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不良貸款管理與清收處置技巧 （一）單選題 1.郵遞送達催收必須采用 送達。 A.特快傳遞 B.平信 C.掛號信 D.以上全部 答案：A 2.公證送達催收是信貸工作人員在送達催收貸款通知書的過程中邀請 對催收全過程及催收通知書的內(nèi)容進行現(xiàn)場公證的送達方式。 A.公證機關(guān)工作人員 B.公安局工作人員 C.檢察院工作人員 D.以上均可 答案：A 3. 是不良貸款處置最直接和最有效的方式。 A.現(xiàn)金清收 B.重組轉(zhuǎn)化 C.以資抵債 D.呆賬核銷 答案：A 4.申請執(zhí)行人申請延長期限的，人民法院應(yīng)當在查封、扣押、凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)行查封、扣押、凍結(jié)手續(xù)，續(xù)行期限不得超過 。 A.原期限的一倍 B.原期限的二分之一 C.原期限的四分之一 D.原期限 答案：B 5.留置送達催收要求必須有借款人居住地村委會（或社區(qū)） 以上負責人現(xiàn)場證明，并在催收通知書上簽字證明.A.一名 B.兩名 C.三名 D.以上均可 答案：B 7.以資抵債的前提是 A.債務(wù)人和保證人無貨幣資金償還能力 B.借款人經(jīng)營、管理方面存在問題 C.借款人財務(wù)狀況方面存在問題 D.通過各種方式均無法實現(xiàn)回收 答案：A 8.呆賬核銷的前提是 A.債務(wù)人和保證人無貨幣資金償還能力 B.借款人經(jīng)營、管理方面存在問題 C.借款人財務(wù)狀況方面存在問題 D.通過各種方式均無法實現(xiàn)回收 答案：D 9.人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人銀行存款及其他資金的期限不得超過 。 A.三個月 B. 六個月 C.一年 D.兩年 答案：B 10.對單筆貸款額500萬元（含）以下的，經(jīng)追索 以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則申報核銷.. A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 答案:B 11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股票，應(yīng)當自取得之日起（二）年內(nèi)予以處分” A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 12.主債權(quán)訴訟時效一般為（二）年。 A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 13.人民法院查封不動產(chǎn)的期限不得超過（二）年。 A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 14.人民法院查封、扣押動產(chǎn)的期限不得超過（一）年。 A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 15.凍結(jié)股權(quán)的期限不超過（一）年。 A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 （二）多選題 1.不良貸款管理是指不良貸款的 的全過程管理。 A.分類認定 B.調(diào)查估值 C.預(yù)案管理 D.處置管理 E.監(jiān)測分析 答案：ABCDE 2.公告送達催收是金融機構(gòu)利用在全國或省級有影響的報紙上發(fā)布含有催收到期貸款內(nèi)容公告，需注意以下： A.適用于借款人、擔保人下落不明的情況 B.須在國家級或下落不明的當事人一方住所地省級有影響的媒體上公告 C.需具有主張權(quán)利的內(nèi)容 D.對每筆貸款列明債務(wù)人的同時，也需列明保證人 E.以上全部 答案:E 3.現(xiàn)金清收包括以下方式中的 。 A.賬戶扣收 B.正常催收 C.訴訟清收 D.AB E.ABC 答案:E 4.以下 優(yōu)先于擔保物權(quán)。 A.國家稅收 B.未清償職工債權(quán)C.承租人的優(yōu)先購買權(quán)D.建筑工程承包人的優(yōu)先受償權(quán) E.ABCD 答案：E 5.不良貸款的處置方式有 。 A.現(xiàn)金清收 B.重組轉(zhuǎn)化 C.以資抵債 D.呆賬核銷 E.以上全部 答案：E 6.公告送達催收就是金融機構(gòu)利用在 有影響的報紙上發(fā)布含有催收到期貸款內(nèi)容公告，催促借款人及擔保人履行償還義務(wù)的方式。 A.全國 B.省級 C.市級 D.部級 E.縣級 答案：AB 7. 方式不是嚴格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時效的作用，可作為不良貸款的催收輔助手段使用。 A.制定還款計劃 B.扣收貸款本息 C.郵遞送達催收 D.公證送達催收 E.留置送達催收 答案：AB 8.現(xiàn)金清收的前提是 。 A.借款人有一定的償還能力 B.銀行掌握部分第二還款來源 C.借款人財務(wù)狀況方面存在問題 D.通過各種方式均無法實現(xiàn)回收 E.借款人經(jīng)營、管理方面存在問題 答案：AB 9.下列 債權(quán)或股權(quán)不得申報核銷。 A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，申報行未按本辦法規(guī)定，履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán) B.違反法律、法規(guī)規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的債權(quán) C.因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的債權(quán)。 D.申報行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)。 E.申報行不能提供確鑿證據(jù)證明或呆賬損失責任不落實的債權(quán)或股權(quán)損失 答案：ABCDE 10.下列 對借款人和擔保人進行追償后，仍未能收回的法人債權(quán)或者股權(quán)可認定為呆賬。 A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié) B.借款人死亡 C.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償 D.借款人和擔保人已完全停止經(jīng)營活動，被縣級或縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照 E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者 答案：ABCDE 11.按貸款五級分類劃分,不良貸款包括（次級）、（可疑）、（損失）類貸款。 A 次級 B 損失 C 可疑 D 關(guān)注 12.公證送達催收一般分為（實地公證送達）催收和（郵遞公證送達）催收。 A 實地公證送達 B 郵遞公證送達 C 法院送達 D 口頭通知形式 13.帳銷案存資產(chǎn)收回分為（現(xiàn)金收回）和（實物資產(chǎn)收回）兩種方式 A 現(xiàn)金收回 B 實物資產(chǎn)收回 C 固定房產(chǎn) D 汽車 14.不良貸款的核銷程序有(ABCDEFG) A 申報B 審核C 權(quán)限報批D 批復(fù)E 申報稅前扣除F 帳務(wù)處理G核后管理 15.催收的意義有(CD) A擴大銀行的經(jīng)營范圍B 充實員工的辦事能力C提示還款D中斷訴訟時效 二、判斷題 1. 對于已喪失訴訟時效的貸款，也不要輕言放棄，在可能的情況下如借款人在催收通知書上簽收，則時效可得以重新延續(xù)。(∨) 2.催收的意義一是提示還款，二是中斷訴訟時效。(∨) 3.對于保證期間屆滿后對于保證人的催收，催收通知書內(nèi)容符合合同法和擔保法有關(guān)擔保合同成立的規(guī)定。(∨) 4.因留置送達催收舉證存在困難，應(yīng)謹慎使用。(∨) 5.制定還款計劃與扣收貸款本息不是嚴格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時效的作用，可作為輔助催收手段使用。(∨) 6.以資抵債的前提是債務(wù)人和保證人無貨幣資金償還能力。(∨) 7.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。(∨) 8.根據(jù)《合同法》、《擔保法》等相關(guān)法規(guī)的要求，在不良資產(chǎn)被收購后，收購方即取得了貸款債權(quán)的從權(quán)利—抵押權(quán)，抵押權(quán)人隨之發(fā)生變更，不需到有關(guān)部門重新辦理登記手續(xù)。（） 9.呆賬核銷僅在申報行內(nèi)部進行賬務(wù)處理，原債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變。(∨) 10.賬銷案存資產(chǎn)應(yīng)繼續(xù)追索，并停止計息。（） 11.催收的目地就是走形式,不給客戶施加壓力. （） 12.不良貸款的回收方式包括現(xiàn)金回收\以物抵債\債權(quán)轉(zhuǎn)讓\債務(wù)重組(∨) 13.不良貸款的核銷特點有帳銷 案存 權(quán)在 (∨) 14.清收不良貸款的原則有 非預(yù)案管理 預(yù)案管理 責任認定 損失補償 （） 15.不良貸款中除抵押物外如發(fā)現(xiàn)貸款人有定期存單應(yīng)必須訴訟(∨) 三、簡答題 1.郵遞送達催收必須注意至少滿足哪些條件？ 答：（1）能證明發(fā)送的是催收貸款催收通知書，可通過在特快專遞專用袋封面“國內(nèi)特快傳遞詳情單”上的“內(nèi)件品名”注有“逾期貸款催收通知書”的字樣實現(xiàn)； （2）催收通知書內(nèi)容表述準確，送達主體正確，不能出現(xiàn)主張權(quán)利對象錯誤等情況； （3）有郵件已由收件人簽收的證明，信貸人員除應(yīng)保留郵寄回單外，還應(yīng)協(xié)商郵局將送達回單或簽收證明單交郵件人，以核實送達情況，作為證明使用。 2.不良貸款常用的催收方式包括哪些？ 答：（1）函證送達催收；（2）郵遞送達催收；（3）公證送達催收；（4）公告送達催收；（5）留置送達催收；（6）其他方式，制定還款計劃與扣收貸款本息。 3.收購方收購不良資產(chǎn)后，到有關(guān)部門重新辦理登記手續(xù)可能存在哪些不利因素？ 答：一是重新辦理登記手續(xù)有一個期間，在這段期間內(nèi)，債權(quán)實際上處于無抵押狀態(tài)，抵押財產(chǎn)隨時可能流失；二是要與抵押人重新簽訂抵押合同后才能到有關(guān)部門辦理登記，而抵押人大都借機逃避擔保責任，拒簽抵押合同。 4.哪兩種情況下可暫緩訴訟？ 答：（1）借款人債務(wù)單一，沒有或僅有少量其他負債，其資產(chǎn)足以清償全部債務(wù)，且抵押物價值充足。 （2）借款人及保證人確無還款能力，并沒有可供查封的財產(chǎn)線索，這時不要急于起訴，不是不訴，是穩(wěn)住對方，同時通過各種途徑了解其財產(chǎn)狀況，一旦找到，隨時起訴。 5.如何查找企業(yè)資產(chǎn)？ 答：通過上、中、下游三個途徑找資產(chǎn)。 （1）在中游找。針對債務(wù)人和保證人自身情況查詢資產(chǎn)。調(diào)查債務(wù)人與保證人是否為正常經(jīng)營，銀行帳戶有無資金，有無房地產(chǎn)權(quán)益、機器設(shè)備、交通工具等。 （2）在上游找。即查詢借款人、保證人的股東出資情況進。 （3）在下游找資產(chǎn)。即查尋借款人、保證人的對外投資情況。 四、案例題 A企業(yè)在我行有一筆貸款60萬元，期限2012年3月6日-2013年3月6日，以企業(yè)法定代表人黃某的房產(chǎn)抵押，2012年10月，客戶經(jīng)理貸后檢查時連續(xù)三天無法聯(lián)系到法定代表人黃某，請問應(yīng)如何應(yīng)對？后了解到黃某因涉嫌非法集資被公安機關(guān)刑事拘留，企業(yè)經(jīng)營也已停止，請問我行應(yīng)采取什么措施？為什么？ 答案： 1、 無法聯(lián)系到黃某時的應(yīng)對措施 首先立即到企業(yè)去做一個現(xiàn)場檢查，重點看企業(yè)經(jīng)營是否正常，銷售回款情況，現(xiàn)金流是否有問題，有沒有大額的款項支出，第二是不是還要通過各種途徑(家人、子女、鄰居、上下游、統(tǒng)一市場內(nèi)商戶、市場管理方等)落實黃某的去向，再進一步判斷貸款安全不安全，我們要不要采取保全措施。 2、確認黃某下落及企業(yè)停止經(jīng)營后的措施 （1）宣布貸款提前到期。流動資金借款合同第二十五條：法定代表人或主要負責人逃匿、失蹤、失去聯(lián)系、涉嫌犯罪、被采取強制措施的；我行有權(quán)解除合同，對于已發(fā)放的貸款，提前收回貸款本息；對于未發(fā)放的貸款，停止發(fā)放。 （2）提起法律訴訟。借款人出現(xiàn)重大事項，其本身無法控制自身經(jīng)營，或法人代表、主要負責人出現(xiàn)刑事案件，公司經(jīng)營陷入混亂，這時候跟公司關(guān)系再好，也要馬上訴訟，否則會貽誤時機； （3）依法查封并處置抵押物。因法定代表人黃某涉嫌非法集資，存在其他法律糾紛，應(yīng)盡快查封抵押物，避免被第三人凍結(jié)查封，處置抵押物產(chǎn)生障礙。 五、論述題 1.試論出現(xiàn)哪五種情況時必須采取訴訟手段。 答：（1）借款人出現(xiàn)重大事項，其本身無法控制自身經(jīng)營，或法人代表、主要負責人出現(xiàn)刑事案件，公司經(jīng)營陷入混亂。 （2）借款人有多家債權(quán)人，債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，其他債權(quán)人可能采取訴訟，這種情況下，你不訴別人也會訴，特別是民營企業(yè)，可能直接導(dǎo)致資金鏈崩潰，這時必須果斷訴訟，搶占先機； （3）借款人還款意愿差，不配合清收，甚至避而不見。必須通過訴訟，促使其還款或回到判桌上。 （4）抵質(zhì)押物有瑕疵，可能存在抵質(zhì)押無效、未登記的情況，通過訴訟保全鎖定財產(chǎn)。 （5）抵質(zhì)押外有重要的財產(chǎn)線索可供查封，比如發(fā)現(xiàn)銀行存款、房地產(chǎn)等，必須訴訟查封。