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信用風(fēng)險(xiǎn)防控工作制度 第一條 為加強(qiáng)縣政府與國(guó)家開發(fā)銀行省分行(下稱“開行分行”)的開發(fā)性金融合作，充分借助縣級(jí)政府的資源力量，建立有效識(shí)別與評(píng)估、決策和管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，使開發(fā)性金融縣級(jí)實(shí)施機(jī)構(gòu)具備信用風(fēng)險(xiǎn)管理和信用建設(shè)推動(dòng)的功能，特制定本管理辦法。 第二條 縣信用管理平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估制度、風(fēng)險(xiǎn)決策與處置制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告制度三個(gè)方面。 第三條 縣信用管理平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理遵循“實(shí)時(shí)識(shí)別、動(dòng)態(tài)監(jiān)控、及時(shí)處理”的原則，以有效規(guī)避、預(yù)防、轉(zhuǎn)移、分散和補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。 第二章 信用管理平臺(tái)的設(shè)置和職能 第四條 在縣政府已成立的開發(fā)性金融合作辦中設(shè)立信用管理平臺(tái)，指定專人負(fù)責(zé)經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)管理、信用建設(shè)工作，按照開發(fā)銀行的有關(guān)規(guī)定和要求，組織信用評(píng)級(jí)、限額審查、搭建信用結(jié)構(gòu)，推動(dòng)信用建設(shè)、并在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策。 第五條 信用管理平臺(tái)主要承擔(dān)客戶或項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、決策、處置、監(jiān)控與報(bào)告全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，以及上至政府、下至客戶信用建設(shè)的職責(zé)，通過(guò)積極主動(dòng)的信用建設(shè)，來(lái)達(dá)到推動(dòng)業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。 第六條 縣政府與開行合作，根據(jù)“盡職免責(zé)”和“激勵(lì)約束”結(jié)合的原則，對(duì)縣信用管理平臺(tái)及其指定專人進(jìn)行定期或不定期的評(píng)價(jià)考核，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理最大限度地支持業(yè)務(wù)發(fā)展。 第三章 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 第七條 信用管理平臺(tái)根據(jù)開行關(guān)于信用評(píng)級(jí)的要求開展客戶的信用評(píng)級(jí)工作，然后將客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)開行分行風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組審核。 第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組由開行分行客戶處有關(guān)人員及該縣縣域覆蓋外派人員組成。 第九條 信用管理平臺(tái)根據(jù)開行關(guān)于信用評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)的要求按季開展復(fù)核和年度復(fù)評(píng)工作，然后將復(fù)核結(jié)論和年度復(fù)評(píng)報(bào)告報(bào)開行分行風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)決策與處置 第十條 對(duì)縣貸款審議機(jī)構(gòu)在開行分行審定的客戶風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)展開的項(xiàng)目債項(xiàng)評(píng)審，信用管理平臺(tái)作為縣域經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目貸款審議小組的成員從邊界判斷和信用結(jié)構(gòu)的角度按照國(guó)家 發(fā)銀行政策性貸款項(xiàng)目審議管理辦法參與項(xiàng)目的審議與民主決策。 第十一條 如果復(fù)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)限額的測(cè)算值小于貸款余額與承諾未貸額等存量業(yè)務(wù)余額之和，信用管理平臺(tái)要對(duì)這部分存量業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)分析，并立即提出風(fēng)險(xiǎn)控制意見及建議書面報(bào)合作辦、開行分行風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警 第十二條 信用管理平臺(tái)按附件二列示的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控點(diǎn)進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。 第十三條 信用管理平臺(tái)依據(jù)預(yù)警信號(hào)的不同，采取不同的處理方式，具體包括： 預(yù)警1號(hào)的處理方式——信用管理平臺(tái)應(yīng)在獲知預(yù)警信號(hào)的當(dāng)日，書面提出意見及建議報(bào)告合作辦、開行分行的風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組。 預(yù)警2號(hào)的處理方式——信用管理平臺(tái)應(yīng)在獲知預(yù)警信號(hào)的3個(gè)工作日內(nèi)，書面提出意見及建議報(bào)告合作辦、開行分行的風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組。 預(yù)警3號(hào)的處理方式——信用管理平臺(tái)應(yīng)在獲知預(yù)警信號(hào)的5個(gè)工作日內(nèi)，書面提出意見及建議報(bào)告合作辦、開行分行的風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組。 第六章 信用建設(shè)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告 第十四條 信用管理平臺(tái)應(yīng)按開行信用建設(shè)質(zhì)量所列示的標(biāo)志性事件（附件三）展開信用建設(shè)工作。 第十五條 信用管理平臺(tái)應(yīng)按開行的要求監(jiān)控信貸的運(yùn)行狀況，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警，并按季形成書面報(bào)告，報(bào)合作辦、開行分行風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組。 第十六條 信用管理平臺(tái)按季報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，應(yīng)包括如下三個(gè)部分：第一部分是地方整體經(jīng)濟(jì)狀況（指地方經(jīng)濟(jì)政策、人事變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與財(cái)政收支變化、地區(qū)信用狀況、處罰與糾紛等）；第二部分是與開行的合作情況（指合作平臺(tái)與聯(lián)席會(huì)議的運(yùn)作情況、開行貸款的實(shí)施情況、政府融資平臺(tái)的情況、政府信用意愿及履約情況、財(cái)政收支及還貸現(xiàn)金流、開行貸款的資產(chǎn)質(zhì)量、信用建設(shè)質(zhì)量、預(yù)期損失率等）；第三部分是存在的主要問(wèn)題及對(duì)策。 第 4 頁(yè) 共 4 頁(yè)