2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關練習試卷D卷 附解析 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 2、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（ ） A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容 B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣 C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同 D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容 3、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（ ） A、變異系數 B、平均差 C、標準差 D、方差 4、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金 B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金 C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金 D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金 5、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ） A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、成本明細表 6、金融機構應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（ ） A、建立反洗錢行為處罰制度 B、建立反洗錢內部控制制度 C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D、建立大額交易和可疑交易報告制度 7、即期交易中的標準交割日是指（ ） A、成交后當天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割　　　　　　　 D、雙方協(xié)議的某一天 8、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ） A、低利息 B、針對性較強 C、還款周期長 D、風險低 9、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（ ） A、價值升值效應 B、財務杠桿效應 C、現金流和稅收效應 D、風險效應 10、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。 A、4 B、5 C、6 D、7 11、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（ ） A、利率與物價的關系 B、在借款期內利率是否可以調整 C、利息的計算方式 D、利率的決定方式 12、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產、汽車并列的高檔消費品。 A、養(yǎng)老金 B、補助金 C、團體年金 D、商業(yè)養(yǎng)老保險 13、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的說法正確的是（ ） A、發(fā)現客戶的主要方法是市場調研 B、主要通過打電話開發(fā)客戶 C、盈利的關鍵是要尋求大客戶 D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源 14、下列不屬于國債產品風險的是（ ） A、操作風險 B、違約風險 C、再投資風險 D、價格風險 15、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ） A、質量 B、數量 C、多少 D、次數 16、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、債券型基金 D、貨幣市場型基金 17、在征稅的過程中主要體現了稅收的（ ） A、強制性 B、無償性 C、固定性 D、公開性 18、目前，在我國現行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產繼承的兩種重要形式。 A、法定繼承，遺囑繼承 B、法定繼承，遺贈 C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈 D、遺囑繼承，遺贈 19、下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ） A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值 B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率 C、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權 D、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押 20、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。 A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款 B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務 C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明 D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款 21、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ） A、按照通常理解予以解釋 B、做出利于提供格式條款一方的解釋 C、做出不利于提供格式條款一方的解釋 D、以上均不正確 22、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 23、宋體個人資產負債表中地資產價值是按（ ）計算地。 A、購置價 B、當前市場價格 C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定 24、關于客戶信息收集的說法，不正確的是（ ） A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數據庫，以便隨時調用。 B、宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息 C、客戶信息分為初級信息和次級信息 D、由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息 25、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負債 26、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長期 27、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ） A、自我吹噓 B、目標缺失 C、被動接受 D、自我設防 28、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 29、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品 B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果 D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 30、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ） A、資產和負債 B、收入與支出 C、房地產升值預期 D、客戶風險厭惡系數 31、下列哪種說法是正確的？（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策。 C、憑證式國債可以流通并轉讓。 D、記賬式國債不能上市流通轉讓。 32、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定地償還期限 33、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、經濟適用房 34、下列說法正確的是（ ） A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示 B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意 C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名 D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名 35、宋體張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅） A、1E+006 B、500000 C、100000 D、無法計算 36、投資連結險的特點中不包括（ ） A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 37、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ） A、匿名存款 B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益 C、控制銀行和其他金融機構 D、建立空殼公司 38、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 39、“中銀理財”地經營層級分為（ ） A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室 40、（ ）稱為準儲蓄 A、債券型 B、股票型 C、貨幣市場 D、指數 41、股票投資地收益等于（ ） A、資本利得 B、股利所得 C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得 42、家庭凈資產是指（ ） A、資產合計-負債合計 B、資產合計-流動負債合計 C、資產合計-長期負債合計 D、流動資產合計-流動負債合計 43、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（ ） A、評估客戶的財務狀況 B、考慮客戶所處的理財生命周期 C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試 D、提供合適的投資產品客戶自主選擇 44、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ） A、債務人向債權人 B、債權人向保證人 C、保證人向借款人 D、保證人向債權人 45、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 46、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。 A、基金面值 B、基金份額凈值 C、基金市價 D、基金轉換比例 47、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。 A、270 B、377 C、500 D、317.68 48、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。 A、內容 B、法律形式 C、品牌 D、管理運作方式 49、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ） A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 50、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 51、個人資產負債表中的資產價值是按（ ）計算的。 A、購置價　　　　　　　　　　　　　　　　 B、當前市場價格 C、平均購置價和當前市場價格所得　　　　　 D、視情況而定 52、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是（　　） A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 53、QDII是指（ ） A、合格基金投資者 B、合格投資機構 C、合格境內機構投資者 D、合格境外機構投資者 54、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ） A、客戶陳述與會談紀錄 B、客戶登記表 C、客戶現金流量表 D、客戶數據調查表 55、信用卡透支消費的利率為（ ） A、0.5% B、0.3% C、0.05% D、0.03% 56、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ） A、普通債券，普通股票，國債 B、國債，普通債券，普通股票 C、普通股票，國債，普通債券 D、普通股票，普通債券，國債 57、關于炒賣樓花的說法正確的是（ ） A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉賣，從買賣交易中賺取價差 B、洞悉本地房地產的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提 C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關鍵 D、炒賣樓花在法律范圍內是允許的 58、商業(yè)銀行及其境內托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的，由（ ）給予行政處罰。 A、中國證監(jiān)會 B、中國銀監(jiān)會 C、國家外匯管理局 D、中國人民銀行 59、某客戶現在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 60、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。 A、總資產收益率 B、貸款實際收益率 C、利息實收率 D、信貸平均損失率 61、下面（ ）不屬于貸款損失準備金的計提原則。 A、充足性原則 B、審慎性原則 C、及時性原則 D、風險性原則 62、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ） A、應該提高壽險保額 B、以子女教育年金儲備高等教育學費 C、核心資產配置為風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產品 D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金 63、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 64、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ） A、實收實付制 B、收付實現制 C、權責發(fā)生制 D、權益實現制 65、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ） A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益 B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓 C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率 D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全 66、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。 A、歷史成本 B、重置價值 C、評估價值 D、市場情況 67、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ） A、關注類貸款 B、次級類貸款 C、可疑類貸款 D、損失類貸款 68、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?（ ） A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣 69、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為（ ） A、300萬元 B、320萬元 C、340萬元 D、360萬元 70、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（ ） A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品 B、貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品 C、貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點 D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產品 71、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ） A、保證金制度 B、漲跌停板制度 C、全額交割制度 D、風險準備金制度 72、（ ）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。 A、差異化營銷 B、情感營銷 C、數據庫營銷 D、電話營銷 73、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ） A、1萬美元 B、3萬美元 C、5萬美元 D、10萬美元 74、宋體為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種（ ） A、創(chuàng)業(yè)基金 B、對沖基金 C、成長型基金 D、收入型基金 75、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ） A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則 B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠 C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為 D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網點和網上銀行辦理 76、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。 A、產品；成本優(yōu)先 B、形象；差異化 C、產品；差異化 D、形象；成本優(yōu)先 77、某銀行現有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ） A、A行業(yè) B、B行業(yè) C、C行業(yè) D、D行業(yè) 78、目前，包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是（ ） A、直接標價法 B、間接標價法 C、應收標價法 D、美元標價法 79、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（ ） A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略 B、有利于銀行資金安全 C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢 D、有利于開拓新的市場機會 80、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有C。 A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性 81、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（ ） A、抗系統(tǒng)風險的能力強 B、具有內在價值和實用性 C、存在市場不充分風險和自然風險 D、收益和股票市場的收益正相關 82、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益。 A、90% B、70% C、60% D、50% 84、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。 A、12周歲的未成年人 B、16周歲但依靠父母生活的人 C、10周歲以下的未成年人 D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人 85、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ） A、優(yōu)先股　　　　 B、普通股　　　 C、混合股　　　 D、股份 86、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ） A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權 87、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ） A、收益高，風險小 B、收益低，風險小 C、收益低，風險大 D、收益高，風險大 88、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ） A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料 B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次 C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告 D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄 89、當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（ ） A、房地產 B、股票 C、外匯產品 D、儲蓄產品 90、下列不屬于貸前調查內容的是（ ） A、合法性 B、效益性 C、風險性 D、科學性 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ） A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務 B、后續(xù)跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎 C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異 D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化 E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分 2、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ） A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？ B、要從哪方面進行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要從什么時間開始合作？ E、要在什么地點開始合作？ 3、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。 A、自愿 B、公平 C、等價有償 D、誠實信用 E、公開 4、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ） A、房貸20萬元 B、處理死亡的各種費用 C、應急備用金以備家庭急需時可以使用 D、兒子的教育金10萬元 5、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ） A、規(guī)模經濟 B、產品差異 C、資本需要 D、轉換成本 E、自然資源 6、金融資產的發(fā)行市場又稱（ ） A、一級市場 B、初級金融市場 C、二級市場 D、流通市場 E、原始金融市場 7、下列關于理財產品銷售的說法中，正確的有（ ） A、商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字 B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見 C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品 D、商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識 E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形 8、個人理財業(yè)務經歷了以下階段（ ） A、萌芽時期 B、初創(chuàng)時期 C、發(fā)展時期 D、成熟時期 E、轉折時期 9、以下關于債券和股票說法正確的是（ ） A、都是籌資手段 B、都屬于有價證券 C、收益率相互影響 D、都有規(guī)定的償還期限 10、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ） A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格 B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作 C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管 D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構 E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散 11、應納個人所得稅的項目有（ ） A、工資、薪金 B、勞務報酬 C、財產轉讓所得 D、偶然所得 12、金融期權的要素包括（ ） A、基礎資產 B、期權的買賣方 C、執(zhí)行價格 D、到期日 E、期權費 13、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ） A、流動性 B、參與性 C、償還性 D、收益性 E、安全性 14、根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ） A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報 B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶 C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應 D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯系 E、每天給顧客撥打電話進行推銷 15、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（ ）等。 A、養(yǎng)老 B、意外傷害 C、個人信貸 D、公司信貸 E、兒童教育金 16、信托的特點包括（ ） A、信托經營方式靈活、適應性強 B、受托人不承擔無過失的損失風險 C、信托財產具有獨立性 D、信托管理具有連續(xù)性 E、信托財產權利主體與利益主體相分離 17、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ） A、保費中含有投資保費 B、同時具有保障功能和投資功能 C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D、費用較低 18、國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（ ） A、理財師隊伍擴張迅速 B、理財師素質水平參差不齊 C、市場認可度有待提高 D、理財師隊伍發(fā)展較慢 E、完全滿足了市場對理財師的需求 19、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ） A、減少儲蓄，理由是凈收益走低 B、增加儲蓄 C、增加債券投入 D、減少債券投入 E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲 20、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ） A、保險賠償費 B、股息收入 C、退休工資 D、國債利息 E、撫恤金 21、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ） A、固定收益理財計劃 B、最低收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 22、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（ ） A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得 B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入 C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬 D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得 E、以上說法都不正確 23、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ） A、計息方式　 B、利率　　 C、資金額　　 D、期限 24、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ） A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員 B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員 C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員 D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員 25、影響匯率變化地基本因素有（ ） A、經濟因素 B、政治及新聞輿論因素 C、市場因素 D、央行干預 26、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ） A、承包人對企業(yè)經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入 B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費 C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得地收入 D、某著名演員以形象作廣告取得地收入 27、下列有關投資的說法中，正確的是（ ） A、經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資 B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券 C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券 D、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業(yè) E、經濟處于景氣周期時，應增加基金的配置 28、根據投資對象不同，基金可以分為（ ） A、債券型基金 B、混合型基金 C、股票型基金 D、貨幣市場基金 E、契約型基金 29、根據我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ） A、出險通知 B、提供索賠單證 C、核定賠償 D、退保 E、申訴 30、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ） A、具備保險兼業(yè)代理許可證 B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內 C、經過相應的專業(yè)培訓 D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經歷 E、具有三年以上的經營時間 31、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ） A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債 32、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括（ ） A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度 B、具備有效的市場風險識別控制體系 C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件 D、信譽良好，近兩年內沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E、具有開展業(yè)務工作經驗的從業(yè)人員 33、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ） A、辦理過內外結算 B、代理發(fā)行 C、發(fā)放貸款 D、承銷政府債券 E、代理外匯買賣 34、利率水平對個人理財的影響有（ ） A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低 B、利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響 C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響 D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿 E、利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟 35、目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括：（ ） A、股票 B、基金 C、人民幣理財產品 D、外匯理財產品 36、下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是（ ） A、安全性和流動性都比較高 B、適合風險厭惡系數高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶 C、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品風險 D、浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品風險 E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的 37、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ） A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議 C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益 38、市場營銷中的4Rs理論認為（ ） A、降低銷售成本是關鍵 B、與顧客建立關聯 C、提高市場反應速度 D、關系營銷 E、回報是市場營銷的源泉 39、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（　?。? A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B、提議要能巧妙地表達本行的需求 C、要學會清楚簡要地提出提議 D、注意提議提出的策略 E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 40、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（ ） A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額 B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格 C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格 D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式 E、公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行及其交易對手 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。 A、正確 B、錯誤 2、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。 A、正確 B、錯誤 10、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅） A、正確 B、錯誤 11、（ ）宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調整的情況比較多。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現值系數與復利終值系數互為例數。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、【答案】A 3、B 4、B 5、C 6、A 7、C 8、D 9、B 10、B 11、B 12、D 13、A 14、A 15、B 16、D 17、A 18、A 19、【答案】D 20、答案：D 21、C 22、D 23、B 24、B 25、B 26、C 27、D 28、A 29、D 30、D 31、B 32、D 33、B 34、D 35、C 36、B 37、D 38、D 39、C 40、C 41、C 42、 A 43、D 44、【答案】B 45、C 46、B 47、B 48、D 49、D 50、D 51、B 52、D 53、C 54、D 55、C 56、B 57、D 58、C 59、B 60、B 61、【答案】D 62、B 63、C 64、B 65、A 66、D 67、【答案】D 68、C 69、D 70、B 71、C 72、C 73、C 74、B 75、C 76、【答案】C 77、【答案】A 78、A 79、【答案】B 80、C 81、D 82、B 83、A 84、D 85、B 86、D 87、D 88、A 89、D 90、【答案】D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABCDE 2、A, B, C, D 3、ABCDE 4、答案：ABCD 5、【答案】ACDE 6、【正確答案】ABE 7、AD 8、【正確答案】ACD 9、ABC 10、【正確答案】ABCDE 11、ABCD 12、ABCDE 13、ACDE 14、CD 15、ABCE 16、ABCDE 17、答案：ABC 18、【正確答案】ABC 19、ADE 20、ABCDE 21、ABC 22、BCD 23、ABD 24、ACD 25、ABCD 26、ABC 27、BDE 28、ABCD 29、ABC 30、ABC 31、ABD 32、ABDE 33、A, B, D, E 34、ABCDE 35、CD 36、ABE 37、ABC 38、B, C, D, E 39、ABCDE 40、【答案】ACDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A