yè) E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 32、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。 A．加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入 C．動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度 D．實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金 E．嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng) 33、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。 A.出票人不同 B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā) C.銀行匯票可以由個(gè)人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用 D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具 E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾 34、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動(dòng)資金整貸整償貸款 B.流動(dòng)資金整貸零償貸款 C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動(dòng)資金零貸零償貸款 35、下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（ ）。 A:外商獨(dú)資銀行 B:中外合資銀行 C:外國(guó)銀行代表處 D:外國(guó)銀行分行 E:國(guó)內(nèi)銀行海外分行 36、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與（ ）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。 A、管理模式 B、存續(xù)年限 C、業(yè)務(wù)規(guī)模 D、產(chǎn)品復(fù)雜程度 E、風(fēng)險(xiǎn)狀況 37、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（ ）。 A.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加 B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少 C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲(chǔ)備 D.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加 E.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備 38、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。 A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn) B．泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私 C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作 D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰 39、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（ ）。 A. 認(rèn)識(shí)你的成本 B. 認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù) C. 認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn) D. 認(rèn)識(shí)你的客戶 E. 認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手 40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。 A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) B. 限制分配紅利和其他收入 C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 D. 對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款 E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。 A.對(duì) B.錯(cuò) 2、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。 A.對(duì) B.錯(cuò) 3、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。 A．正確 B．錯(cuò)誤 5、（ ）目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無(wú)意。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。 A.正確 B.錯(cuò)誤 9、（ ）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國(guó)務(wù)院。 A.正確 B.錯(cuò)誤 10、（ ）金融市場(chǎng)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。 A.正確 B.錯(cuò)誤 11、（ ）股東大會(huì)是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。 A.對(duì) B.錯(cuò) 12、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、（ ）通過(guò)賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 第 39 頁(yè) 共 39 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行保函。有價(jià)證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。 2、【答案】C 3、D 4、A 5、B 6、A 7、A 8、正確答案：D【專家解析】質(zhì)押的概念。 9、D 10、B 11、A 12、正確答案是： B 13、D 14、【正確答案】A 15、B 16、D 17、答案：A 18、C 19、C 20、【答案】B 21、B 22、C 23、D 24、B 25、D 26、D 27、A 28、D 29、C 30、d 31、D 32、A 33、C 34、【正確答案】D 35、D 36、【正確答案】C 37、D 38、正確答案：D【專家解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起實(shí)施。 39、D 40、C 41、【正確答案】B 42、C 43、C 44、B 45、B 46、B 47、B 48、B 49、【答案】D 【解析】偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票：②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。 50、【正確答案】D 51、A 52、B 53、B 54、B 55、B 56、A 57、A 58、【答案】C 59、B 60、C 61、【答案】A 【解析】與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。 62、C 63、C 64、B 65、C 66、C 67、正確答案：A【專家解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。 68、B 69、【正確答案】B 70、D 71、D 72、D 73、B 74、B 75、A 76、【答案】B 77、【正確答案】C 78、C 79、B 80、C 81、B 82、A 83、B 84、正確答案是： D 85、B 86、C 87、B 88、C 89、C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCDE 2、BC 3、ABD 4、【答案]ABCDE 5、答案：ABCDE 6、ABCDE 7、[正確答案]A,B,D,E, 8、ABCE 9、答案:A,B,D,E 10、【答案】A,B,C 11、【正確答案】ABCDE 12、【答案】A,B,C,D 13、AC 14、正確答案：ABCDE【專家解析】考核民事法律行為的五大特征。 15、【答案】A,C,D 16、ABCDE 17、AE 18、ABCDE 19、ABCD 20、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。 21、答案:B,C,D,E 22、ABE 23、CE 24、ABCDE 25、BD 26、答案:A,B,C,D 27、BCE 28、ACE 29、正確答案：ABCDE【專家解析】行政處分包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。 30、ACE 31、正確答案是： ACD 解析： 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率指標(biāo)的計(jì)算，目前暫限于擁有非農(nóng)業(yè)戶口的勞動(dòng)力人口。 32、ABCDE 33、ABCD 34、ABCD 35、答案:A,B,D 36、【正確答案】ACDE 37、AE 38、BDE 39、[正確答案]B,C,D,E, 40、[正確答案]A,B,C,E, 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、B 3、正確答案：對(duì)【專家解析】票據(jù)是流通證券。 4、A 5、A 6、A 7、正確答案：錯(cuò)【專家解析】主觀方面只能是故意。 8、正確答案是： A 9、【答案】B 10、【答案】B 11、A 12、正確答案：錯(cuò)【專家解析】不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 13、A 14、正確答案：錯(cuò)【專家解析】公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 15、A