省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線(xiàn)…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 題庫(kù)綜合試卷C卷 附解析 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱(chēng)為（ ）。 A.要約 B.要約邀請(qǐng) C.承諾 D.諾成 2、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場(chǎng)準(zhǔn)入 B. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C. 監(jiān)管談話(huà) D. 信息披露監(jiān)管 3、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車(chē)金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 4、2010年上半年，我國(guó)西南幾省發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi)，許多國(guó)家對(duì)我國(guó)進(jìn)行了直接的經(jīng)濟(jì)捐贈(zèng)。那么，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支中的（ ）。 A.資本項(xiàng)目 B.貿(mào)易收支 C.單方面轉(zhuǎn)移 D.勞務(wù)收支 5、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) B．一般有最低還款額要求 C．通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用 D．我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 6、某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格是100元，賣(mài)出價(jià)格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 7、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。 A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D.承擔(dān)全部債務(wù) 8、在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)支票，只能（ ），不能（ ）。 A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn)，透支 9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。 A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總 10、電話(huà)銀行是通過(guò)（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。 A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) B.電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音 C.自助終端 D.多媒體技術(shù) 11、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù) B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性 C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù) D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性 12、下列關(guān)于借款人和貸款人的說(shuō)法正確的是（ ）。 A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款 B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款 C.貸款人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款 13、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.代理業(yè)務(wù) B.托管業(yè)務(wù) C.承諾業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù) 14、債權(quán)人撤銷(xiāo)權(quán)消滅的時(shí)間是（ ）年。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 15、商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失 B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大 C.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性 D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來(lái)的后果只可能是不利的 16、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干預(yù) B.流動(dòng)性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導(dǎo) 17、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。 A．普通股票 B．企業(yè)債券 C．金融債券 D．現(xiàn)金 18、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國(guó)際收支中最主要的部分。 A.勞動(dòng)輸出 B.國(guó)外借款 C.國(guó)外投資 D.貿(mào)易收支 19、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是（ ）。 A.偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金 B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金 C.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金 D.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金 20、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 ①郵政業(yè)、②采礦業(yè)、③電力、④金融業(yè)、⑤漁業(yè)、⑥建筑業(yè)、⑦交通運(yùn)輸、⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)、⑨房地產(chǎn)業(yè)、⑩技術(shù)服務(wù)業(yè) A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 21、20世紀(jì)90年代初，以客戶(hù)為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。 A：總分行型組織構(gòu)架 B：事業(yè)部型組織構(gòu)架 C：矩陣型組織構(gòu)架 D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架 22、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行 C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率 D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出 23、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。 A.董事會(huì)秘書(shū) B.董事會(huì)辦公室 C.高級(jí)管理層 D.董事 24、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（ ）。 A. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) D. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 25、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的信用證稱(chēng)為（ ）。 A．循環(huán)信用證 B．背對(duì)背信用證 C．對(duì)開(kāi)信用證 D．預(yù)支信用證 26、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。 A.票據(jù)是流通證券 B.票據(jù)是要式證券 C.票據(jù)是有因證券 D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 27、對(duì)于個(gè)人通知存款的起存點(diǎn)一般規(guī)定為（ ）。 A:2萬(wàn)元 B:5萬(wàn)元 C:8萬(wàn)元 D:10萬(wàn)元 28、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。 A.個(gè)體工商戶(hù) B.合伙企業(yè)合伙人 C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 29、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 30、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶(hù)上，會(huì)面臨（ ）。 A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B.司法風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 31、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 B．買(mǎi)賣(mài)金融債券 C．發(fā)行金融債券 D．買(mǎi)賣(mài)政府債券 32、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A.生產(chǎn)者物價(jià)水平 B.消費(fèi)者物價(jià)水平 C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價(jià)總水平 33、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)（ ）。 A、30% B、40% C、50% D、60% 34、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A. 資本利潤(rùn)率 B. 資本充足率 C. 不良貸款率 D. 資產(chǎn)負(fù)債率 35、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車(chē)金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 36、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。 A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織 B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員 C.營(yíng)利性組織 D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持 37、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（ ）。 A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票 B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé) C．該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其他人 38、從數(shù)量上看，資本利潤(rùn)率表現(xiàn)為凈利潤(rùn)與（ ）的比率。 A:資產(chǎn) B:資本 C:股本 D:營(yíng)業(yè)收入 39、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國(guó)銀行代表處 D.外國(guó)銀行分行 40、監(jiān)管汽車(chē)金融公司的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.保監(jiān)會(huì) B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行 41、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）。 A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡 C.選擇相應(yīng)的匯率制度 D.以上說(shuō)法都不對(duì) 42、簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即（ ）。 A.保險(xiǎn)人和投保人 B.保險(xiǎn)人和受益人 C.被保險(xiǎn)人和投保人 D.被保險(xiǎn)人和受益人 43、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。 A.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 B.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算 C.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 44、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算 45、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。 A.初創(chuàng)期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.衰退期 46、下列選項(xiàng)中，（ ）反映了一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 A.人口分布 B.政府財(cái)政收入 C.貨幣市場(chǎng)利率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 47、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.商業(yè)票據(jù) B.政府債券 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.公司股票 48、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（ ）。 A．政府信用 B．商業(yè)信用 C．個(gè)人信用 D．銀行信用 49、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租 B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租 C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn) D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租 50、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（ ）。 A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 C.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 D.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章 51、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.央行票據(jù)一般為中短期貸款 B.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn) C.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資 D.央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的 52、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易 B.由于清算人員過(guò)失造成客戶(hù)證券清算資金未能及時(shí)入賬 C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸 D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益 53、關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．要約可以撤銷(xiāo)和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo) C．撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 54、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司 C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù) D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù) 55、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。 A:貨幣資金融通 B:風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C:資源配置 D:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 56、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是（ ）。 A.專(zhuān)用存款賬戶(hù) B.一般存款賬戶(hù) C.臨時(shí)存款賬戶(hù) D.基本存款賬戶(hù) 57、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。 A、1 B、3 C、6 D、9 58、下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購(gòu)協(xié)議 D.次級(jí)金融債券 59、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。 A．應(yīng)取得保證人書(shū)面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無(wú)須取得保證人同意 D．通知保證人即可 60、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。 A.關(guān)聯(lián)方 B.債權(quán)人 C.債務(wù)人 D.擔(dān)保人 61、目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。 A．失業(yè)率 B．國(guó)際收支順差 C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D．通貨膨脹率 62、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（ ）。 A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià) B．人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6．82為直接標(biāo)價(jià)法 C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1．49為間接標(biāo)價(jià)法 D．在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值 63、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（ ）。 A．個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C．單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬 D．銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易 64、（ ）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 65、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管人員的下列行為符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（ ）。 A.擅自處罰金融機(jī)構(gòu) B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查 C.保守被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密 D.擅自查詢(xún)賬戶(hù)安全 66、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。 A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異 C.市場(chǎng)信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定 67、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。 A.專(zhuān)業(yè)勝任 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.勤勉盡職 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私 68、客戶(hù)開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)名稱(chēng)是（ ）。 A．臨時(shí)存款賬戶(hù) B．基本存款賬戶(hù) C．一般存款賬戶(hù) D．專(zhuān)用存款賬戶(hù) 69、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點(diǎn)是（ ）。 A:要求有較高的資本金 B:高負(fù)債經(jīng)營(yíng) C:高級(jí)管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高 D:工作環(huán)境好 70、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理 B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理 71、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。 A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條 件的擔(dān)保貸款 B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C.可以吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款 D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶(hù)中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款 72、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正確的是（ ）。 A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30% B:分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50% C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任 D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同 73、銀行本票的提示付款期限為（ ）。 A:一個(gè)月 B:兩個(gè)月 C:三個(gè)月 D:半年 74、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（ ）。 A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 75、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 76、下列關(guān)于非公開(kāi)發(fā)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.非公開(kāi)發(fā)行也稱(chēng)為私募發(fā)行 B.采用非公開(kāi)的方式，向特定對(duì)象發(fā)行的行為 C.不得采用公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)的方式 D.可以使用廣告宣傳 77、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入（ ）。 A.上升 B.不變 C.下降 D.無(wú)法確定 78、甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。 A. 乙企業(yè)履行債務(wù) B. 甲企業(yè)履行債務(wù) C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù) D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù) 79、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶(hù)資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。 A.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪 80、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。 A.證券投資基金托管 B.自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金 C.社?；鹜泄? D.QFII投資托管 81、申請(qǐng)股票上市，公司股本總額超過(guò)人民幣 4 億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為（ ）以上。 A：10% B：25% C：30% D：40% 82、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（ ）。 A:銀行重組 B:銀行并購(gòu) C:縮減貸款規(guī)模 D:銀行股份制改造 83、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（ ）的商品價(jià)格的變化幅度。 A.出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D.H口和進(jìn)口 84、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動(dòng)。 A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級(jí)管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 85、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．68%，他能取回的全部金額是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 86、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利 B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度 C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利 D、撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓 87、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（ ）。 A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 88、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（ ）。 A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍 89、企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是（ ）。 A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B：注冊(cè)驗(yàn)資 C：異地業(yè)務(wù)往來(lái) D：異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 90、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。 A.關(guān)注類(lèi)貸款 B.次級(jí)類(lèi)貸款 C.可疑類(lèi)貸款 D.損失類(lèi)貸款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。 A．金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B．維護(hù)支付清算系統(tǒng) C．研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn) 2、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明 E．批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更 3、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)，說(shuō)法正確的有（ ）。 A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作 E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求 4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則包括（ ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.為存款人保密 5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。 A．責(zé)令改正 B．有違法所得的，沒(méi)收違法所得 C．違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證 E．追究刑事責(zé)任 6、被稱(chēng)為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)有（ ）。 A:美國(guó) B:瑞士 C:開(kāi)曼 D:巴拿馬 E:新加坡 7、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。 A.代收代付業(yè)務(wù) B.清算業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.代理銀行業(yè)務(wù) E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 8、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是（ ）。 A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加 B.2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金 D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 9、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A個(gè)人外幣存款賬戶(hù)的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶(hù) B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款 C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣 D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于轉(zhuǎn)賬 E兩種存款的具體管理方式相同 10、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。 A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額 B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地 C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D.擔(dān)保范圍 E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式 11、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（ ）。 A．借用金融機(jī)構(gòu) B．偽造商業(yè)票據(jù) C．利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D．通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián) E．借用空殼公司 12、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。? ）的方式。 A.用電子郵件向全行所有員工披露 B.制止 C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D.提示 13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。 A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 E．農(nóng)村資金互助社 14、我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。 A:客戶(hù)聯(lián)系方式 B:客戶(hù)身份信息 C:賬戶(hù)交易信息 D:客戶(hù)對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E:客戶(hù)是否在境外有存款 15、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。 A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B.調(diào)整市場(chǎng)利率 C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E.制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 16、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。 A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP） B.充分就業(yè)與人口出生率 C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量 D.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支 E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率 17、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A. 同業(yè)交易 B. 貿(mào)易融資 C. 票據(jù)承兌 D. 掉期交易 E. 金融期貨 18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正 A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬 D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) 19、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ）。 A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B. 不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感 C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi) D. 這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E. 滿(mǎn)足客戶(hù)的一切要求 20、按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（ ）原則。 A．分類(lèi)實(shí)施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實(shí)施 21、下列哪些屬于非融資類(lèi)保函？（ ） A:融資租賃保函 B:預(yù)付款保函 C:延期付款保函 D:租賃經(jīng)營(yíng)保函 E:有價(jià)證券保付保函 22、民事行為能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行為的主體之間是平等的 B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 23、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（ ）。 A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 24、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（ ）。 A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.購(gòu)買(mǎi)金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲(chǔ) E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 25、我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管路辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。 A:0 B:10% C:20% D:50% E:100% 26、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。 A、職務(wù)侵占罪 B、挪用資金罪 C、保險(xiǎn)詐騙罪 D、非國(guó)家工作人員受賄罪 E、簽訂履行合同失職被騙罪 27、目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。 A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 E．勞動(dòng)分紅 28、關(guān)于基本存款賬戶(hù)，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A:基本存款賬戶(hù)是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶(hù) B:基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù) C:基本存款賬戶(hù)只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開(kāi)立 D:同一存款賬戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù) E:每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù) 29、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類(lèi)似的表述有（ ）。 A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng) B.經(jīng)濟(jì)循環(huán) C.商業(yè)循環(huán) D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整 E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 30、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.理解并接受，積極配合監(jiān)管 B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料 D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn) E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 31、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。 A.危害貨幣管理制度的犯罪 B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪 D.詐騙型金融犯罪 E.針對(duì)銀行的犯罪 32、20XX年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的有（ ）。 A. 人民幣匯率盯住單一美元 B. 按照我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子 C. 根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ) D. 參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化 E. 對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定 33、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。 A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉(cāng)單、提單 C．土地所有權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 34、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰 C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán) D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露 E:將同事不當(dāng)行為通知媒體 35、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。 A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn) B．泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私 C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作 D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰 36、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（ ）。 A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè) B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表 C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng) 37、我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。 A. 庫(kù)存現(xiàn)金 B. 法定存款準(zhǔn)備金 C. 超額準(zhǔn)備金 D. 同業(yè)存放款項(xiàng) E. 存放同業(yè)款項(xiàng) 38、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。 A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司 39、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。 A.報(bào)送方式 B.報(bào)送內(nèi)容 C.報(bào)送頻率 D.保密級(jí)別 E.報(bào)送途經(jīng) 40、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。 A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查 C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà) D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。 A．正確 B．錯(cuò)誤 2、（ ）通貨緊縮，即物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來(lái)得好。 A.正確 B.錯(cuò)誤 3、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。 A．正確 B．錯(cuò)誤 4、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 A.正確 B.錯(cuò)誤 6、（ ）具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。 A．正確 B．錯(cuò)誤 7、（ ）國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。 A.正確 B.錯(cuò)誤 8、（ ）企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的，保證合同無(wú)效。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。 A.對(duì) B.錯(cuò) 10、（ ）一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。 A.對(duì) B.錯(cuò) 11、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）商業(yè)銀行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷(xiāo)售與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。 A.正確 B.錯(cuò)誤 15、（ ）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。 A.正確 B.錯(cuò)誤 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、A 2、A 3、B 4、正確答案是： C 5、C 6、A 7、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前．對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 8、A 9、A 10、B 11、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。 12、C 13、A 14、D 15、D 16、D 17、D 18、正確答案是： D 解析： 國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分。因?yàn)樗从沉藢?shí)際資源在國(guó)際間的轉(zhuǎn)移。 19、b 20、正確答案是： A 21、答案：C 22、C 23、C 24、[正確答案]D 25、B 26、【答案】C 【解析】 票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。 27、C 28、D 29、A 30、B 31、A 32、D 33、D 34、C 35、B 36、A 37、D 38、B 39、C 40、【正確答案】B 【答案解析】本題考查非銀行金融機(jī)構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。 41、C 42、【正確答案】A 43、B 44、A 45、【答案】C 【解析】各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。 46、D 47、D 48、B 49、D 50、D 51、C 52、D 53、d 54、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故本題選B。 55、B 56、D 57、C 58、【正確答案】C 59、A 60、D 61、【答案】C 62、D 63、C 64、【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 65、C 66、【正確答案】B 【答案解析】本題考查完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。 67、B 68、B 69、B 70、C 71、B 72、B 73、C 74、A 75、B 76、【正確答案】D 77、【答案】C 【解析】 當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口．此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。 78、B 79、C 80、B 81、答案：A 82、B 83、B 84、B 85、A 86、正確答案：A【專(zhuān)家解析】應(yīng)為：辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。 87、【正確答案】C 88、B 89、C 90、D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ACD 2、ABCDE 3、ACE 4、ABCD 5、ABCDE 6、答案:B,C,D 7、ADE 8、BD 9、AB 10、ABCD 11、ABCDE 12、BCD 13、AC 14、答案:B,C 15、ACDE 16、正確答案是： AD 解析： B項(xiàng)充分就業(yè)對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是失業(yè)率；C項(xiàng)物價(jià)穩(wěn)定對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率；E項(xiàng)GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。 17、[正確答案]A,B,C,D,E, 18、ABD 19、[正確答案]A,B,C,D, 20、ABC 21、答案:B,D 22、答案：ABCDE 23、ABCDE 24、【答案】C,D,E 25、答案:A,C,D,E 26、正確答案：BE【專(zhuān)家解析】職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險(xiǎn)詐騙罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；非國(guó)家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。 27、ABCE 28、答案:A,B,D,E 29、正確答案是： BC 解析： 經(jīng)濟(jì)周期指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，其中關(guān)鍵詞為“周期性”，而經(jīng)濟(jì)被動(dòng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并不包含周期性的意義。 30、ABCDE 31、【答案】ABC 32、[正確答案]B,C,D,E, 33、ABDE 34、答案:A,B,C,D 35、BDE 36、ACE 37、[正確答案]A,B,C,E, 38、BCDE 39、【答案】A,B,C,D 40、【答案】A,B,C,D,E 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、正確答案是： B 3、A 4、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】本罪主觀方面必須具有非法占有為目的，題干所述情形可能構(gòu)成騙取貸款罪。 5、【答案】B 6、A 7、【答案】A 8、正確答案：對(duì)【專(zhuān)家解析】關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。 9、B 10、A 11、正確答案：對(duì)【專(zhuān)家解析】考察金融犯罪的知識(shí)。 12、A 13、B 14、【答案】A 15、『正確答案』B