2019年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》真題練習(xí)試卷D卷 附答案 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。 A、充足性原則 B、審慎性原則 C、及時性原則 D、風(fēng)險性原則 2、保證合同不能是（ ） A、書面形式 B、口頭承諾 C、信函、傳真 D、主合同中的擔(dān)保條款 3、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ） A、社會養(yǎng)老保險 B、企業(yè)年金 C、個人儲蓄投資 D、工資收入 4、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 5、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（ ） A、擔(dān)保的合法性 B、擔(dān)保的有效性 C、擔(dān)保人的資格 D、擔(dān)保人的意愿 6、不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ） A、萌芽階段 B、形成階段 C、迅速擴(kuò)展階段 D、穩(wěn)定發(fā)展階段 7、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ） A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭16500 8、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ） A、純金幣 B、紀(jì)念金幣 C、黃金存折 D、黃金基金 9、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克 10、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（ ） A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題 B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息 C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜 11、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。 A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。 B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量 C、在自己實(shí)際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量 D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券 12、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（ ） A、低利息貸款 B、無息貸款 C、無抵押貸款 D、小額貸款擔(dān)保 13、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險（ ） A、財務(wù)風(fēng)險 B、經(jīng)營風(fēng)險 C、政策風(fēng)險 D、偶然事件風(fēng)險 14、有價證券代表地是（ ） A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán) 15、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ） A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲蓄國債 D、實(shí)物國債 16、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。 A、理財顧問服務(wù) B、綜合理財服務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù) D、理財計(jì)劃 17、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是（ ） A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升 C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升 D、美元地堅(jiān)挺往往會推動金價地上漲 18、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ） A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。 B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。 C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。 D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。 19、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 20、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少 21、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。 A、用流動資金貸款購買輔助材料 B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C、用流動資金貸款支付貨款 D、用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備 22、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。 A、特別代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理 23、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（ ） A、面值收益 B、預(yù)期收益率 C、方差 D、持有期收益率 24、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ） A、風(fēng)險偏好 B、風(fēng)險認(rèn)知度 C、實(shí)際風(fēng)險承受能力 D、風(fēng)險分析能力 25、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ） A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一 B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán) C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險 D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益 26、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 27、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ） A、違約金責(zé)任 B、賠償損失 C、強(qiáng)制履行 D、行政處罰 28、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為（ ） A、正相關(guān) B、負(fù)相關(guān) C、有時相關(guān)，有時不相關(guān) D、不相關(guān) 29、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（　?。? A、股利收入 B、利息收入 C、價格上漲 D、資本升值 30、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ） A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升 B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲 C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲 D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌 31、證券的發(fā)行市場又稱為（ ） A、一級市場 B、二級市場 C、交易所市場 D、場外交易市場 32、李某購買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 33、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ） A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則 B、量力而行原則 C、分析客戶保險需要原則 D、合法性原則 34、外匯成交后，在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是（ ） A、浮動匯率 B、遠(yuǎn)期匯率 C、市場匯率 D、買入?yún)R率 35、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（ ） A、中央銀行票據(jù) B、國債 C、金融債 D、企業(yè)債 36、（ ）指公司賺取利潤的能力。 A、營運(yùn)能力 B、償債能力 C、生產(chǎn)能力 D、盈利能力 37、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財計(jì)劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 38、投資利稅率是（ ） A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率 B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率 C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率 D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率 39、期貨交易的（ ）保證金。 A、雙方必須繳納 B、賣方必須繳納 C、雙方都不需繳納 D、買方必須繳納 40、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ） A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500 B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500 41、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。 A、現(xiàn)貨期權(quán) B、期貨期權(quán) C、期權(quán)期貨 D、現(xiàn)貨期貨 42、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ） A、儲蓄 B、股票基金 C、黃金 D、債券 43、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（ ） A、進(jìn)取型 B、穩(wěn)健型 C、冒險型 D、保守型 44、QDII是指（ ） A、合格基金投資者 B、合格投資機(jī)構(gòu) C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者 45、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（ ） A、投資與凈資產(chǎn)比率　　　　　　　　　　 B、流動性比率 C、負(fù)債收入比率　　　　　　　　　　　　 D、儲蓄比率 46、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（ ） A、增持儲蓄產(chǎn)品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、減持固定收益類產(chǎn)品 47、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是（ ） A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi) B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人 C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷 D、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi) 48、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。 A、水泥 B、軟件 C、金融 D、服裝 49、投資連結(jié)險的特點(diǎn)中不包括（ ） A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 B、有一個最低的現(xiàn)金價值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理 50、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ） A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) B、具有法人資格 C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見 D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款 51、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 52、以下（ ）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。 A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù) B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同 C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示 D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 53、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。 A、定期存款 B、貨幣市場基金 C、投資分紅險 D、資金信托產(chǎn)品 54、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（ ） A、沒有考慮再投資風(fēng)險 B、沒有考慮信用風(fēng)險 C、沒有考慮流動性風(fēng)險 D、沒有考慮利率風(fēng)險 55、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 56、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ） A、通貨膨脹率 B、客戶壽命 C、工資薪金收入成長率 D、投資報酬率 57、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（ ） A、就業(yè)預(yù)期 B、風(fēng)險特征 C、收入與支出 D、投資偏好 58、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ） A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目 B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶 C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶 D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目 59、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ） A、定期存款 B、貨幣型理財產(chǎn)品 C、債券型理財產(chǎn)品 D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品 60、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ） A、形成期 B、成長期 C、成熟期 D、衰老期 61、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ） A、新興行業(yè)公司 B、快速成長公司 C、處于成熟期的公司 D、無法確定 62、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（ ） A、人身風(fēng)險 B、責(zé)任風(fēng)險 C、信用風(fēng)險 D、投資風(fēng)險 63、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 64、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ） A、投資功能 B、套利功能 C、保障功能 D、儲蓄功能 65、利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ） A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 66、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度 67、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。 A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票 B、保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書 C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D、上市公司股票、政府債券和公司債券 68、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ） A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為 69、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ） A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)　　　　　　　　 B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)　　　　　　　　 D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 70、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評價 C、風(fēng)險處置 D、信用卡查詢 71、下列哪種說法是正確的?（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策 C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 72、在最低收益理財計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。 A、產(chǎn)品起計(jì)日時的1年期銀行定期存款利率 B、產(chǎn)品起計(jì)日時同期限的銀行定期存款利率 C、產(chǎn)品起計(jì)日時的3年期銀行定期存款利率 D、產(chǎn)品起計(jì)日時的銀行活期存款利率 73、下列各項(xiàng)中，不適用5級超額累進(jìn)稅率征收個人所得稅的是（ ） A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得　 B、工人工資薪金所得 C、個人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得　　 D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 74、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（ ） A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān) B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用 C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行 D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能 75、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ） A、償還性 B、收益性 C、流動性 D、安全性 76、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ） A、封閉式基金 B、契約型基金 C、開放式基金 D、公司型基金 77、開放式基金的交易價格主要取決于（ ） A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債 78、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。 A、1年；2年 B、1年；3年 C、1年；5年 D、1年；7年 79、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費(fèi)，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ） A、20天 B、25天 C、55天 D、15天 80、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ） A、對貸款的還款情況的評價分析 B、對貸款客戶選擇的評價分析 C、對貸款綜合效益的評價分析 D、對貸款方式選擇的評價分析 81、（ ）理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。 A、利率掛鉤類 B、債券掛鉤類 C、股票掛鉤類 D、基金掛鉤類 82、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于（ ） A、市場風(fēng)險 B、流動性風(fēng)險 C、銷售風(fēng)險 D、違約風(fēng)險 83、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ） A、許可證的有效期限為3年 B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜 C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證 D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜 84、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ） A、聯(lián)合貸款 B、組合貸款　 C、全額貸款　 D、綜合貸款 85、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ） A、適當(dāng)性原則 B、客觀性原則 C、避免利益沖突原則 D、主觀性原則 86、以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（ ） A、個人和家庭檔案 B、資產(chǎn)和負(fù)債 C、收入與支出 D、投資偏好 87、各行信用卡的免息期最短為（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 88、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 A、財富管理 B、個人理財 C、個人貸款 D、公司理財 89、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ） A、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C、個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 90、金融期貨中不包括（ ） A、股票指數(shù)期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ） A、經(jīng)濟(jì)增長速度 B、通貨膨脹率 C、就業(yè)率 D、國際收支 E、匯率 2、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。 A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B、目標(biāo)客戶及銷售方式 C、主要風(fēng)險及其測算和控制方法 D、風(fēng)險限額 E、新產(chǎn)品帶來的效益 3、評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ） A、供應(yīng)階段評價 B、生產(chǎn)階段評價 C、銷售階段評價 D、競爭對手評價 E、經(jīng)營業(yè)績分析 4、下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項(xiàng)目征稅的有（ ） A、個人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得 B、個人存款利息所得所得 C、個人獨(dú)資企業(yè)的個人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房 D、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營，出租車駕駛員從事客貨營運(yùn)取得的所得 5、下面屬于商品證券地有（ ） A、提貨單 B、運(yùn)貨單 C、倉庫棧單 D、存款單 6、世界通行地黃金投資方式中包括（ ） A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買賣 D、黃金期權(quán) 7、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ） A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成為受益人 C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人 D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù) 8、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（ ） A、具備保險兼業(yè)代理許可證 B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi) C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn) D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷 E、具有三年以上的經(jīng)營時間 9、個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ ） A、個人單身期目標(biāo) B、家庭組成期目標(biāo) C、家庭成長期目標(biāo) D、子女教育期目標(biāo) 10、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ） A、利用免減稅的方法　 B、利用稅率差異的方法 C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法　　 D、利用推遲納稅時間的方法 11、養(yǎng)老保險有哪些特點(diǎn)？（ ） A、國家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個人都必須參加 B、養(yǎng)老保險費(fèi)用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會互濟(jì) C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時間長，費(fèi)用支出龐大 D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金 12、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ） A、集合理財 B、風(fēng)險 C、流通性 D、收益性 13、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ） A、個人和家庭檔案 B、資產(chǎn)和負(fù)債 C、收入與支出 D、投資偏好 E、家庭關(guān)系 14、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（ ） A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣地權(quán)利. B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利. C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險,履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi). D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回. 15、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。 A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況 C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況 D、當(dāng)期理財計(jì)劃的收益分配和終止情況 E、涉及法律訴訟情況 16、以下對商業(yè)銀行的理財計(jì)劃的理解正確的是（ ） A、理財計(jì)劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類 B、理財計(jì)劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響 C、在保證收益型理財計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險 D、非保本浮動收益理財計(jì)劃的風(fēng)險在理財計(jì)劃中風(fēng)險最高 E、保本浮動收益理財計(jì)劃屬于非保證收益理財計(jì)劃 17、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（ ） A、安全性和流動性都比較高 B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶 C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險 D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險 E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的 18、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（ ） A、利率風(fēng)險 B、政治風(fēng)險 C、匯率風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險 E、信譽(yù)風(fēng)險 19、客戶的風(fēng)險特征由（ ）構(gòu)成。 A、資產(chǎn)負(fù)債比率 B、風(fēng)險偏好 C、風(fēng)險認(rèn)知度 D、實(shí)際風(fēng)險承受能力 E、投資組合資產(chǎn)種類 20、客戶信任可以分為（ ） A、認(rèn)知信任 B、理念信任 C、服務(wù)信任 D、情感信任 E、行為信任 21、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ） A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費(fèi)方式上的潛在問題 B、有助于找到解決這些問題的方法 C、有助于更有效地利用財務(wù)資源 D、有助于預(yù)測未來的收入 E、有助于減少未來的負(fù)債 22、下列關(guān)于貨幣時間價值的計(jì)算，錯誤的是（ ） A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元 B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元 C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元 D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元 E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元 23、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ） A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán) B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失 C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶 D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全 E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通 24、市場有效的三個層次對應(yīng)正確 A、半強(qiáng)型有效市場——?dú)v史信息 B、弱型有效市場——?dú)v史信息 C、半強(qiáng)型有效市場——公開信息 D、強(qiáng)型有效市場——公開信息 E、超強(qiáng)型有效市場——內(nèi)幕信息 25、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有（ ） A、全球資本流動日益自由化 B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同 C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一 D、全球衍生品市場快速發(fā)展 E、金融市場價格聯(lián)動試性增強(qiáng) 26、保險合同的當(dāng)事人是指（ ） A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、保險人 E、收益人 27、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（ ） A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同 B、償付來源與合同上的還款來源不同 C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān) D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān) E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同 28、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（ ） A、票證 B、食品 C、床上用品 D、書籍 29、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ） A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司 E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行 30、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ） A、季節(jié)性融資一般是短期的 B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺 C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中 D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資 E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資 31、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ） A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B、同時具有保障功能和投資功能 C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D、費(fèi)用較低 32、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ ） A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債 33、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ） A、選擇收藏品要少而精 B、正確估算收藏品的投資價值 C、注意收藏品的政策風(fēng)險 D、選擇收藏品要量財力而行 E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步 34、金融機(jī)構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的文件和資料有（ ） A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或交易展業(yè)計(jì)劃 B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度 C、衍生產(chǎn)品交易的會計(jì)制度 D、所有交易人員的名單、履歷 E、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度 35、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ） A、政策風(fēng)險 B、違約風(fēng)險 C、市場風(fēng)險 D、利率風(fēng)險 E、提前終止風(fēng) 36、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ） A、提供投資原則和投資理念建議 B、提供投資策略建議 C、提供投資組合建議 D、提供投資計(jì)劃建議 E、提供具體投資建議 37、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ） A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù) B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財務(wù)投資回收能力 C、投資回收期應(yīng)是整數(shù) D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資 E、投資回收期是用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需的時間 38、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校? ） A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低 B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響 C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響 D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì) 39、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ） A、政府債券被稱為“金邊債券” B、政府債券比金融債券信用等級高 C、政府債券比金融債券的風(fēng)險小 D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的 E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券 40、理財目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ） A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）個人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 A、正確 B、錯誤 7、宋體（ ）信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。 A、正確 B、錯誤 12、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯誤 13、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯誤 15、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【答案】D 2、【答案】B 3、D 4、B 5、【答案】B 6、D 7、B 8、【正確答案】：B.[解析] 金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動;后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。 9、D 10、【正確答案】：C. 11、D 12、B 13、C 14、D 15、B 16、C 17、D 18、C 19、B 20、A 21、【答案】B 22、C 23、C 24、D 25、C 26、B 27、B 28、B 29、D 30、B 31、答案：A 32、C 33、D 34、B 35、D 36、【答案】D 37、B 38、【答案】C 39、A 40、B 41、B 42、C 43、答案：D 44、C 45、D 46、A 47、【答案】C 48、【答案】A 49、B 50、C 51、D 52、D 53、B 54、A 55、B 56、B 57、C 58、B 59、A 60、B 61、D 62、B 63、B 64、答案：C 65、B 66、C 67、【答案】C 68、C 69、D 70、【答案】D 71、B 72、B 73、B 74、A 75、C 76、C 77、C 78、【答案】C 79、B 80、【答案】A 81、B 82、D 83、B 84、B 85、B 86、A 87、B 88、B 89、D 90、D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCDE 2、ABCD 3、【答案】ACE 4、AC 5、ABC 6、ABD 7、CD 8、ABC 9、ABCD 10、ABD 11、ABC 12、ACD 13、ABC 14、ABC 15、ABCDE 16、A, B, C, D, E 17、ABE 18、【正確答案】ACD 19、B, C, D 20、B, D, E 21、ABC 22、A, B, C 23、ABCD 24、BC 25、ABCDE 26、【正確答案】AD 27、【答案】ACD 28、ABD 29、ABCDE 30、【答案】ADE 31、ABC 32、ABD 33、ABD 34、ABCE 35、ABCDE 36、ABCDE 37、【答案】BE 38、ABCDE 39、ABCE 40、ABD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、A 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、B