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銀行客戶經(jīng)理及不良貸款管理辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范銀行（以下簡稱本行）信貸管理行為，建立和完善激勵約束機制，促進審慎經(jīng)營，防范和化解金融風(fēng)險，切實提高信貸管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《信貸管理基本制度 》、《貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程 》、《信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合本行實際，制定本辦法。 第二章 客戶經(jīng)理崗位準(zhǔn)入 第二條 為加強信貸人員管理,有效提高信貸工作質(zhì)量和效率,所有從事信貸工作崗位的人員,必須通過全行客戶經(jīng)理任職資格考試,取得《客戶經(jīng)理資格證》后才可上崗。 第三條 總行每年舉辦一次客戶經(jīng)理資格考試，在崗員工均可報名參加，考試合格的發(fā)放《客戶經(jīng)理資格證》。 第四條 客戶經(jīng)理任職條件為： 1、品行端正，愛崗敬業(yè)，熱愛信貸工作； 2、從事金融工作年滿一年以上且獲得《客戶經(jīng)理資格證》。 第五條 信貸人員任用必須由支行（部）提交申請，風(fēng)險管理部門提出初審意見，本行貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）對其任職條件進行審查，對符合任職條件的聘任為本行客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理。 第六條 資格年審。本行貸審會每年對在崗信貸人員進行一次資格審查，根據(jù)信貸人員的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、工作業(yè)績等，結(jié)合客戶經(jīng)理等級評定，年度資格評定結(jié)果為：優(yōu)秀、較好、合格、不合格。不合格的不得擔(dān)任客戶經(jīng)理工作。 第七條 首次擔(dān)任客戶經(jīng)理的，給予保護期二年，崗位工資系數(shù)和績效不低于任新職前水平。如擔(dān)任新職后工資系數(shù)和按客戶經(jīng)理績效考核辦法計算出績效工資高于前職位的，按高于的數(shù)額執(zhí)行。兩年期滿后，按客戶經(jīng)理等級工資系數(shù)和績效考核實績計付兌現(xiàn)。 第三章 客戶經(jīng)理等級評定 第八條 為調(diào)動客戶經(jīng)理的積極性，促進客戶經(jīng)理隊伍的建設(shè)，我行信貸人員實行等級管理。 第九條 等級設(shè)定。客戶經(jīng)理等級從高到低依次設(shè)定為：一級、二級、三級。 第十條 等級標(biāo)準(zhǔn)及工資系數(shù)。 1、90分（含）以上的為一級客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為2.0。 2、75分（含）-90分（不含)的為二級客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為1.8。 3、75分-60分（含）以下的為三級客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為1.6。 4、60分（不含）以下的，取消客戶經(jīng)理資格。 第十一條 定量考核項目及評分標(biāo)準(zhǔn) 1、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)量（20分）。 考核客戶經(jīng)理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)。發(fā)放貸款筆數(shù)達到全縣同類型客戶經(jīng)理平均業(yè)務(wù)筆數(shù)的,得滿分。業(yè)務(wù)筆數(shù)每超過（或少于）平均數(shù)1個百分點，加（或扣）0.1分。加分不得超過10分,扣分扣完底分為止。 發(fā)放貸款平均業(yè)務(wù)筆數(shù)=同類型客戶經(jīng)理當(dāng)年發(fā)放貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)同類型客戶經(jīng)理人數(shù)。 為兼顧公平，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況將考核單位劃分為三個類型，即城關(guān)區(qū)<一類行>、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)<二類行>、行政村區(qū)<三類行>。 一類行： 三類行（處）： 2、貸款利息收入（50分）。 考核客戶經(jīng)理貸款利息收入總額。達到同類型客戶經(jīng)理平均收息額的，得滿分，超過（或少于）平均數(shù)的，按比例加（或扣）分。加分不得超過20分，扣分扣完底分為止。 同類型客戶經(jīng)理平均收息額=同類型客戶經(jīng)理貸款利息收入總額同類型客戶經(jīng)理人數(shù)。（按三類行分別統(tǒng)計并考核） 3、貸款質(zhì)量（30分） 考核客戶經(jīng)理新增不良貸款率（以下均為五級分類、時點數(shù)）。新增不良貸款率=新增不良貸款余額/年末管理的貸款總額（不含銀行承兌匯票貼現(xiàn)）*100℅ 。 不良率以1%為基數(shù)。等于1%的得滿分，每低于基數(shù)0.1個百分點加1分,每超過基數(shù)0.1個百分點扣1分，扣完底分為止。 第十二條 定性考核及評分標(biāo)準(zhǔn)。 1、業(yè)務(wù)素質(zhì)。在總行業(yè)務(wù)考試、技能測試中不合格的一次扣3分。 2、工作質(zhì)量?？己丝蛻艚?jīng)理的業(yè)務(wù)合規(guī)性。 總行在信貸業(yè)務(wù)稽核、檢查中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理有違規(guī)事實，并給予經(jīng)濟處罰的每次扣2分、通報批評的每次扣5分、嚴(yán)重違規(guī)的每次扣10分； 對存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象的信貸人員，除給予扣分外，其最終評定等級不得超過二級。 3、貸款質(zhì)量特別規(guī)定。 對年末新增不良貸款率超過當(dāng)年核定的不良容忍度的，等級評定不得超過二級； 對年末新增不良貸款率超過當(dāng)年核定的不良容忍度50%的，最終等級評定不得超過三級。 第十三條 對支行(部)、分理處負(fù)責(zé)人的考核 支行長、副行長、分理處主任須參加客戶經(jīng)理等級評定，等級評定結(jié)果作為履職能力的參考。工資系數(shù)仍根據(jù)《銀行等級行劃分辦法》確定的崗位職務(wù)工資系數(shù)執(zhí)行。 第十四條 客戶經(jīng)理等級評定工作每年進行一次，每年1月份，由支行（部）根據(jù)信貸人員上年度定性和定量指標(biāo)進行初評，報總行審核批準(zhǔn)后，確定其客戶經(jīng)理等級和本年度的崗位工資系數(shù)。 第十五條 首次從事客戶經(jīng)理崗位的，客戶經(jīng)理等級初定為三級，保護期二年內(nèi)工資待遇按第七條執(zhí)行?？蛻艚?jīng)理任職期滿二年后，在年度評級中， 未達到客戶經(jīng)理等級標(biāo)準(zhǔn)的，取消客戶經(jīng)理崗位，專門下達不良貸款清收任務(wù)予以考核，考核期六個月，期滿后視清收考核結(jié)果決定是否上崗?？己似谛匠甏霭幢拘杏嘘P(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第四章 客戶經(jīng)理檔案建立及管理 第十六條 為加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，強化對信貸人員的組織和管理，便于對客戶經(jīng)理從事信貸工作的客觀評價，更好地貫徹落實總行對信貸人員的一系列考核政策，建立客戶經(jīng)理檔案管理制度，將職工從事信貸工作期間的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息記入檔案。 第十七條 客戶經(jīng)理檔案的內(nèi)容，主要有以下幾個部分： 1、文件材料。主要文件包括客戶經(jīng)理工作申請表、責(zé)任貸款明細(xì)表、不良貸款明細(xì)表、勞動合同書、員工身份證、文憑、證書等文件的復(fù)印件等； 2、考評記錄。主要是工作業(yè)績表，考試、考核成績、績效情況記載； 3、獎懲記錄?？蛻艚?jīng)理在日常工作中表現(xiàn)突出或違反紀(jì)律而受到各種獎勵或處罰的記錄； 4、客戶經(jīng)理檔案管理。客戶經(jīng)理檔案的管理責(zé)任人為各支行的信貸會計，檔案按紙質(zhì)文檔和電子文檔建立，紙質(zhì)文檔由客戶經(jīng)理和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人簽字生效，紙質(zhì)文檔和電子文檔內(nèi)容需保持一致，客戶經(jīng)理業(yè)績、不良貸款明細(xì)等主要內(nèi)容按年更新。 第五章 客戶經(jīng)理績效考核 第十八條 為建立健全正向激勵機制，完善客戶經(jīng)理個人所得與信貸營銷、創(chuàng)收增效、風(fēng)險防控、貸款質(zhì)量等緊密掛鉤的科學(xué)分配制度，總行實行客戶經(jīng)理績效考核機制，具體辦法按《銀行客戶經(jīng)理績效考核管理暫行辦法》執(zhí)行。 第六章 貸款管理責(zé)任 第十九條 本行發(fā)放的貸款實行責(zé)任管理，管理責(zé)任分為第一責(zé)任人責(zé)任和管理責(zé)任人責(zé)任。 第一責(zé)任人是指1999年以后發(fā)放的，負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、并同意發(fā)放該筆貸款的信貸人員（含內(nèi)退人員）。原則上每筆貸款均應(yīng)明確第一責(zé)任人，對因維護債權(quán)需要進行貸款收舊貸新或貸款重組且原第一責(zé)任人退休或除名的貸款，經(jīng)總行同意可不確定第一責(zé)任人，只設(shè)定管理責(zé)任人。 管理責(zé)任人是指對貸款負(fù)管理責(zé)任的信貸人員。 每年年初或信貸人員崗位發(fā)生變動時，支行（部）應(yīng)將所轄每筆貸款（含表內(nèi)、外）的管理責(zé)任進行明確，落實管理責(zé)任人，并由管理責(zé)任人簽字確認(rèn)。 第二十條 第一責(zé)任人對貸款本息的收回負(fù)全部（或部分）責(zé)任，對超過免責(zé)金額的不良貸款或借款損失負(fù)賠償責(zé)任。 信貸會計是質(zhì)押貸款管理的第一責(zé)任人，因?qū)彶槭д`，手續(xù)不全，導(dǎo)致質(zhì)押貸款形成風(fēng)險或損失的，信貸會計負(fù)全額賠償責(zé)任。 第二十一條 管理責(zé)任人負(fù)責(zé)對貸款進行管理、催收、保全和處置，對因管理不力喪失最佳收回時機和喪失訴訟時效（或申請執(zhí)行時效）的貸款或損失負(fù)賠償責(zé)任。 管理責(zé)任人在管理催收貸款期間，原第一責(zé)任人不能提供借款人住址、住所，催收通知無法送達導(dǎo)致貸款喪失訴訟時效的，管理責(zé)任人不承擔(dān)責(zé)任，原第一責(zé)任人負(fù)全部的責(zé)任。無法送達催收通知的，管理責(zé)任人應(yīng)要求原第一責(zé)任人簽字確認(rèn)，并書面向支行報告，支行應(yīng)進一步采取保全措施，支行未采取保全措施導(dǎo)致貸款喪失訴訟時效的，支行行長負(fù)管理責(zé)任。 第二十二條 信貸人員有責(zé)任和義務(wù)發(fā)放責(zé)任范圍內(nèi)的合理貸款，不能因害怕承擔(dān)責(zé)任而拒絕發(fā)放一些合理的、應(yīng)該發(fā)放的貸款。若因此給本行帶來負(fù)面影響的，本行可追究責(zé)任信貸人員的經(jīng)濟和行政責(zé)任。 第二十三條 信貸會計必須在借款人本人到場并核實其有效身份證明后方可辦理貸款業(yè)務(wù)，否則造成的資金損失由信貸會計全額賠償（因信貸人員參與作弊造成借款人身份失真的，從嚴(yán)追究信貸人員責(zé)任）。 第二十四條 辦理一萬元以上（含）貸款必須有借款人配偶（或具有民事行為能力的其他家庭成員）負(fù)連帶保證責(zé)任（符合貸款條件且無配偶或其他家庭成員的，需出具相關(guān)證明），貸款必須轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，否則出現(xiàn)糾紛造成資金損失的由信貸會計全額賠償（因信貸人員未認(rèn)真調(diào)查或參與作弊造成借款人信息失真的，從嚴(yán)追究信貸人員責(zé)任）。 第二十五條 會計人員對借款人還款，或者借款人賬上有錢，信貸人員通知會計人員扣款，會計人員未能及時辦理收款或扣款導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險或損失的，會計人員（含臨柜柜員）負(fù)全額賠償責(zé)任。 第二十六條 本行對所屬職工（家屬）及其直系親屬原則上不發(fā)放信用貸款，對職工個人確因購房、裝修、購車、子女教育等消費類貸款需求，應(yīng)按權(quán)限報批，并由本人或其家屬用工資收入承擔(dān)連帶責(zé)任保證。對上述借款人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 第七章 貸款責(zé)任落實 第二十七條 本行發(fā)放的每筆貸款（含表外已核銷呆賬和已置換不良貸款），管理行處（部）必須落實管理責(zé)任人，加大對管理責(zé)任人的考核力度，督促其積極補辦抵質(zhì)押手續(xù)和催收手續(xù)，最大限度地保全信貸資產(chǎn)。未落實管理責(zé)任人的貸款，由行處（部）主要負(fù)責(zé)人負(fù)管理責(zé)任人責(zé)任。 第二十八條 本行全部貸款按第一責(zé)任人和管理責(zé)任人建立臺賬。因工作或其他原因發(fā)生崗位變動的，原第一責(zé)任人不變，相關(guān)行處（部）應(yīng)及時重新明確管理責(zé)任人，抄列移交清單（清單中的不良貸款應(yīng)逐筆載明最后一次有效催收或訴訟時效中斷日期，并經(jīng)信貸會計調(diào)出單據(jù)核實確認(rèn)），辦妥交接手續(xù)，落實相關(guān)責(zé)任。 第二十九條 管理責(zé)任人應(yīng)積極關(guān)注借款人經(jīng)營管理、債務(wù)變更和重組等情況，加強信貸資產(chǎn)管理，該補辦手續(xù)的要及時補辦，防止發(fā)生逃廢債務(wù)現(xiàn)象。 第三十條 對于下列幾種類型的收舊貸新貸款，經(jīng)本行貸審會審批后，原貸款本息部分由原第一責(zé)任人負(fù)責(zé)，新增加部分由經(jīng)辦的信貸人員負(fù)第一責(zé)任人責(zé)任： 1、借款單位（一般指原鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、集體聯(lián)營等企業(yè)）面臨倒閉、破產(chǎn)改制等局面，為了資金安全重新落實債務(wù)而發(fā)生的收舊貸新本息部分； 2、借款人因年老體弱、喪失勞動能力且無資產(chǎn)償還貸款，債務(wù)轉(zhuǎn)移到有能力償還貸款的他人或其子女名下而形成的收舊貸新本息部分； 3、借款人就目前經(jīng)濟狀況，暫時不能歸還貸款本金，但利息每年能夠歸還，為了資金安全，收回后辦理擔(dān)保條件優(yōu)于原條件的收舊貸新貸款； 4、借款人雖然尚欠貸款，但其目前生產(chǎn)、經(jīng)營的項目很好，因需流動資金，再次向基層行處（部）申請貸款，信貸人員通過調(diào)查，同意收舊貸新且擔(dān)保條件優(yōu)于原條件的原貸款本息部分； 5、其他有利于落實債務(wù)、分散或減少風(fēng)險以利于保全信貸資產(chǎn)的貸款。 第三十一條 對依法起訴或以償債能力差等理由請求本行給予緩收貸款利息的客戶，各行處（部）必須建立《依法起訴貸款登記簿》和《不良貸款還本掛息臺賬》。對依法起訴的借款戶，本行一般不得再向其發(fā)放貸款；對還本掛息的貸款，在應(yīng)收利息未收回前，對借款人及其家庭其他成員不得發(fā)放新的貸款。 第八章 信貸責(zé)任認(rèn)定及免責(zé) 第三十二條 我行信貸責(zé)任認(rèn)定及免責(zé)按《銀行信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》等相關(guān)管理辦法執(zhí)行。 第九章 責(zé)任賠償和買斷 第三十三條 對1999年以后形成的不良貸款實施責(zé)任賠償或買斷。1999年-2010年形成的不良貸款，按其總額的一定比例由客戶經(jīng)理予以賠償，賠償比例由總行確定。2011年后形成的不良貸款，進行責(zé)任認(rèn)定，按免責(zé)后的不良貸款余額的一定比例予以賠償。賠償比例由總行確定。 第三十四條 賠償金的來源為：“客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險考核基金”、“崗位風(fēng)險金”賬戶，賠償金不足的，待兩賬戶有后續(xù)扣繳金額時，進行補扣。 第三十五條 “客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險考核基金”除抵押貸款清償后退還原扣金額外，不良信用貸款本息形成不良或欠息達一年以上后收回的，原則不再退還所扣考核基金，所扣款項可用于責(zé)任人賠償或買斷責(zé)任貸款。 第三十六條 責(zé)任人不良貸款賠償、買斷制度。對1999年后形成的第一責(zé)任人不良貸款，逐年進行考核賠償。買斷價格執(zhí)行原則是：自一九九九年開始，按貸款損失賠償比例分年限逐年提高。具體賠償比例由總行根據(jù)情況統(tǒng)一認(rèn)定。貸款買斷時限，逐年依次推進。如：二○一二年買斷二○○一年的責(zé)任貸款，依此類推。 按年度考核賠償后，責(zé)任人應(yīng)積極清收或配合清收,總行不再對其進行扣款考核。 第三十七條 職工介紹、擔(dān)保貸款考核。一九九九至二○○七年間的職工介紹、擔(dān)保貸款比照上述考核辦法，考核介紹、擔(dān)保人，不再考核第一責(zé)任人。二○○八年元月一日以后發(fā)生的職工介紹、擔(dān)保貸款由介紹、擔(dān)保人負(fù)100%賠償責(zé)任。 第三十八條 不良貸款買斷，經(jīng)本行同意后，第一責(zé)任人可選擇全額買斷其不良責(zé)任貸款。第一責(zé)任人買斷不良貸款后，買斷貸款收回的資金歸購買人所有，本行有義務(wù)協(xié)助其清收買斷的不良貸款，但對買斷貸款本息能否收回不承擔(dān)任何責(zé)任。 本行職工直系親屬不良貸款不得買斷，應(yīng)由相關(guān)責(zé)任人全額賠償。 第十章 客戶經(jīng)理不良貸款控升末位淘汰制 第三十九條 凡責(zé)任不良貸款余額處于全縣末10位或不良貸款余額超100萬元的信貸人員列入末位客戶經(jīng)理進行考核。 1、對于責(zé)任不良貸款處于末10位的客戶經(jīng)理實行待崗清收，待崗清收期間，原已經(jīng)停止放貸權(quán)的客戶經(jīng)理按容忍度規(guī)定考核兌現(xiàn)績效，與總行簽訂年度、季度清收計劃，完成當(dāng)年清收任務(wù)的兌現(xiàn)當(dāng)年基本工資和福利，未完成任務(wù)的只發(fā)生活費，下崗清收；在崗客戶經(jīng)理處于末10位的，停止新增信用貸款發(fā)放權(quán)，與總行簽訂年度清收計劃，完成年度清收計劃的，按客戶經(jīng)理考核辦法兌現(xiàn)績效，未完成當(dāng)年清收計劃的，發(fā)生活費下崗清收。 2、對于責(zé)任不良貸款余額超過100萬元以上的信貸人員，給予黃牌警告，制定年度清收計劃。 第四十條 責(zé)任不良貸款統(tǒng)計，以五級分類形態(tài)和貸款是否到期為準(zhǔn)，其中抵質(zhì)押貸款一年以內(nèi)的，屬于正在處置階段的寬限期限內(nèi)的責(zé)任貸款，暫不統(tǒng)計到個人不良貸款余額，逾期一年以上的不論處于何種占用形態(tài)的貸款都視同不良貸款計算個人責(zé)任貸款。 第十一章 客戶經(jīng)理崗位退出 第四十一條 客戶經(jīng)理符合下列條件之一，應(yīng)退出客戶經(jīng)理崗位： 1、客戶經(jīng)理等級評定為三級以下的； 2、連續(xù)二次未通過客戶經(jīng)理任職資格考試的； 3、支行年度考核評為不合格的； 4、總行年度資格評定結(jié)果為不合格的； 5、男超過55周歲，女超過45周歲的，特別優(yōu)秀的可經(jīng)總行同意適當(dāng)延長任職期限。 6、因病不能勝任信貸工作的； 7、有重大違規(guī)行為的。 第四十二條 全面排查。由支行牽頭，對到齡客戶經(jīng)理的第一責(zé)任貸款進行全面核查，并形成風(fēng)險排查報告上報風(fēng)險部。 第四十三條 平穩(wěn)移交，過渡期二年。由支行安排客戶經(jīng)理辦理移交。接手客戶經(jīng)理在嚴(yán)格執(zhí)行“盡職調(diào)查，風(fēng)險可控”的前提下負(fù)責(zé)對到齡客戶經(jīng)理原第一責(zé)任貸款到期收回后的發(fā)放。如接任客戶經(jīng)理認(rèn)為有風(fēng)險，而原客戶經(jīng)理認(rèn)為風(fēng)險可控的貸款，仍有原責(zé)任人作為第一責(zé)任人負(fù)責(zé)發(fā)放。作為過渡保護期，期限二年。 第四十四條 全面停止貸款權(quán)。到齡客戶經(jīng)理在過渡保護期內(nèi)，每年按二分之一量減少第一責(zé)任貸款，到齡兩年后停止所有貸款的發(fā)放權(quán)。 第四十五條 績效待遇。客戶經(jīng)理達到任職年齡退出客戶經(jīng)理崗位的，退出當(dāng)年參照客戶經(jīng)理績效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，如果當(dāng)年績效低于當(dāng)年全行柜員平均效益工資的，按柜員平均績效兌現(xiàn)效益工資，退出后的第二年利息收入績效高于新崗位績效收入的，按利息收入績效兌現(xiàn)效益工資，低于新崗位績效的，按新崗位績效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，后續(xù)工作年度一律按新的崗位兌現(xiàn)效益工資。 第四十六條 客戶經(jīng)理崗位退出滿一年未安排相應(yīng)崗位的，轉(zhuǎn)入專職清收。專職清收人員服從支行分配的各項工作任務(wù)，并由所在的機構(gòu)制定清收計劃，按質(zhì)按量完成清收任務(wù)及所在機構(gòu)分配的其他工作。 第四十七條 客戶經(jīng)理離崗后不良貸款在總行容忍度以內(nèi)，崗位工資系數(shù)按退出時客戶經(jīng)理等級系數(shù)執(zhí)行，績效工資比照本支行柜員的平均業(yè)務(wù)量績效（含預(yù)發(fā)效益工資）執(zhí)行。 客戶經(jīng)理不良貸款容忍度變化的，比前二條實際狀況執(zhí)行。 不良貸款容忍額度按客戶經(jīng)理到齡年度上溯三年的貸款利息收入為基數(shù)核定，核定比例為：自然人貸款利息收入的10%、企業(yè)、組織組織貸款利息收入的5%。支行長及城區(qū)客戶經(jīng)理按上述比例的60%核定。 第四十八條 超容忍度清收人員績效工資及考核?？蛻艚?jīng)理離崗后不良貸款超過總行容忍度的，工資系數(shù)比照本支行柜員平均水平執(zhí)行。績效工資除按清收不良貸款的獎勵標(biāo)準(zhǔn)計提外，另按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行： 1、按柜員預(yù)發(fā)效益工資水平預(yù)發(fā)效益工資，并與清收任務(wù)掛鉤。 對超容忍度的客戶經(jīng)理，由總行下達年度清收任務(wù)，并要求按季度完成清收任務(wù)，簽訂年度、季度清收任務(wù)責(zé)任書。完成季度清收任務(wù)的，按柜員預(yù)發(fā)效益工資水平按月預(yù)發(fā)效益工資；不能完成季度清收任務(wù)的，次季度停止發(fā)放預(yù)發(fā)效益工資，次季度完成清收任務(wù)的，下季度恢復(fù)發(fā)放預(yù)發(fā)效益工資，但原已停發(fā)的效益工資不予補發(fā)。 2、為提高對超容忍度客戶經(jīng)理清收不良貸款的積極性，對完成年度清收任務(wù)80%以上的，按下列比例享受柜員平均業(yè)務(wù)量績效：容忍度超20%（含）以內(nèi)的：享受80%柜員平均業(yè)務(wù)量績效；超20%-50%（含）的享受50%的柜員平均業(yè)務(wù)量績效；超容忍度50%以上的，不享受柜員平均業(yè)務(wù)量績效。 第十二章 客戶經(jīng)理退休買斷清償責(zé)任不良貸款的規(guī)定 第四十九條 客戶經(jīng)理退休時買斷清償責(zé)任不良貸款規(guī)定如下： 1、2005年（含）以前形成的不良貸款，按不良貸款余額的5%買斷； 2、2006年至2010年度形成的不良貸款，按不良貸款余額的10%買斷； 3、2011年（含）以后形成的不良貸款： （1）責(zé)任不良貸款在容忍度以內(nèi)的，按不良貸款余額的5%比例買斷； （2）超出不良貸款容忍度部分，按不良貸款余額的30%買斷。 第五十條 買斷償還責(zé)任人不良貸款，按“已喪失訴訟時效貸款優(yōu)先受償，信用貸款優(yōu)先受償，借款時間靠前的貸款優(yōu)先受償”的原則和順序，由各支行職工會議討論后上報總行批準(zhǔn)。 第五十一條 當(dāng)年退休信貸人員責(zé)任貸款因其處于訴訟、執(zhí)行、拍賣、處置等階段的抵押貸款，仍然按規(guī)定買斷清償，將買斷清償資金存入專門的賬戶，待資產(chǎn)處置完畢，貸款清償，確認(rèn)沒有任何損失后退還給責(zé)任人。 第五十二條 當(dāng)年退休信貸人員經(jīng)手的未到期責(zé)任貸款，移交本行信貸人員管理，本行信貸人員愿意承擔(dān)該貸款第一責(zé)任人，在辦理交接手續(xù)后，可免除退休客戶經(jīng)理責(zé)任，由自愿承擔(dān)貸款第一責(zé)任人的信貸人員承擔(dān)該貸款責(zé)任。當(dāng)年退休信貸人員經(jīng)手的未到期責(zé)任貸款，本行又沒有其他職工愿意擔(dān)任該貸款第一責(zé)任人的，視同逾期貸款買斷清償，該類貸款的賠償按比例，按貸款形成逾期的實際年代計算。 第五十三條 退休客戶經(jīng)理買斷責(zé)任不良貸款的資金來源于“客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險考核基金”、“崗位風(fēng)險金”、“退休當(dāng)年的效益工資”等三項，直至扣完為止。 第十三章 附 則 第五十四條 本辦法由農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。 第五十五條 本辦法自2012年1月1日起施行。