中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試題A卷.doc
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試題A卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的( )。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結(jié)算業(yè)務2、20世紀60年代之后,西方各國的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期,銀行變被動負債為主動負債,使得銀行風險管理進入了( )。A.資產(chǎn)風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產(chǎn)負債風險管理階段D.全面風險管理階段3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務”的有關(guān)規(guī)定的是( )。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險,客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務處理流程4、擅自設立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度5、下列符合報告主體應報告的大額交易的是( )。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進行的債券交易6、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同,并向證券登記機構(gòu)辦( )起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日7、按照客戶類型對存款進行劃分,可分為個人存款和( )。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款8、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同,可分為( )。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證9、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標的指標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定10、關(guān)于利息的說法錯誤的是( )。A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系11、( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明12、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎法律關(guān)系之上的代理是( )。A指定代理B法定代理C委托代理D無權(quán)代理13、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。A.管風險B.管法人C.管機構(gòu)D.提高透明度14、單筆或者當日累計人民幣交易( )萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8015、( )的核心是建設內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理16、消費者物價指數(shù)的含義是( )。A指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度17、下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)18、( )是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 19、離岸銀行業(yè)務經(jīng)營幣種僅限于( )。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣20、關(guān)于公司的設立,下列說法不正確的是( )。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設立登記C.工商行政管理機關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的,予以登記,發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設立條件,而不履行公司設立登記程序,可以取得法人資格21、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后,銀行以( )的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A:抵押B:保證C:信托收據(jù)D:質(zhì)押22、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。A. 轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類23、當事人不僅適當履行自己的合同債務,而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于( )。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則24、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是( )。A.調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備25、從數(shù)量上看,資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與( )的比率。A:資產(chǎn)B:資本C:股本D:營業(yè)收入26、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。A:國家開發(fā)銀行B:中國進出口銀行C:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D:中國人民銀行27、金融機構(gòu)的資本金或營運資金來源可以是( )。A、借入資金B(yǎng)、債權(quán)C、自有資金D、股權(quán)28、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自( )年1月1日起實施,原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200729、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定,但最長為( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年30、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)31、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定32、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括( )。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷33、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是( )。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行34、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指( )。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格35、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是( )。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本36、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的,由( )承擔為履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方比例37、中國人民銀行的職責不包括( )。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫38、冒用他人信用卡,騙取財物數(shù)額較大的,構(gòu)成( )。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪39、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應C.金融業(yè)D.國際組織40、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于( )。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪41、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述,正確的是( )。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金42、下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是( )。A企業(yè)集體財務公司B信托公司C汽車金融公司D典當行43、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是( )。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,即便經(jīng)過被代理人追認,被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認,第三人也沒有撤銷其意思表示,則無權(quán)代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任44、一般來說,廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是( )。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收45、下列債券中,被稱為“金邊債券”的是( )。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是( )。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格47、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定,下列表述錯誤的是( )。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題,合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為48、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務B.授信業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務49、提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按( )計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 50、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保,收受定金的一方不履行約定的債務的,應當( )返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 51、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是( )。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權(quán)資產(chǎn) D.銀行重組 52、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款,應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保53、( )是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 54、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時,凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當( )違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 55、( )是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本56、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是( )。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足57、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定,撤銷權(quán)應自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷權(quán)事由之日起( )內(nèi)行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年58、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是( )。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會59、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是( )。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆誂BCD60、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )。A.債權(quán)人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時娜無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務人不能履行到期債務,可直接用于清償D.柢押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有61、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的賬戶進行查詢,至少需要( )負責人的批準A:銀監(jiān)會B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C:國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)62、目前,我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比63、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中,其中一項不同于其他選項的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求,自覺踐行B對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利C銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求D銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務,并在業(yè)務處理過程中,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應耐心說明情況,獲得客戶的理解64、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定,金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年65、儲戶應當繳納的存款利息所得稅,由( )代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行66、在商品交換過程中,一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式,簡稱( )。A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉(zhuǎn)換價值 D.使用價值 67、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督68、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示,下列違規(guī)的是( )。A客戶提出問題時,為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中,只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是( )。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、下列關(guān)于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是( )。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)B.它的服務對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務71、外匯是以( )表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票72、下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是( )。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資73、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是( )。A.被凍結(jié)的款項如需解凍,應由被凍結(jié)單位提出申請,銀行視情況決定B.凍結(jié)期滿的,如有特殊原因需要延長凍結(jié)的,每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的,只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)74、下列不屬于商品期貨的標的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材75、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是( )。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司76、甲企業(yè)向某銀行申請貸款,請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任,如果甲企業(yè)到期還未還款,銀行可以首先要求( )。A. 乙企業(yè)履行債務B. 甲企業(yè)履行債務C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務77、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況, 該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系,聞訊后立即 告知該貿(mào)易公司,此行為違反了( )規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避78、下列安全性指標中不正確的是( )。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準備貸款余額100%D.資本充足率=資本風險總資產(chǎn)100%79、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是( )。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經(jīng)濟資本回報率 80、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調(diào)節(jié)和控制( )、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量81、( )年,中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200382、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述,錯誤的是( )。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的83、銀行面臨的最主要的風險是( )。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:聲譽風險84、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )規(guī)定。A.風險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避85、( )是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會86、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,因此,11月20日的正確寫法是( )。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日87、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險,監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構(gòu)應就通報要求,在( )內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月88、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中,不得吸收公眾存款的是( )。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行89、貸款人在短期貸款到期( )之前,應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期90、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務,客戶為此支付了100元手續(xù)費,這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、與普通股票相比,優(yōu)先股票的特點在于( )。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時,可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括( )。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權(quán)益E:利潤3、汽車金融公司管理辦法規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準,汽車金融公司可以從事( )業(yè)務。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保4、下列關(guān)于國務院金融機構(gòu)的反洗錢職責,說法正確的有( )。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有( )。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、中國的銀行業(yè)由( )組成。A中央銀行B監(jiān)管機構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機構(gòu)E自律組織7、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行所面臨的市場風險包括( )。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括( )。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實10、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對11、我國貨幣市場主要包括( )。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場12、一般而言,下列選項中可能導致利率上升的有( )。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述,正確的有( )。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法14、具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下( )方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、目前我國對利率管制的規(guī)定有( )。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)16、下列屬于金融市場直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括( )。A.購買高額保險,然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中,( )業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內(nèi)業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員,下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )。A. 某網(wǎng)絡技術(shù)服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有( )。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。A.可以獲得一定的期權(quán)費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是( )。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人24、以下各項屬于銀行風險的有( )。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險25、法人一般分為( )。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人26、年初,國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運,支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有( )A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù),就可能導致銷貨不及時,貽誤商機,造成損失B.貨物發(fā)運后,要密切關(guān)注貨物下落,以便風險發(fā)生后及時應對,掌握主動,盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長,造成進口商不能及時提貨,一旦貨物行情發(fā)生變化,極易導致進口商拒不提貨,出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查,對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別,避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失,可讓進口商將相關(guān)款項作為預付定金付出,如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤27、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述,正確的有( )。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同28、單位活期存款賬戶包括( )。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶29、下列( )屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司30、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有( )。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括( )。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務有( )。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款34、市場風險的管控手段包括( )。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時,要特別注意的有( )。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外,還應當接受( )的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、商業(yè)銀行公司治理是指( )之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露( )。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。A、行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括( )。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關(guān)系的設立、變更與終止 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤2、( )商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯3、( )購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的,但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施,同時實施這兩種行為的,并列確定罪名。A.正確B.錯誤4、( )違反金融管理法規(guī),是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤5、( )巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯6、( )貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料,應為資料的原件。A正確B錯誤7、( )進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題,如果不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤8、( )信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.對B.錯9、( )金融管制逐步放松,金融市場國際化,資本在全球各國、各地區(qū)自由流動,推動了金融全球化。A.正確B.錯誤10、( )債權(quán)人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的,在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前,債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人,可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤11、( )持票人惡意取得的票據(jù),不得享有票據(jù)權(quán)利;持票人善意取得的票據(jù),同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯誤12、( )中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯13、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個人和單位。A.對B.錯14、( )我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯15、( )中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征,是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、B2、B3、B4、【答案】B5、C6、A7、A8、A9、正確答案是: D10、【答案】C【解析】利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。11、A12、C13、C14、B15、 A【解析】資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。16、【答案】C17、D18、【正確答案】C19、A20、D21、C22、B23、C24、A25、B26、A27、C28、正確答案:D【專家解析】現(xiàn)行的金融機構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實施。29、B30、D31、【答案】D【解析】 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平,是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。32、A33、A34、D35、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數(shù)股東資本可計入部分。36、正確答案:C【專家解析】考核客戶身份識別。37、B38、C39、B40、C41、C42、D43、B44、A45、c46、D47、B48、【答案】B49、C50、A51、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策,后者稱為分母對策。52、C53、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。54、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結(jié)存款、匯款的,凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當;已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的,不得重復凍結(jié)。55、【答案】B56、A57、A58、C59、B60、A 61、D62、A63、B64、C65、C66、【正確答案】A67、C68、A69、B70、【答案】C71、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。72、D73、C74、B75、B76、B77、B78、【答案】D79、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負債管理的短期目標。目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比,即凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。80、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。81、【答案】D82、C83、A84、C85、B86、C87、A88、B89、C90、A二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、ACDE2、答案:A,C,D3、ABE4、ACE5、BDE6、ABDE7、【答案】A,B,C,D,E8、答案:A,B,D,E9、答案:A,C,D10、答案:A,B,C11、答案:A,B,D12、BCD13、BCDE14、ABDE15、AC16、ABCE17、【答案】C,D,E18、AB19、正確答案A,B,C,20、DE21、CDE22、【答案】A,B,C,D,E23、答案:A,B,E24、ABCDE25、正確答案:ACDE【專家解析】考察法人的分類。民法通則以法人活動的性質(zhì)為標準,將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。26、【答案】A,B,C,D,E27、AB28、BCDE29、ABE30、ABCDE31、BCDE32、【答案】A,B,C,D【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括:要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金;確定中央銀行基準利率;為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn);向商業(yè)銀行提供貸款;在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;國務院確定的其他貨幣政策工具。33、【答案】C,D,E【解析】選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務。34、【答案】A,C【解析】市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。35、CD36、ABCDE37、【正確答案】ABCDE38、ABCD39、正確答案:ABCDE【專家解析】無權(quán)代理的五大構(gòu)成要件。40、正確答案:ABCDE【專家解析】考核民事法律行為的五大特征。三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、正確答案:錯【專家解析】不具有非法占有不特定對象資金的目的。2、B3、【答案】A4、正確答案:對【專家解析】考察金融犯罪的知識。5、A6、B7、正確答案:錯【專家解析】進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解情況。8、B9、正確答案是: A10、正確答案:錯【專家解析】債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人,可以向人民法院申請重整,屬于破產(chǎn)法的內(nèi)容,無具體頁碼,請了解。11、正確答案:錯【專家解析】持票人善意取得的票據(jù),享有票據(jù)權(quán)利。12、B13、B14、A15、B- 配套講稿:
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